文：每經(jīng)記者張壽林、每經(jīng)編輯易啓江

來源：每日經(jīng)濟新聞

9月13日晚間，國(guó)務院正式發(fā)布《國(guó)務院關于實施金融控股公司準入管理的決定》，這(zhè)與11天前的國(guó)務院常務會(huì)議内容相呼應。

9月2日，國(guó)務院總理李克強主持召開(kāi)國(guó)務院常務會(huì)議，明确金融控股公司準入規範等，會(huì)議通過(guò)《關于實施金融控股公司準入管理的決定》，但新政全文未同時發(fā)布。

9月13日，央行根據上述決定制定的實施細則《金融控股公司監督管理試行辦法》也同時出爐了。

按照國(guó)務院決定，未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準，不得登記爲金融控股公司，不得在公司名稱中使用“金融控股”、“金融集團”等字樣(yàng)。

按照央行實施細則，金融控股公司所控股金融機構不得再成(chéng)爲其他類型金融機構的主要股東，但金融機構控股與其自身相同類型的或屬業務延伸的金融機構，并經(jīng)國(guó)務院金融管理部門認可的除外。

國(guó)家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時指出，這(zhè)意味著(zhe)那些過(guò)去有金控之實但無金控之名且未被(bèi)納入監管框架的實踐，即將(jiāng)納入這(zhè)一框架。這(zhè)有利于防範系統性金融風險，也有助于實現金控公司可持續發(fā)展。

未經(jīng)批準不得使用“金融控股”等字樣(yàng)

按照國(guó)務院最新決定，未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準，不得登記爲金融控股公司，不得在公司名稱中使用“金融控股”“金融集團”等字樣(yàng)。

隻要符合下列情形中的一種(zhǒng)，就應當申請設立金融控股公司：

一是，控股或者實際控制的金融機構中含商業銀行的，金融機構的總資産不少于人民币5000億元，或者金融機構總資産少于人民币5000億元但商業銀行以外其他類型的金融機構總資産不少于人民币1000億元或者受托管理的總資産不少于人民币5000億元。

二是，控股或者實際控制的金融機構中不含商業銀行的，金融機構的總資産不少于人民币1000億元或者受托管理的總資産不少于人民币5000億元。

三是，控股或者實際控制的金融機構總資産或者受托管理的總資産未達到上述第一項、第二項規定的标準，但中國(guó)人民銀行按照宏觀審慎監管要求認爲需要設立金融控股公司。

經(jīng)批準設立的金融控股公司，由中國(guó)人民銀行頒發(fā)金融控股公司許可證，憑該許可證向(xiàng)市場監督管理部門辦理登記，領取營業執照。

上述決定規定應當設立金融控股公司但未獲得批準的，應當按照中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務院銀行保險監督管理機構、國(guó)務院證券監督管理機構提出的要求，采取轉讓所控股金融機構的股權或者轉移實際控制權等措施。

上述決定施行前已具有本決定規定應當申請設立金融控股公司情形的，應當自本決定施行之日起(qǐ)12個月内向(xiàng)中國(guó)人民銀行申請設立金融控股公司。逾期未申請的，應當按照中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務院銀行保險監督管理機構、國(guó)務院證券監督管理機構提出的要求，采取轉讓所控股金融機構的股權或者轉移實際控制權等措施。

這(zhè)一決定自2020年11月1日起(qǐ)施行。

所控股機構不得反向(xiàng)持股、交叉持股

央行根據國(guó)務院上述決定制定設立金融控股公司條件、程序的實施細則，并組織實施監督管理。據此，央行發(fā)布了《金融控股公司監督管理試行辦法》，對(duì)金融控股公司的股權結構提出要求。

一是金融控股公司的股權結構應當簡明、清晰、可穿透，法人層級合理，與自身資本規模、經(jīng)營管理能(néng)力和風險管控水平相适應，其所控股機構不得反向(xiàng)持股、交叉持股。

二是金融控股公司所控股金融機構不得再成(chéng)爲其他類型金融機構的主要股東，但金融機構控股與自身同類型的或者屬于業務延伸的金融機構并經(jīng)金融管理部門認可的除外。

三是在《金控辦法》實施前已存在的、但股權結構不符合要求的企業集團，經(jīng)金融管理部門認可後(hòu)，在過(guò)渡期内降低組織架構複雜程度，簡化法人層級。

此外，對(duì)金融控股公司的公司治理和風險管理，上述辦法要求：

一是金融控股公司應當完善公司治理結構，依法參與所控股機構的法人治理，不得幹預所控股機構的獨立自主經(jīng)營。對(duì)金融控股公司的董事(shì)、監事(shì)和高級管理人員任職實施備案管理。

二是金融控股公司應當在并表基礎上建立健全全面(miàn)風險管理體系，覆蓋所控股機構和各類風險。

三是建立健全集團風險隔離機制，規範發(fā)揮協同效應，注重客戶信息保護。

四是加強關聯交易管理，集團相關關聯交易應依法合規、遵循市場原則。

國(guó)家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時指出，建立起(qǐ)這(zhè)種(zhǒng)全面(miàn)的風險管理框架，以及與之相适應的關聯交易監管規則、資本充足率監管要求等等，從而确保金控公司交易行爲在合法的框架中進(jìn)行。從宏觀審慎角度看，這(zhè)對(duì)金融穩定帶來正面(miàn)作用，對(duì)金融控股公司本身長(cháng)期可持續發(fā)展也提供了很好(hǎo)的制度基礎。