文：王煊

來源：中國(guó)電子銀行網

近日，各大銀行2020年報新鮮出爐，在各家銀行年報中，“金融科技”、“數字化轉型”等高頻詞彙依舊是業内關注的焦點，據銀行業協會(huì)三月公布的數據，2020年銀行業科技投入總額達2000億。

與此同時，多家銀行的零售業務貢獻突出，“财富管理”成(chéng)爲年報熱詞，行業關注度不斷提升。可以看出，銀行業在延續了“科技興行”的原有戰略上，也在不斷地尋求突破和轉型，增添新的業績增長(cháng)點。

财富管理，銀行業下一站藍海

在已披露年報的多家上市銀行中，建設銀行、交通銀行、招商銀行、興業銀行、中信銀行和光大銀行等均在年報緻辭和業績發(fā)布會(huì)中提及“财富管理”的業務規劃和發(fā)展目标。

交行董事(shì)長(cháng)任德奇在年報中提出向(xiàng)建設“具有财富管理特色和全球競争力的世界一流銀行”目标邁進(jìn)；招行行長(cháng)田惠宇也在今年的行長(cháng)緻辭中表示，大财富管理是銀行在低利率時代打造差異化競争優勢的戰略支點。

随著(zhe)疫情影響逐漸消退，我國(guó)經(jīng)濟持續增長(cháng)，居民個人财富積累持續保持高增長(cháng)态勢，資産配置的重視程度日益提高。2020年，我國(guó)人均GDP連續2年超過(guò)1萬美元，這(zhè)是業界公認的“财富管理大發(fā)展”硬指标，财富管理市場進(jìn)入快速發(fā)展時期。

一位銀行業首席分析師表示，我國(guó)财富管理行業未來十年將(jiāng)保持10％以上的年均增長(cháng)，預計2030年行業規模有望達到254萬億元，其中頭部機構有望獲得更快的增長(cháng)速度。

财富管理再升級，科技突圍成(chéng)關鍵點

可以看出，财富管理已成(chéng)爲銀行的戰略必争之地。基于不同的資源和組織架構，各行在财富管理業務上的打法各有不同，但在數字時代下普遍認同的是以客戶爲中心，借力金融科技，打造财富管理競争力，這(zhè)也成(chéng)爲銀行财富管理決勝未來競争的關鍵點。

建信理财協同發(fā)展總監楊龍此前公開(kāi)表示：“金融科技和數字化經(jīng)營將(jiāng)極大提升資管業務效率，未來資管業務會(huì)更加網絡化、場景化、泛在化。金融科技正在引領資管業的産品和服務向(xiàng)更高效、更便捷、更普惠的方向(xiàng)發(fā)展。”

普益标準發(fā)布的《商業銀行财富管理能(néng)力排名報告（2020年下半年）》指出，全國(guó)性商業銀行中，财富管理能(néng)力綜合排名前五的銀行依次是招商銀行、中信銀行、興業銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)光大銀行。

作爲“零售一哥”的招商銀行將(jiāng)大财富管理價值循環鏈作爲全行未來五年的工作主線。2020年，招行信息科技投入119.12億元，同比增長(cháng)27.25%，面(miàn)對(duì)移動互聯網、雲計算和人工智能(néng)等技術帶來的重大升級機會(huì)，招行從2017年“金融科技銀行”，到2018年“MAU北極星指标”、2020年“開(kāi)放融合”，再到2021年大财富管理的“大客群、大平台、大生态”，科技賦能(néng)作爲營銷利器不斷升級，手機銀行、掌上生活兩(liǎng)大App月活破億。從數字化獲客到财富管理的路徑，招行走出了最優範式。

中信銀行确定了“以數字化轉型爲主線，推動零售經(jīng)營管理體系叠代升級”的發(fā)展策略。2020年中信銀行科技投入69.26億元，位居股份制銀行第二。在财富管理理念上，將(jiāng)客群從中高端客戶普惠到全量客戶。去年，中信銀行app上線了“财富體檢”功能(néng)，這(zhè)是一套基于曆史數據回測構建财富評價的模型，可以根據客戶的财富水平、風險偏好(hǎo)以及所處生命周期，動态檢視客戶财富配置狀況，并提供針對(duì)性的資産配置建議和産品推薦。截至2020年底，共有8.5萬名客戶使用财富體檢功能(néng)，管理資産提升71億元。

複盤興業銀行2020年報可以發(fā)現，興業銀行在過(guò)去的一年當中強化科技賦能(néng)，將(jiāng)科技資源投向(xiàng)戰略轉型重點領域，财富管理業務實現新的突破。2020年，興業銀行信息科技投入48.62億元，同比增長(cháng)36%。客戶是财富管理行業的立身之本，興業銀行成(chéng)爲業内首批采用客戶分層經(jīng)營服務的銀行之一，大力推廣“ 線上理财工作室”、“線上營業廳”，加快财富管理線上化進(jìn)程，各類财富管理客戶增速強勁。2020年，興業銀行私行客戶增至4.86萬戶，零售貴賓客戶增至346萬戶，零售客戶管理總資産AUM達到2.61萬億元，同比增長(cháng)23%。

同時，作爲銀行财富管理業務的新型主體—銀行理财子公司， 在大資管的環境下隊伍也在不斷擴容，目前已有超二十家銀行理财子公司獲批、開(kāi)業。根據披露數據顯示，2020年，工銀理财、建信理财、農銀理财、招銀理财等14家銀行理财子公司全部實現盈利。