文：張瓊斯

來源：上海證券報

        “面(miàn)對(duì)金融科技的持續快速發(fā)展，我們將(jiāng)堅持既鼓勵創新又守牢底線的積極審慎态度，切實解決好(hǎo)面(miàn)臨的新問題新挑戰。”中國(guó)人民銀行黨委書記、中國(guó)銀保監會(huì)主席郭樹清12月8日在2020年新加坡金融科技節上表示。

　　他在演講中介紹了中國(guó)金融科技的實踐和思考。郭樹清提出，要解決好(hǎo)五大新問題新挑戰：重視網絡安全問題；促進(jìn)更公平的市場競争；關注新型“大而不能(néng)倒”風險；明确數據權益歸屬；加強數據跨境流動國(guó)際協調。

　　郭樹清表示，金融科技行業具有“赢者通吃”的特征。大型科技公司往往利用數據壟斷優勢，阻礙公平競争，獲取超額收益。傳統反壟斷立法聚焦壟斷協議、濫用市場、經(jīng)營者集中等問題，金融科技行業産生了許多新的現象和新的問題。可能(néng)需要更多關注大公司是否妨礙新機構進(jìn)入，是否以非正常的方式收集數據，是否拒絕開(kāi)放應當公開(kāi)的信息等。

　　關注新型“大而不能(néng)倒”風險也是金融科技領域的新挑戰。郭樹清表示，少數科技公司在小額支付市場占據主導地位，涉及廣大公衆利益，具備重要金融基礎設施的特征。一些大型科技公司涉足各類金融和科技領域，跨界混業經(jīng)營。必須關注這(zhè)些機構風險的複雜性和外溢性，及時精準拆彈，消除新的系統性風險隐患。

　　郭樹清指出，要明确數據權益歸屬。中國(guó)政府已明确將(jiāng)數據列爲與勞動、資本、技術并列的生産要素，數據确權是數據市場化配置及報酬定價的基礎性問題。目前，各國(guó)法律似乎還(hái)沒(méi)有準确界定數據财産權益的歸屬，大型科技公司實際上擁有數據的控制權。需要盡快明确各方數據權益，推動完善數據流轉和價格形成(chéng)機制，充分并公平合理地利用數據價值，依法保護各交易主體利益。

　　中國(guó)的金融科技應用已經(jīng)取得很大成(chéng)績。郭樹清表示，近年來，金融科技在中國(guó)迅猛發(fā)展。金融機構數字化轉型持續推進(jìn)，産品和工具應用日益豐富，金融服務的效率和包容性大幅提高。

　　随著(zhe)電子支付特别是移動支付的普及，中國(guó)已實現基本金融服務城鄉全覆蓋。郭樹清表示，即使在最偏遠的農村地區，每個成(chéng)年人也都(dōu)有自己的銀行賬戶。中國(guó)的移動支付普及率和規模位居全球首位，存款、取款和彙款幾乎都(dōu)實現了實時到賬。網上消費蓬勃發(fā)展，城鄉居民生活更加方便。

　　數字信貸從根本上改善了對(duì)小微企業、個體工商戶和農戶的貸款服務。郭樹清表示，銀行等機構利用大數據開(kāi)展智能(néng)風控，減少對(duì)抵押物的依賴，大大提高了融資的可得性。截至今年10月末，中國(guó)銀行(3.230, -0.01, -0.31%)業服務的小微企業信貸客戶已達到2700萬，普惠型小微企業和個體工商戶貸款同比增速超過(guò)30%，農戶貸款同比增速達14.3%。

　　數字保險顯著拓寬了保險覆蓋範圍。郭樹清表示，中國(guó)基本養老保險已覆蓋近10億人，基本醫療保險覆蓋超過(guò)13億人，并已實現跨省結算。保險機構運用視頻連線和遠程認證等科技手段，實現業務關鍵環節線上化。今年上半年，互聯網人身險保費收入同比增長(cháng)12.2%，互聯網财産保險公司保費收入同比增長(cháng)44.2%。

　　金融數字化爲脫貧攻堅作出了巨大貢獻。郭樹清表示，由于有多種(zhǒng)數字化工具的支持，金融機構可以精準幫扶貧困戶發(fā)展适宜産業。截至今年9月末，全國(guó)扶貧小額信貸累計發(fā)放5038億元，支持貧困戶1204萬戶次。同時，銀行搭建網絡供應鏈平台，建立産銷對(duì)接機制，通過(guò)線上營銷、征信、擔保、支付，幫助貧困戶將(jiāng)農副産品銷往各地。

　　金融科技有力支持了中國(guó)的防疫抗疫。郭樹清表示，金融機構加速優化手機APP等“非接觸式”服務，提供安全便捷的“在家”金融産品，保障了基本金融業務不中斷。不少金融機構通過(guò)互聯網開(kāi)辟綠色通道(dào)，大幅提高金融服務時效，支持各類企業迅速複工達産。