來源：姜樊    

來源：财聯社 

2020年已披露的銀行年報顯示，加大金融科技的投入成(chéng)爲銀行業發(fā)展的一緻選擇。去年，多家銀行在科技能(néng)力建設方面(miàn)的資金投入超百億元，整個銀行機構在信息科技方面(miàn)的資金投入達2078億元，同比增長(cháng)20％。

與此同時，各家銀行金融科技的業務布局也在悄然發(fā)生變化，大數據、雲計算、人工智能(néng)、區塊鏈等技術已經(jīng)從“先進(jìn)科技”變爲“金融基礎設施”；“産業金融生态”、“産業數字化”正成(chéng)爲銀行布局的新方向(xiàng)。

多位業内人士認爲，金融科技已迎來了産業數字化的新“風口”，場景金融將(jiāng)成(chéng)爲銀行等金融機構未來發(fā)展的新著(zhe)力點。

銀行百億“重金”砸向(xiàng)金融科技

從已披露的2020年銀行年報看，工行、中行、建行、農行、招行等多家銀行對(duì)科技的資金投入均超百億。其中，工行金融科技投入238.19億元；建行金融科技投入221.09億元，較上年增長(cháng)25.38％，占營業收入的2.93％；農行信息科技資金投入總額183億元；中行信息科技投入167.07億元；招商銀行信息科技投入119.12億元，同比增長(cháng)27.25％。

“金融行業身處數字化轉型的浪潮中，科技驅動、數字驅動已成(chéng)各金融機構比拼金融實力的關鍵因素。”一位銀行分析人士表示，去年疫情加快了銀行的數字化轉型，有技術儲備的銀行業務發(fā)展受疫情影響較小，這(zhè)也促使銀行會(huì)持續加大金融科技的投入。

中國(guó)銀行首席信息官劉秋萬在業績發(fā)布會(huì)上介紹，目前，中國(guó)銀行已形成(chéng)北京、上海、西安、合肥、内蒙“多地多中心”基礎設施布局，構建起(qǐ)生産中心、異地災備和分布式雲中心基建體系。圍繞區塊鏈、人工智能(néng)、物聯網、5G等新興領域開(kāi)展進(jìn)行應用共享，形成(chéng)集團數字化發(fā)展的支撐能(néng)力。

“科技能(néng)力提升決定銀行業務發(fā)展快慢。”建設銀行副行長(cháng)張敏也在業績發(fā)布會(huì)上表示，2020年，建行以技術和數據雙輪驅動，向(xiàng)基層提供強大的科技支持能(néng)力和服務客戶能(néng)力，重構業務、數據和技術三大中台。總分行一體化研發(fā)平台促進(jìn)分行研發(fā)供給能(néng)力進(jìn)一步加強。數字化經(jīng)營方面(miàn)，總行大腦統一指揮，前中後(hòu)台、總分行、母子公司高效協同的敏捷響應機制不斷完善。

金融科技公司也瞄準了銀行數字化發(fā)展的契機。數據顯示，作爲金融科技全産業鏈綜合服務商，神州信息在去年全年實現簽約114.39億元，同比增長(cháng)15.04%，營業收入106.86億元，同比增長(cháng)5.32%，歸母淨利潤4.76億元，同比增長(cháng)26.64%，盈利水平創曆史新高。近日，神州信息還(hái)與清華大學(xué)五道(dào)口金融學(xué)院簽署戰略合作，并基于人工智能(néng)技術發(fā)布如“智能(néng)一體化信貸系統”等多款金融應用産品，持續發(fā)力銀行數字化轉型。

産業數字化已成(chéng)銀行下一個風口

“C端零售領域之後(hòu)，數字金融應該更多從産業端切入。”近日，華夏銀行行長(cháng)張建華在“科技創新賦能(néng)新金融研讨會(huì)”上表示，第一輪消費金融生态競争之後(hòu)，銀行業正將(jiāng)産業數字生态建設作爲新的競争熱點。

張建華認爲，風控是産業數字化最核心的内容。産業數字金融風控難度比服務C端用戶更高。在傳統的産業服務模式中，銀行服務的主要依靠小微企業主的個人信用，或者依靠其産業鏈上大企業的确權來定價。産業數字金融則是意圖打造産業數字生态圈，從而挖掘小企業有效的數字資産，真正利用小企業本身的經(jīng)營情況放貸。

神州信息董事(shì)長(cháng)郭爲也表示，數字化轉型從根本上是産業深度融合的過(guò)程，是將(jiāng)數字技術與産業、場景融合起(qǐ)來，一起(qǐ)爲最終客戶直接創造價值。比如，把農業、制造業、物流場景與金融對(duì)接，未來的市場空間非常廣闊。

新基建的創新爲金融科技的發(fā)展奠定了基礎，銀行對(duì)産業數字化的探索已付諸行動。

中國(guó)銀行中銀金科董事(shì)長(cháng)邢桂偉透露，中行將(jiāng)區塊鏈技術用在農業養殖等領域，并設立聯盟鏈，將(jiāng)牧場、牲畜等資産變成(chéng)數字資産，幫助牧民、牧場進(jìn)行融資。“金融機構給每頭牛佩戴電子标簽，采集牲畜的各項信息并形成(chéng)數據傳輸到聯盟鏈上，這(zhè)將(jiāng)牛變爲數字資産，可用于牧民、牧場後(hòu)續投保、融資。”

浙商銀行也選擇從區塊鏈技術著(zhe)手，探索其在産業數字化方面(miàn)的應用。浙商銀行行長(cháng)徐仁豔介紹，2020年浙商銀行的區塊鏈資産融資業務占比達新增信貸資産65％以上。浙商銀行利用區塊鏈技術、互聯網技術作爲底層技術，把企業與銀行之間聯系起(qǐ)來，讓企業的資産上鏈并可交易，這(zhè)樣(yàng)既可以減少企業負債率和負債成(chéng)本，又可以很好(hǎo)地幫助企業融資，銀行業務可能(néng)夠持續可發(fā)展。

“未來浙商銀行還(hái)將(jiāng)繼續通過(guò)平台化服務模式，著(zhe)重服務制造業、小微企業。”徐仁豔表示，浙商銀行打造了“科技+金融+行業+客戶”的綜合服務平台，應用區塊鏈、物聯網、大數據等技術，應用大數據風險預警和管理平台，風險客戶提前預警率超9成(chéng)，有效降低了相關信用風險，近2-3年平台化業務新增的不良率僅0.15％。

工行更爲關注以金融科技賦能(néng)鏈式産業金融生态。年報顯示，工行去年緊跟行業龍頭企業轉型發(fā)展的步伐，將(jiāng)金融服務觸角向(xiàng)更廣泛的群體延伸。爲數字化轉型龍頭企業集中輸出賬戶、存款、支付、融資等金融産品，賦能(néng)關聯企業各類線上應用場景。

清華大學(xué)金融科技研究院副院長(cháng)薛正華指出，數字金融將(jiāng)成(chéng)産業數字化發(fā)展新趨勢。在雲計算、大數據、人工智能(néng)、區塊鏈和5G等科技基石的加持下，金融科技的未來將(jiāng)走向(xiàng)數字化、智能(néng)化和産業化。

除了賦能(néng)産業，金融科技的風險放控效果也十分明顯。招行年報顯示，該行智能(néng)風控平台“天秤”將(jiāng)非持卡人僞冒及盜用金額比例降至千萬分之三；對(duì)公智能(néng)預警系統對(duì)有潛在風險的公司客戶預警準确率達75.21％，能(néng)夠在客戶不良前平均20個月發(fā)出預警信号，對(duì)新出現不良的覆蓋率爲86.75％。