文：段思宇，責編：石尚惠

來源：第一财經(jīng)

金融科技作爲連接上海國(guó)際金融中心和科技創新中心聯動發(fā)展的關鍵，随著(zhe)上海國(guó)際金融中心建設邁入新階段，也迎來新的發(fā)展契機。

12月7日～9日，由上海金融科技産業聯盟主辦的第二屆上海金融科技國(guó)際論壇、首屆上海金融科技創新博覽會(huì)暨全球金融科技節正式舉行，來自政府單位、監管部門、金融機構等多個行業的業内人士對(duì)金融科技的未來發(fā)展進(jìn)行了讨論。

上海市政府副秘書長(cháng)陳鳴波表示，上海金融科技産業每年都(dōu)在快速發(fā)展融合，爲金融科技中心建設提供了良好(hǎo)條件。面(miàn)向(xiàng)未來，上海正按照加快建設“五個中心”、強化“四大功能(néng)”、落實“三大任務”的要求，大力推進(jìn)金融科技核心技術研發(fā)應用。一方面(miàn)推動金融與科技更加融合；另一方面(miàn)堅持創新與安全并重，守住金融安全的底線。

上海金融科技發(fā)展亮點紛呈

當前，新一輪科技革命、産業革命不斷推進(jìn)金融與科技碰撞出火花，不僅創造著(zhe)新的服務模式，也帶來了更高的服務效率。不管是金融機構，還(hái)是科技公司，都(dōu)在借助新一代信息技術優化金融産品、經(jīng)營模式及業務流程。

陳鳴波表示，金融科技正在推動金融行業的變革，從金融領域和科技創新領域來看，上海擁有建設金融科技中心的良好(hǎo)條件。一方面(miàn)，上海金融市場體系完備，包括股票、債券、期貨、保險、信托等要素，數據顯示，今年前三季度，上海金融市場成(chéng)交總額達1726萬億元；另一方面(miàn)，上海正在加快建設有全球影響力的科創中心，構建基本框架體系。

精準發(fā)力之下，上海建設金融科技中心取得明顯成(chéng)效。第一财經(jīng)注意到，從産業集聚的角度看，上海已培育了張江、臨港、紫竹等一批具有特色的科技創新園區，同時，國(guó)家重大基礎設施正在加快建設，高水平研究機構加速集聚，成(chéng)立了上海金融科技産業聯盟，科技、産業基礎不斷夯實；另外，上海還(hái)大力發(fā)展5G、人工智能(néng)、工業互聯網等爲代表的數字經(jīng)濟，建成(chéng)了“雙千兆第一城”，智慧城市發(fā)展格局基本形成(chéng)。

從金融科技應用角度看，央行上海總部副主任劉興亞稱，今年以來聯合六部委推進(jìn)上海金融科技應用試點已經(jīng)取得了顯著成(chéng)效，23個試點項目全部上線試運行。在技術先進(jìn)性、場景多樣(yàng)性方面(miàn)，具有較好(hǎo)的示範效應，有效助力中小微企業融資，優化民生服務，展示了上海市金融科技發(fā)展水平。

另在監管方面(miàn)，上海踐行柔性監管，已落地金融科技創新監管試點。上海首批8個試點項目涵蓋了人工智能(néng)、區塊鏈、大數據、多方安全計算等多種(zhǒng)高新技術，體現了金融科技多方融合、多向(xiàng)賦能(néng)的特點。

面(miàn)向(xiàng)未來，陳鳴波表示，上海將(jiāng)大力推進(jìn)金融科技核心技術研發(fā)應用，一方面(miàn)推動金融與科技更加融合；另一方面(miàn)堅持創新與安全并重。尤其是在當今的情勢下，創新將(jiāng)改變金融的流程，也會(huì)加大風控難度，因此要用科技的手段增強監管能(néng)力，守牢金融安全底線。

這(zhè)也是業内的共識。随著(zhe)金融與科技的深度融合，金融産品創新、業務流程再造、服務質量提升也會(huì)改變金融行業運行機理，加大風險防範難度，使得金融科技發(fā)展面(miàn)臨新形勢與新挑戰。

上海國(guó)際集團總裁、上海金融科技産業聯盟理事(shì)長(cháng)劉信義提及，金融行業面(miàn)對(duì)關鍵核心技術攻關、混業經(jīng)營趨勢、信息基礎設施建設、數據安全、隐私保護等問題，如何運用前沿科技手段提升金融科技水平、強化金融更好(hǎo)服務實體經(jīng)濟戰略需要，是上海金融科技中心的重要課題，也是政府和監管部門關注的重要領域。

對(duì)此，劉興亞表示，未來央行上海總部將(jiāng)在包容審慎、富有彈性的金融科技創新試錯容錯機制下，充分發(fā)揮創新監管工具的引領、護航、孵化作用，支持金融機構、科技公司快速打造既滿足市場需求，又符合監管要求的優質産品供給。

金融科技監管需把握有效性

在不少業内人士看來，金融科技發(fā)展過(guò)程中，離不開(kāi)有效的金融監管。論壇上，多位與會(huì)者就金融科技的監管發(fā)表了看法。全國(guó)政協委員、上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院理事(shì)會(huì)執行理事(shì)、上海新金融研究院理事(shì)長(cháng)屠光紹稱，目前市場十分關注關于金融科技公司的監管，“從金融科技到金融科技公司，這(zhè)表明我們對(duì)金融科技的認識已經(jīng)從業務層面(miàn)到主體層面(miàn)，認識在深化。”

屠光紹表示，整體而言，對(duì)金融科技公司關鍵是要做出有效性、适當性的監管。因爲監管的核心在于有效性，如果監管有效性不夠，將(jiāng)會(huì)阻礙金融科技的發(fā)展，影響金融科技所帶來的金融業務和金融服務的創新，甚至會(huì)引發(fā)市場風險。

上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院教授、中國(guó)金融研究院副院長(cháng)李峰近日在接受第一财經(jīng)采訪時也提到，目前上海的金融科技監管體系有待進(jìn)一步完善，近來金融科技企業以及金融科技産業園區不斷落地，對(duì)監管提出了更高要求，不同的金融科技主體，其監管機構和監管程度也應有所區别，建議上海構建自上而下的監管體系，構建國(guó)際監管合作，發(fā)展監管科技。

而至于如何實現金融科技發(fā)展中的有效監管，屠光紹提出要關注四個方面(miàn)。首先是創新監管試點，穩定金融科技市場環境。比如底線、主體、監管邊界，以及監管沙盒的試點等，都(dōu)需要明确。其次，要适度監管對(duì)應不同發(fā)展階段的金融科技公司。比如，技術創新階段，以監管金融科技的應用創新爲主；産品穩定階段，以監管沙盒的測試穩定爲主；市場準入階段，以市場主體的認定許可爲主；合規發(fā)展階段，以政策監管的實質穿透爲主。

屠光紹還(hái)強調，再次，要重視分類監管指引，這(zhè)支撐了金融科技公司的可持續發(fā)展，最實質性的問題即是根據金融科技公司的業務，除了對(duì)金融科技公司進(jìn)行原則性、普适性監管外，對(duì)大型或者頭部金融科技公司要實施更有針對(duì)性的适當性監管。最後(hòu)，規則監管是金融科技發(fā)展的“壓艙石”。

上海將(jiāng)籌建國(guó)家級金融科技發(fā)展研究中心

金融科技的發(fā)展同樣(yàng)需要基礎設施的支撐。對(duì)于上海而言，當前開(kāi)展金融科技的一項重要工作即是籌建國(guó)家級金融科技發(fā)展研究中心。此前在第二屆外灘金融峰會(huì)上，央行副行長(cháng)範一飛就曾提及，作爲我國(guó)金融業的改革創新先鋒、雙向(xiàng)開(kāi)放高地，上海要加快構建适應數字經(jīng)濟發(fā)展的現代化金融基礎設施體系，央行將(jiāng)支持上海建設國(guó)家級金融科技發(fā)展研究中心、中國(guó)金融市場交易報告庫等基礎設施。

目前，相關籌建工作正在穩步推進(jìn)。劉興亞在此次論壇期間表示，央行上海總部將(jiāng)在總行的領導下，積極配合上海市政府推進(jìn)國(guó)家級金融科技發(fā)展研究中心在滬籌建工作，做好(hǎo)中國(guó)金融交易報告庫建設工作，助力上海走出獨具特色的金融科技發(fā)展之路。

中國(guó)工程院院士，電子商務與電子支付國(guó)家工程實驗室理事(shì)長(cháng)、主任柴洪峰進(jìn)一步介紹了這(zhè)一國(guó)家級金融科技發(fā)展研究中心籌建的方向(xiàng)。柴洪峰稱，從定位上看，該中心將(jiāng)由央行指導、上海市政府主導建設，企業化運營，聚焦金融科技創新需求，從事(shì)科學(xué)研究、技術創新、研發(fā)服務等。通過(guò)探索金融業關鍵技術的科學(xué)聯合攻關新模式，逐步建成(chéng)具有世界一流競争力的金融科技産業集群，并成(chéng)爲金融科技中心最顯著的“創新引擎”。

而在建設初期，柴洪峰表示，將(jiāng)構思啓動布局九大類建設任務，其中包括整合協同金融業唯一的電子商務與電子支付國(guó)家工程實驗室、人民銀行金融科技研究中心等一大批科學(xué)基礎設施，建設金融科技國(guó)家實驗室；積極布局産業集新型金融基礎設施，在央行的授權及準入下進(jìn)行系統集成(chéng)創新，目前初步拟定了金融安全監管、金融交易服務、金融科技創新、金融公共服務四大類16個子項的新型基礎設施創新方向(xiàng)；構建國(guó)内一流、國(guó)際知名的金融領域國(guó)家高端智庫等。