文：張卓青

來源：每日經(jīng)濟新聞 

2020年，商業銀行與互聯網平台合作的存、貸款業務遭遇強監管，《網絡小額貸款業務管理暫行辦法（征求意見稿）》、《關于規範商業銀行通過(guò)互聯網開(kāi)展個人存款業務有關事(shì)項的通知》、《關于進(jìn)一步規範商業銀行互聯網貸款業務的通知》等相關規範新規密集出台，對(duì)城農商行、民營銀行等小銀行影響最大最爲深遠。

《每日經(jīng)濟新聞》記者日前在普華永道(dào)《2020年中國(guó)銀行業回顧與展望報告》發(fā)布會(huì)上，就中小銀行如何在強監管下實現這(zhè)部分業務的轉型采訪了普華永道(dào)中國(guó)内地金融業合夥人陳岸強。

他表示，其實從2017-2018年開(kāi)始，監管部門就已經(jīng)出台了與互聯網金融行業相關的監管政策，去年則是進(jìn)一步出台了與商業銀行更密切相關的、規範互聯網貸款和存款的監管措施。

他認爲，這(zhè)些監管新規制定的目的是爲了維護市場的秩序，防範金融風險和保護消費者合法權益。從長(cháng)期來看，這(zhè)樣(yàng)的監管措施有利于商業銀行更加健康和有序地開(kāi)展與互聯網平台合作的存貸款業務。

同時他也提到，從短期的數據來看，監管政策确實對(duì)中小銀行的業務量産生了一定的影響，他提供了一組數據——在2020年，城農商行的消費貸款占比由2019年31%下降到了18%。

他提到，這(zhè)些新規一方面(miàn)對(duì)與銀行進(jìn)行聯合貸款合作的網絡小貸機構的杠杆率提出了量化要求，另一方面(miàn)，在商業銀行的互聯網存款業務上，禁止由第三方平台引流，必須要在自有平台上售賣。在他看來，這(zhè)些限制措施确實在短期内會(huì)影響中小銀行的相關業務，也對(duì)商業銀行自身的風控手段，科技建設等提出了更高的要求。

那麼(me)在這(zhè)樣(yàng)強監管的背景之下，中小銀行如何實現這(zhè)部分業務的轉型和更好(hǎo)發(fā)展呢？

陳岸強強調，商業銀行發(fā)展互聯網存貸款業務還(hái)是需要跟自身業務定位、發(fā)展戰略相匹配，在監管機構對(duì)互聯網存貸業務監管趨嚴的狀态下，部分中小銀行可能(néng)還(hái)是要回歸到服務本地市場與本地客戶上，或者在線下業務方面(miàn)能(néng)夠進(jìn)一步地做精做強。

對(duì)于那些還(hái)想發(fā)展互聯網存貸款業務的銀行而言，他認爲要在如下幾方面(miàn)重點做好(hǎo)工作：

第一、銀行必須能(néng)夠獨立自主地建設和掌握核心的風控環節；

第二、要加強銀行的自身信息技術風險的防範，做紮實基礎的IT工作；

第三、能(néng)進(jìn)一步重視和健全維護金融消費者權益保護的各類措施。