來源：北京商報

        1月18日，中國(guó)人民銀行黨委書記、中國(guó)銀保監會(huì)主席郭樹清在第十四屆亞洲金融論壇上發(fā)表演講時再次提到，堅決反對(duì)壟斷和不正當競争行爲，堅持金融創新必須在審慎監管的前提下進(jìn)行。防範和化解各種(zhǒng)風險，築牢國(guó)家安全屏障，堅決維護法律秩序和主權尊嚴。

　　最近一段時間，“金融創新必須在審慎監管的前提下進(jìn)行”已經(jīng)被(bèi)多次提及。在2020年新加坡金融科技節上的演講中，郭樹清就曾提到，要關注新型“大而不能(néng)倒”風險。少數科技公司在小額支付市場占據主導地位，涉及廣大公衆利益，具備重要金融基礎設施的特征。他表示，一些大型科技公司涉足各類金融和科技領域，跨界混業經(jīng)營。必須關注這(zhè)些機構風險的複雜性和外溢性，及時精準拆彈，消除新的系統性風險隐患。面(miàn)對(duì)金融科技的持續快速發(fā)展，我們將(jiāng)堅持既鼓勵創新又守牢底線的積極審慎态度，切實解決好(hǎo)面(miàn)臨的新問題新挑戰。

　　此前中央經(jīng)濟工作會(huì)議便明确，要強化反壟斷和防止資本無序擴張，金融創新必須在審慎監管的前提下進(jìn)行。中央經(jīng)濟工作會(huì)議提到，反壟斷、反不正當競争，是完善社會(huì)主義市場經(jīng)濟體制、推動高質量發(fā)展的内在要求。國(guó)家支持平台企業創新發(fā)展、增強國(guó)際競争力，支持公有制經(jīng)濟和非公有制經(jīng)濟共同發(fā)展，同時要依法規範發(fā)展，健全數字規則。

　　今年初，央行在部署新一年工作時便立下目标，要持續防範化解金融風險。具體而言，要堅決落實黨中央、國(guó)務院關于強化反壟斷和防止資本無序擴張、統籌金融發(fā)展與金融安全的決策部署，抓緊補齊監管制度短闆。強化支付領域監管，個人征信業務必須持牌經(jīng)營，嚴禁金融産品過(guò)度營銷，誘導過(guò)度負債，嚴肅查處侵害金融消費者合法權益的違法違規行爲。确保金融創新在審慎監管前提下發(fā)展，普惠金融服務質量和競争力穩中有升。

　　審慎監管加速落地。1月13日，中國(guó)銀保監會(huì)發(fā)布《消費金融公司監管評級辦法》，全面(miàn)評估消費金融公司的經(jīng)營管理與風險狀況，合理配置監管資源，有效實施分類監管，促進(jìn)消費金融公司持續、健康、規範發(fā)展。

　　《辦法》設定消費金融公司監管評級要素共有5項，包括公司治理與内控、資本管理、風險管理、專業服務質量、信息科技管理，權重占比分别爲28%、12%、35%、15%、10%。根據《辦法》，監管評級結果分爲1級、2級（A、B）、3級（A、B）、4級和5級。評級結果數值越大表明機構風險越大，需要越高程度的監管關注。

　　銀保監會(huì)表示，監管評級結果是監管部門衡量公司經(jīng)營狀況、風險管理能(néng)力和風險程度，以及制定監管規劃、配置監管資源、采取監管措施的重要依據，也是實施消費金融公司市場準入事(shì)項的參考因素。

　　中央财經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授、國(guó)際金融研究中心副主任譚小芬曾提到，目前各種(zhǒng)各樣(yàng)的機構都(dōu)在做金融科技，确實存在著(zhe)一定的問題和風險。有些企業實際上已經(jīng)成(chéng)了金融機構，在資本金、風險資産方面(miàn)，過(guò)去沒(méi)有監管指标對(duì)其進(jìn)行監管，所以其擴張就會(huì)帶來問題和風險。至于創新和監管之間，一定是創新在前，監管在後(hòu)，但如果監管不到位，創新就會(huì)過(guò)頭。