文：宋振遠、張彬、羅逸姝　

來源： 經(jīng)濟參考報

        今年疫情發(fā)生以來，金融業表現出很強的韌性，尤其是北京金融業實現增加值增速和占全市GDP比重大幅增加，成(chéng)爲首都(dōu)經(jīng)濟的重要支撐。北京作爲全國(guó)科技創新中心、國(guó)家金融管理中心有何優勢，北京是如何解答這(zhè)兩(liǎng)個“中心”定位命題的？面(miàn)對(duì)新一輪産業革命和技術革命，北京是如何融合發(fā)展金融和科技的？日前記者就北京金融改革發(fā)展的熱點話題專訪了北京市地方金融監督管理局黨組書記、局長(cháng)霍學(xué)文。

　　記者：新版《北京城市總體規劃（2016年－2035年）》賦予北京金融街國(guó)家金融管理中心的定位，如何解讀這(zhè)一新定位？

　　霍學(xué)文：北京具備國(guó)家金融管理中心和全國(guó)科技創新中心兩(liǎng)大優勢。北京是國(guó)家金融管理部門、大型金融機構總部、各類行業金融協會(huì)和重要金融基礎設施所在地，北京金融業具有監管優勢、市場優勢、客戶優勢、人才優勢、科技創新優勢、公共服務優勢、商務環境優勢。目前，北京市各類持牌法人金融機構超過(guò)800家，外資金融機構（含分支機構、代表處）超過(guò)300家，金融業資産總量超過(guò)148萬億元，占全國(guó)50%以上。科技創新方面(miàn)，北京科技資源密集，高校科研院所衆多，兩(liǎng)院院士占全國(guó)的一半，國(guó)家重點實驗室占全國(guó)1/3，研究與發(fā)展（R&D）經(jīng)費支出占GDP的比重接近6%，科技創新對(duì)經(jīng)濟增長(cháng)的貢獻率超過(guò)60%。北京的國(guó)家級高新技術企業累計超過(guò)2.5萬家，居全國(guó)首位，北京還(hái)有“中國(guó)矽谷”——中關村科技園區。

　　北京已成(chéng)爲具有全球影響力的金融科技創新中心，金融與科技的融合、滲透、疊加發(fā)展，推動了北京金融創新發(fā)展能(néng)力的提升。北京要按照中央要求，把金融街國(guó)家金融管理中心“提升、優化、辦好(hǎo)”，提升首都(dōu)金融發(fā)展質量，提升服務金融業發(fā)展的能(néng)力；優化首都(dōu)金融布局，優化首都(dōu)發(fā)展環境；管理好(hǎo)金融資産，防控好(hǎo)金融風險。

　　記者：在今年疫情背景下，北京金融業發(fā)展成(chéng)績如何？金融科技是如何賦能(néng)首都(dōu)金融發(fā)展的？

　　霍學(xué)文：今年發(fā)生的新冠肺炎疫情對(duì)經(jīng)濟産生的沖擊是前所未有的，在各行業經(jīng)營業績下滑的情況下，金融業表現出很強的韌性，并且呈現逆勢增長(cháng)。國(guó)家統計局日前發(fā)布的數據顯示，今年二季度金融業GDP同比增長(cháng)7.2%，上半年金融業GDP同比增長(cháng)6.6%。北京金融業數據也十分亮眼，今年第一季度，北京金融業實現增加值1682億元，同比增長(cháng)5.5%，增速高于全市GDP增速12個百分點，金融業增加值占GDP比重達到22.5%，金融業成(chéng)爲北京經(jīng)濟發(fā)展的第一支柱産業。

　　金融科技是指運用現代科技成(chéng)果改造或創新金融産品、經(jīng)營模式、業務流程等，推動金融發(fā)展提質增效，它在金融業發(fā)展中的作用愈發(fā)顯現。近年來，北京通過(guò)建立金融科技與專業服務創新示範區，搭建了金融與科技資源融合的平台；實施金融科技“八一工程”，即一個規劃、一個政策體系、一個示範區、一個産業聯盟、一個研究院、一個“監管沙箱”機制、一個國(guó)際金融論壇和培育一批頂尖金融科技企業和領軍人才，系統地促進(jìn)了金融科技創新落地，助力首都(dōu)金融高質量發(fā)展。

　　去年，我們舉辦了首屆首都(dōu)金融創新激勵項目的評審，篩選出十個具有代表性的金融創新項目，每個項目給予500萬的獎金，體現了市政府對(duì)金融創新的重視和支持。今年，我們將(jiāng)繼續梳理金融創新領域的典型和示範，進(jìn)一步培育、孵化金融創新項目，爲首都(dōu)金融的發(fā)展注入新的動力。

　　面(miàn)向(xiàng)未來，我們要進(jìn)一步促進(jìn)金融科技創新在金融業發(fā)展中發(fā)揮更大作用。一方面(miàn)要加快金融科技公共研發(fā)平台建設，支持北京金融科技研究院加快新型研發(fā)機構建設，建立公共研發(fā)平台底層技術系統。另一方面(miàn)要不斷完善金融科技服務平台，構建專業化服務體系，促進(jìn)金融信息整合和金融數據共享，北京市在這(zhè)方面(miàn)已經(jīng)建立了全市可共享的金融大數據平台。

　　下一步，北京將(jiāng)高标準辦好(hǎo)中國(guó)國(guó)際服務貿易交易會(huì)、中關村論壇、金融街論壇等系列品牌活動，高起(qǐ)點舉辦全球金融監管科技峰會(huì)、成(chéng)方金融科技論壇、監管科技50人論壇等特色活動，加強金融科技創新國(guó)際合作，以高水平的國(guó)際交往爲建設具有全球影響力的金融科技中心注入新的動力。

　　記者：金融和科技是現代服務業的重要組成(chéng)部分，北京是如何融合發(fā)展金融和科技的？

　　霍學(xué)文：北京金融業發(fā)展的關鍵在于激活各類要素和資源，而金融科技恰恰是有效配置、激活金融資源的最佳抓手。可以說，金融與科技的融合、滲透、疊加發(fā)展，推動了北京金融創新發(fā)展能(néng)力的提升。

　　一是大型金融機構不斷通過(guò)金融科技拓展金融産品與服務，通過(guò)加強與科技企業的合作，優化審批流程，下沉服務，不斷提高金融服務的普惠性；二是科技企業加強與金融機構的數據共享，設計、研發(fā)風控模型和問題解決方案，降低合規成(chéng)本，豐富征信渠道(dào)，向(xiàng)金融企業輸出科技能(néng)力；三是金融服務平台更加豐富，在科技的支持下，金融業數據共享不斷提速，催生出一系列開(kāi)放、共享的金融與科技融合發(fā)展的平台；四是監管制度規則不斷完善，經(jīng)過(guò)互聯網金融風險專項整治和科技手段的更加深度應用，金融風險防控能(néng)力進(jìn)一步提升，規範了金融創新發(fā)展的方向(xiàng)，使金融創新進(jìn)一步回歸服務實體經(jīng)濟的本原。

　　記者：科技在給金融業帶來變革的同時，社會(huì)上也出現了一些“僞創新”和打著(zhe)創新旗号的非法活動，如何做好(hǎo)金融創新治理？

　　霍學(xué)文：由于金融科技具有開(kāi)放性和延展性特征，很容易風險外溢。而監管行爲滞後(hòu)以及非法金融活動增多，都(dōu)會(huì)增加金融科技創新治理的難度。創新治理的核心就是要保護合規的創新，識别打著(zhe)創新旗号從事(shì)不法金融活動的“僞創新”。

　　北京市在金融監管科技方面(miàn)始終堅持早監測、早發(fā)現、早介入、早幹預、早處置的原則，極早謀劃探索形成(chéng)了“1+3+N”的監管體系，建立了“五位一體”的金融風險與應急工作框架，實現挂圖作戰；建立了以自律監管爲依托，以産品登記、信息披露、資金托管三大監管措施爲核心，以行業大數據平台、托管平台、行業并購基金、行業風險處置機制爲一體的互聯網金融監管體系。北京還(hái)成(chéng)立金融科技研究院，設立金融科技與專業服務示範區的理事(shì)會(huì)，聘請國(guó)内外專家參與金融科技的研發(fā)與治理，充分借鑒國(guó)際經(jīng)驗設立監管沙盒。

　　另外，北京市正在進(jìn)一步加大金融消費者教育和保護的力度。例如，我們持續開(kāi)展了金融消費者教育保護體系建設系列活動，簡稱“蜜蜂計劃”，就是要聯合各級金融監管部門、街道(dào)社區、金融機構、新聞媒體力量，構建多維度、多場景的金融消費者教育保護體系。

　　記者：北京在全國(guó)率先啓動監管沙箱試點，這(zhè)種(zhǒng)監管方式有何特點？

　　霍學(xué)文：近年來，世界主要金融發(fā)達國(guó)家和地區通常采用監管沙箱方式，旨在放松監管限制，支持金融創新。英國(guó)金融行爲監管局（FCA）于2016年設立第一個監管沙箱，之後(hòu)澳大利亞、新加坡、韓國(guó)、印度、中國(guó)香港等近20多個國(guó)家和地區相繼實施。去年底，央行在北京率先啓動金融科技創新監管試點，繼2020年3月16日北京試點首批6個項目正式測試并向(xiàng)用戶提供服務後(hòu)，6月2日第二批11個項目向(xiàng)社會(huì)公示。

　　在設計機理和實施路徑上，北京試點充分吸收借鑒了國(guó)際監管沙箱的經(jīng)驗，秉持中國(guó)特色，堅持以技術中性爲基本原則、以遵守基本業務規則爲重要前提、以防範金融風險爲主要任務、以服務行業發(fā)展爲核心理念，探索打造包容審慎的新型監管工具，在劃定剛性底線的同時，設置柔性邊界，給真正有價值的創新預留充分空間。

　　記者：金融開(kāi)放是金融業發(fā)展的必然趨勢，北京在金融業開(kāi)放方面(miàn)采取了哪些措施，取得了哪些成(chéng)效？

　　霍學(xué)文：近年來，爲支持國(guó)家金融開(kāi)放政策落地，北京采取了十項政策，包括支持外資金融機構全面(miàn)參與北京服務業擴大開(kāi)放綜合試點，支持外資金融機構率先享受金融領域培育扶持政策，對(duì)外資金融機構建立“服務管家制度”和登記注冊“綠色通道(dào)”，全面(miàn)對(duì)接各行業協會(huì)和國(guó)家金融基礎設施平台等。

　　在本輪金融業開(kāi)放中，北京已在支付、征信、證券等方面(miàn)取得積極成(chéng)果。全球最大的征信機構之一益博睿在京落地并獲得征信業務資格，瑞銀證券成(chéng)爲新一輪金融開(kāi)放後(hòu)全國(guó)首家外資控股證券公司，環球金融電訊協會(huì)（SWIFT）在京設立中國(guó)區子公司，萬事(shì)達、VISA兩(liǎng)大銀行卡清算組織以及标準普爾、穆迪、惠譽三大信用評級機構均在京設立子公司。

　　今年的新冠肺炎疫情沒(méi)有使北京金融業開(kāi)放受阻，反而使國(guó)際金融交流合作更加緊密，萬事(shì)網聯、橡樹資本、高盛控股合資證券公司、中信保誠資産管理公司等外資機構都(dōu)是今年落地北京，春華資本、東方彙裡(lǐ)、橋水基金等機構也是今年獲批參與北京市QDLP試點。截至目前，全市外資（含港澳台資）金融法人機構共計50餘家，外資金融機構分支機構160餘家，外資金融機構代表處200餘家。

　　記者：今年疫情發(fā)生後(hòu)，首都(dōu)金融業如何支持複工複産、服務實體經(jīng)濟，金融科技發(fā)揮哪些作用？

　　霍學(xué)文：新冠肺炎疫情發(fā)生以來，我們統籌推進(jìn)疫情防控和經(jīng)濟社會(huì)發(fā)展，爲金融政策在北京落地提供服務保障。主要圍繞三個方面(miàn)開(kāi)展工作。

　　一是加強統籌協調。在除夕當天北京金融監管局即建立了“金融服務快速響應機制”，通過(guò)“暢融工程”APP、微信工作群、“12345”市民熱線等平台，廣泛收集企業金融服務需求，與金融機構快速對(duì)接，形成(chéng)覆蓋全市的快速響應網絡。舉幾個例子，新一代人工智能(néng)企業“曠視科技”通過(guò)“金融服務快速響應機制”完成(chéng)了對(duì)接，解決銀行授信6億元；此外，我們會(huì)同市人才局等部門推出制定疫情期間人才金融服務政策，推出“人才貸”産品，銀行信用貸款額度最高可達到5000萬元。

　　二是加強引導。我們印發(fā)了鼓勵地方金融組織支持複工複産、加強服務實體經(jīng)濟的若幹措施，重點是引導擔保、小貸、典當、保理、融資租賃等地方金融組織靠前站位，發(fā)揮機制靈活、貼近小微的優勢，在支持複工複産中實現“大作爲”。據不完全統計，本市融資擔保機構在疫情期間擔保放款超過(guò)10億元，支持企業超過(guò)140餘家。北京農投小貸采取展期、續貸無縫銜接方式助力“三農”、小微企業渡過(guò)難關，做到不抽貸、不斷貸。

　　三是加強服務。爲保障金融體系高效運轉，我們全力支持金融業自身加快複工複産，包括做好(hǎo)金融業自身疫情防控、營造高效便捷營商環境、加大對(duì)金融機構的幫扶。在當前國(guó)際疫情擴散的時期，金融開(kāi)放不止步，我們同樣(yàng)幫助解決金融機構來京發(fā)展的困難和問題。我們出台《北京市上市公司“鑽石工程”行動計劃（2020-2022）》，“鑽石工程”就是要運用多種(zhǒng)金融科技手段，覆蓋企業成(chéng)長(cháng)全周期、上市挂牌全流程，打造以“鑽石指數”爲參照、以企業上市培育基地爲載體、以資本市場服務平台爲依托、以上市公司發(fā)展基金爲支撐的“四位一體”資本市場服務體系，進(jìn)一步優化本市營商環境并提升企業上市服務體系。

　　疫情發(fā)生以來，科技在金融領域的應用進(jìn)一步提速。我們開(kāi)發(fā)了全國(guó)首個“基于區塊鏈的企業電子身份認證系統（簡稱eKYC系統）”，其完成(chéng)的企業信貸審核業務，企業填報數據項減少80%，審核時間節約40%，有效減少了疫情期間銀行業務辦理面(miàn)對(duì)面(miàn)接觸的機會(huì)，爲下一步普惠金融的發(fā)展提供了良好(hǎo)的基礎設施。

　　此外，我們在去年海澱區政務服務窗口續貸中心的基礎上，開(kāi)設了全國(guó)首個線上首貸中心，對(duì)接政府公共數據信息，完善對(duì)小微企業的信用評價，解決小微企業首貸難題。我們通過(guò)一系列金融創新打出了金融支持複工複産複業的組合拳，提高疫情沖擊下首都(dōu)金融體系的韌性，進(jìn)一步促進(jìn)金融和實體經(jīng)濟健康發(fā)展。