來源：電子銀行網

9月23日，由新浪财經(jīng)主辦的“2020中國(guó)銀行業發(fā)展論壇雲端峰會(huì)”召開(kāi)，中國(guó)銀行行長(cháng)王江應邀線上出席論壇并視頻發(fā)表主題演講。

王江表示，2020年，突如其來的新冠疫情席卷全球，疊加各種(zhǒng)政經(jīng)因素，銀行業經(jīng)營發(fā)展面(miàn)臨重大變局與挑戰。面(miàn)對(duì)疫情，黨中央、國(guó)務院迅速果斷地決策部署，其中包括各項金融支持抗疫政策，引導銀行業讓利實體經(jīng)濟，推動我國(guó)疫情防控取得重大戰略成(chéng)果。

王江表示，當前，我們要把握好(hǎo)抗擊疫情、恢複經(jīng)濟和防控風險間的關系，适應後(hòu)疫情時代經(jīng)濟金融新變局，推動銀行業穩健發(fā)展。他提出了新變局下銀行業的新使命。第一，勇擔重任，與實體經(jīng)濟共生共榮。要加大逆周期托底力度，合理讓利，支持小微、民營企業發(fā)展，嚴控風險，夯實撥備和資本基礎。第二，從變局中開(kāi)新局，推動高質量跨越式發(fā)展。要優化市場結構，提升服務實體經(jīng)濟質效，順應雙循環新發(fā)展格局，實現高質量開(kāi)放，大力發(fā)展綠色金融，共建人類命運共同體。第三，積極擁抱新技術，實現經(jīng)營模式數字化轉型。要增強客戶需求變化洞察，創新産品服務，建立數據開(kāi)放平台，拓展應用場景，重構業務流程，提升運營效能(néng)。（演講全文附後(hòu)）

中國(guó)銀行業發(fā)展論壇是新浪财經(jīng)主辦的年度高端經(jīng)濟論壇，起(qǐ)始于2013年，今年爲第八屆，并首次采用線上方式召開(kāi)。來自監管機構的領導、銀行業高管、專家學(xué)者應邀出席本屆論壇，圍繞當前宏觀經(jīng)濟金融形勢、銀行業發(fā)展新趨勢、國(guó)内外經(jīng)濟熱點問題等先後(hòu)發(fā)表演講。

附：中國(guó)銀行行長(cháng)王江在“2020中國(guó)銀行業發(fā)展論壇雲端峰會(huì)”上的主題演講全文

未來銀行之路：變局與使命

——2020（第八屆）中國(guó)銀行業發(fā)展論壇

雲端峰會(huì)主題演講

中國(guó)銀行行長(cháng) 王江

（2020年9月23日·北京）

各位嘉賓：

上午好(hǎo)！很高興參加本次線上銀行業發(fā)展論壇。

2020年，突如其來的新冠疫情席卷全球，疊加各種(zhǒng)政經(jīng)因素，銀行業經(jīng)營發(fā)展面(miàn)臨重大變局與挑戰。面(miàn)對(duì)疫情，黨中央、國(guó)務院迅速果斷地決策部署，其中包括各項金融支持抗疫政策，引導銀行業讓利實體經(jīng)濟，推動我國(guó)疫情防控取得重大戰略成(chéng)果。當前，我們要把握好(hǎo)抗擊疫情、恢複經(jīng)濟和防控風險間的關系，适應後(hòu)疫情時代經(jīng)濟金融新變局，推動銀行業穩健發(fā)展。下面(miàn)，我想就新變局下銀行業新使命談三點看法。

第一，銀行業要勇擔重任，與實體經(jīng)濟共生共榮。

習近平總書記指出：“經(jīng)濟是肌體，金融是血脈，兩(liǎng)者共生共榮”。銀行業是順周期行業，曆次金融危機的教訓表明，經(jīng)濟衰退期銀行若采取“惜貸”策略，會(huì)進(jìn)一步加速經(jīng)濟下行。面(miàn)對(duì)後(hòu)疫情時期經(jīng)濟衰退的嚴峻挑戰，中國(guó)銀行業要多措并舉，全面(miàn)支持複工複産，加快恢複生産生活秩序。

一要加大逆周期托底力度。積極貫徹黨中央、國(guó)務院各項決策部署，紮實做好(hǎo)“六穩”工作，全面(miàn)落實“六保”任務，爲穩住經(jīng)濟基本面(miàn)保駕護航。針對(duì)疫情下資金需求新特點，合理增加信用貸款、中長(cháng)期貸款和制造業貸款投放力度。針對(duì)暫時經(jīng)營困難的企業，綜合采取臨時延期還(hái)本付息、借新還(hái)舊、展期、調整貸款合同等政策，積極支持企業恢複生産、擴大産能(néng)。積極根據企業需求提高直接融資比重，支持疫情防控類、公用事(shì)業類企業、地方政府發(fā)行債券融資。

二要合理讓利，支持小微、民營企業發(fā)展。實體經(jīng)濟發(fā)展是銀行盈利的源泉。合理讓利促進(jìn)經(jīng)濟複蘇，有利于銀行業可持續發(fā)展。6月，國(guó)常會(huì)提出金融業全年讓利1.5萬億元。疫情發(fā)生以來，銀行業通過(guò)降低利率、減少收費和财務重組等措施，持續加大減費讓利力度。上半年，商業銀行淨利潤同比下降9.4%，以銀行爲代表的金融機構爲市場主體減負8000多億元。針對(duì)小微、民營企業，銀行業不盲目抽貸、斷貸、壓貸，充分利用稅收優惠、風險分擔、貼息等政策，提高信貸可得性。6月末，普惠性小微企業貸款餘額達13.73萬億元，同比增長(cháng)28.4%。

三要嚴控風險，夯實撥備和資本基礎。銀行業經(jīng)營具有較大的外溢效應，守住不發(fā)生系統性金融風險的底線是經(jīng)濟複蘇的重要支撐。受疫情影響，銀行業不良貸款有上升壓力。二季度末，商業銀行不良貸款率升至1.94%，撥備覆蓋率降至182.4%。當前，中國(guó)經(jīng)濟尚未全面(miàn)恢複，金融風險暴露也存在一定時滞，銀行業需要未雨綢缪，應對(duì)未來可能(néng)的沖擊。今年以來，銀行業加大撥備計提和不良貸款處置力度，6月末，商業銀行貸款減值準備同比增長(cháng)17.2%，上半年共處置不良貸款1.1萬億元。與此同時，銀行業將(jiāng)有限利潤更多用于補充資本；通過(guò)公開(kāi)上市、定增、發(fā)行優先股、永續債及地方專項債等多種(zhǒng)渠道(dào)補充資本金，取得了積極效果。6月末，銀行業資本充足率爲14.2%，高于10.5%的監管要求，資本整體充裕。

第二，銀行業要從變局中開(kāi)新局，推動高質量跨越式發(fā)展。

本世紀以來，中國(guó)銀行業改革發(fā)展取得顯著成(chéng)績，盈利和資本實力不斷提升。從資産規模看，中國(guó)銀行業已成(chéng)爲全球第一大銀行體系，但在營運效率、管理水平、産品服務等方面(miàn)與國(guó)際領先同業仍存在一定差距。在疫情沖擊下，全球銀行業格局迎來新一輪調整。中國(guó)銀行業要苦練内功，提升核心競争力，圍繞“創新、協調、綠色、開(kāi)放、共享”新發(fā)展理念，以金融供給側結構性改革爲主線，實現從量變到質變的跨越式發(fā)展。

一要優化市場結構，提升服務實體經(jīng)濟質效。近年來，中國(guó)銀行業市場格局發(fā)生深刻變化。随著(zhe)市場競争的加劇，部分銀行違規跨區域開(kāi)展業務，通過(guò)影子銀行進(jìn)行監管套利，弱化了支持實體經(jīng)濟質效。中國(guó)銀行業要進(jìn)一步優化市場結構，促進(jìn)銀行公司治理水平提升，打造形成(chéng)多層次、廣覆蓋、有差異的銀行體系。大力支持國(guó)家創新發(fā)展戰略，加大對(duì)新能(néng)源、高端設備制造、新材料、互聯網等新興行業的扶持力度。積極發(fā)展普惠金融，打赢精準扶貧攻堅戰。通過(guò)持續改善金融服務，推動實體經(jīng)濟更有效率、更有質量、更可持續的發(fā)展。

二要順應雙循環新發(fā)展格局，實現高質量開(kāi)放。疫情造成(chéng)了人員、物流的阻礙，加劇逆全球化趨勢，全球供應鏈、産業鏈面(miàn)臨重塑。面(miàn)對(duì)國(guó)際形勢新變化，黨中央提出“加快形成(chéng)以國(guó)内大循環爲主體、國(guó)内國(guó)際雙循環相互促進(jìn)的新發(fā)展格局”。“雙循環”格局下，中國(guó)銀行業應圍繞區域發(fā)展需求，提高産品研發(fā)能(néng)力，以金融服務助力京津冀、長(cháng)三角、粵港澳大灣區等重點區域發(fā)展，促進(jìn)國(guó)内大循環；同時，也應優化海外布局，提升在跨境融資、現金管理等領域業務能(néng)力，推動貿易投資自由化和便利化，助力國(guó)内國(guó)際雙循環。

三要大力發(fā)展綠色金融，共建人類命運共同體。疫情讓人類社會(huì)認識到生态自然和諧的重要性。中國(guó)銀行業要大力發(fā)展綠色金融，爲共建人類命運共同體做出積極貢獻。2020年6月末，主要金融機構綠色信貸餘額達11.01萬億元，同比增長(cháng)16.3%，不良率遠低于行業平均水平。“綠水青山就是金山銀山”已成(chéng)爲全民共識與實踐。未來，越來越多的中資銀行將(jiāng)履行赤道(dào)原則、氣候債券标準等綠色金融國(guó)際規則，將(jiāng)綠色理念深度融入銀行發(fā)展戰略和業務執行。

第三，銀行業要積極擁抱新技術，實現經(jīng)營模式數字化轉型。

近年來，金融科技呈現出快速發(fā)展勢頭,推動金融業态、産品和發(fā)展模式的深刻變革。今年疫情的爆發(fā)深刻改變生産生活方式，加速了“線上”數字經(jīng)濟生态發(fā)展。後(hòu)疫情時代，中國(guó)銀行業要持續推動數字化轉型升級，更好(hǎo)地應對(duì)外部風險挑戰、積蓄經(jīng)營動能(néng)。

一要增強客戶需求變化洞察，創新産品服務。随著(zhe)科技的發(fā)展，客戶對(duì)服務體驗與産品認知提出了更高要求。銀行業要堅持以客戶爲中心的理念，加強對(duì)客戶需求的多維度挖掘分析。利用大數據和人工智能(néng)技術賦能(néng)産品銷售、設計及服務模式創新，爲客戶提供完整、有針對(duì)性的解決方案。推進(jìn)線上線下一體化渠道(dào)融合，爲客戶提供一緻性服務體驗。據麥肯錫測算，國(guó)際大型銀行通過(guò)大數據顯著提升了獲客效能(néng)，實現了約20%的收入增長(cháng)。

二要建立數據開(kāi)放平台，拓展應用場景。要通過(guò)API數據接口的開(kāi)放，使金融服務深入生産經(jīng)營、生活繳費等場景，實現“無感化”獲客、留客。目前，銀行業已嘗試的數據開(kāi)放接口類型包括賬戶類、支付類和交易類等通用接口，也包括投資、保險、公共繳費等定制接口。未來，在保證數據安全的前提下，銀行業要進(jìn)一步探索針對(duì)教育、交通、住建、醫療等行業的數據開(kāi)放模式，實現場景金融服務的安全拓展。随著(zhe)5G技術的規模化使用，銀行業將(jiāng)形成(chéng)更加開(kāi)放、共赢的金融服務生态。

三要重構業務流程，提升運營效能(néng)。在全球銀行業盈利下滑的背景下，提高效能(néng)、降低成(chéng)本成(chéng)爲銀行業的重要策略選擇。銀行業要以業務價值爲中心，對(duì)業務規則和流程進(jìn)行重構，提升後(hòu)台系統的響應速度和增值價值。優化信貸審批、清算結算等業務系統，進(jìn)行流程再造，實現業務處理直通化、流程控制自動化，提質增效。

各位朋友，“新冠”疫情推動世界百年未有之大變局加快發(fā)展，全球政治、經(jīng)濟、金融格局正在發(fā)生深刻變化。新變局呼喚新思考，需要銀行業深化改革，加大創新，勇于擔當，不辱使命。中國(guó)銀行將(jiāng)繼續發(fā)揮全球化、綜合化的優勢，深入推進(jìn)數字化轉型，全力支持國(guó)内市場大循環建設，促進(jìn)國(guó)内國(guó)際市場的雙循環，助力我國(guó)經(jīng)濟實現高質量發(fā)展，爲實現中華民族偉大複興做出更大貢獻。

謝謝大家！