文：每經(jīng)記者胡琳、每經(jīng)編輯盧九安

來源：每日經(jīng)濟新聞

6月5日，《每日經(jīng)濟新聞》記者從廣州市地方金融監督管理局(以下簡稱“廣州金融監管局”)官網獲悉，經(jīng)廣東省地方金融監管局批複，廣州市地方金融“監管沙盒”試點工作正式落地。

廣東省小額貸款公司協會(huì)常務副秘書長(cháng)徐北告訴記者，此次監管試點是用科技手段把日常監管前置并全程監控，避免出現風險爆發(fā)再補救的局面(miàn)。

“7+4”類機構納入試點

6月5日，廣州金融監管局印發(fā)《廣州市地方金融“監管沙盒”試點工作實施意見》（以下簡稱《實施意見》）稱，分批次“7+4”類金融機構納入“監管沙盒”試點。

圖片來源：廣州金融監管局 官網截圖

廣州金融監管局將(jiāng)根據行業發(fā)展實際情況，分批分類將(jiāng)小額貸款公司、融資擔保公司、融資租賃公司、商業保理公司、典當行等地方金融業态納入試點範圍。各類交易場所在清理整頓各類交易場所攻堅戰工作結束後(hòu)，將(jiāng)适時納入試點範圍。條件成(chéng)熟時，廣州將(jiāng)研究推動投資公司、社會(huì)衆籌機構以及開(kāi)展信用互助的農民專業合作社等參與試點，也就是分批次將(jiāng)“7+4”類金融機構納入試點範圍。

“監管沙盒”是運用金融科技手段及相關制度設計，爲暫未實施應用的創新型金融産品、服務、業務模式，提供安全、可控的小範圍封閉測試環境，通過(guò)測試全面(miàn)掌握其設計漏洞及風險情況，爲進(jìn)一步改進(jìn)完善或應用推廣提供依據。

據悉，自2016年3月英國(guó)金融行爲監管局率先實施“監管沙盒”，新加坡、澳大利亞、丹麥、荷蘭、香港等十幾個發(fā)達國(guó)家和地區推行此項制度。2019年，中國(guó)人民銀行等六部委批準在包括廣州的十省市開(kāi)展爲期一年的金融科技應用試點，在推進(jìn)金融科技發(fā)展過(guò)程中引入“監管沙盒”理念。

“負面(miàn)清單”不作爲測試項目

在《實施意見》中，廣州金融監管局對(duì)參與“監管沙盒”試點拟測試項目列出負面(miàn)清單。

凡是存在以下6條“負面(miàn)清單”中情形的，將(jiāng)不作爲廣州本市“監管沙盒”的測試項目：1、吸收或變相吸收公衆存款，組織或參與任何名義、形式的集資活動；2、除小額貸款公司外，發(fā)放或受托發(fā)放貸款；3、開(kāi)展票據、信托産品、信托收益權、私募證券、私募基金份額、資産證券化産品、保險資産交易（經(jīng)中央金融監管部門批準除外）；4、開(kāi)展支付結算業務；5、開(kāi)展法律法規禁止的業務或活動；6、相關監管部門認爲當前不宜開(kāi)展測試的項目。

同時，廣州市地方金融“監管沙盒”試點強化了對(duì)金融消費者權益的保護。

《實施意見》明确試點機構是金融消費者保護第一責任人，應建立健全金融消費者适當性制度，對(duì)潛在金融消費者進(jìn)行風險承受能(néng)力評估，在測試期間提供投資者随訪、金融消費者教育等服務，建立糾紛調解工作機制，切實保障知情權、依法求償權等合法權益。

關于金融消費者權益的保護方面(miàn)，廣州金融監管局要求，試點機構應建立健全金融消費者适當性制度，明确金融消費者準入門檻，投資者應以法人機構爲主。由試點機構對(duì)潛在金融消費者進(jìn)行風險承受能(néng)力評估，評估内容包括适當性要求、财務實力、投資經(jīng)驗、風險偏好(hǎo)、基礎金融知識以及對(duì)所參與“監管沙盒”測試項目的了解程度。對(duì)于未通過(guò)風險承受能(néng)力評估的，則不能(néng)參與“監管沙盒”測試活動。

徐北向(xiàng)《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，保護金融消費者制度很有創意。此次監管試點是用科技手段把日常監管前置并全程監控，避免出現風險爆發(fā)再補救的局面(miàn)。

廣州市地方金融監管局表示，開(kāi)展地方金融“監管沙盒”試點有利于將(jiāng)“事(shì)中事(shì)後(hòu)”管理提前至研究開(kāi)發(fā)階段，提高政策制定和相關決策的科學(xué)性。同時，地方金融機構可以利用“監管沙盒”在創新型金融産品、服務、業務模式上線前充分開(kāi)展測試評估，爲企業決策提供科學(xué)依據，降低創新活動試錯成(chéng)本，提升企業經(jīng)營和管理水平。