文：高彩紅

來源：億歐

5月30日，重慶小米消費金融有限公司（以下簡稱“小米消金”）正式挂牌開(kāi)業。

繼銀保監會(huì)于2020年1月17日發(fā)布批準小米在重慶市籌建小米消金的批複後(hòu)，僅過(guò)去了四個半月。

“5G+AIoT”雙引擎驅動

據悉，小米消費金融注冊資本爲15億元，其股權結構爲小米通訊技術有限公司出資7.5億元，持股50%；重慶農村商業銀行出資4.5億元，持股30%；重慶金山控股（集團）有限公司出資1.5億元，持股10%；重慶大順電器（集團）有限公司出資1.47億元，持股9.8%；重慶金冠捷萊五金機電市場有限公司出資0.03億元，持股0.2%。

小米金融CEO洪鋒擔任小米消金董事(shì)長(cháng)，總裁由前常熟銀行、副行長(cháng)周斌擔任，首席财務官由周穎擔任，首席風險官由黃微擔任。

從注冊資本金來看，小米消費金融15億元的注冊資本，處于當前26家獲批開(kāi)業的持牌消金公司的中上遊。雖然注冊資本金無法跟前段時間剛剛獲批開(kāi)業的平安消費金融相比較，但小米消金的開(kāi)業還(hái)是給消費金融賽道(dào)帶來了五月底的一場“小轟動”。

作爲繼馬上消費金融之後(hòu)的重慶第二家持牌消費金融公司，小米消金方面(miàn)稱，小米消金將(jiāng)立足重慶，輻射全國(guó)。據了解，小米消金將(jiāng)在AIoT、5G等新型基礎設施之上，以金融科技爲核心，融合線上線下各類消費場景，踐行普惠金融、支持實體經(jīng)濟，緻力于讓更多消費者在萬物互聯時代享受智能(néng)化的金融服務。

衆所周知，小米是一家以手機、智能(néng)硬件和 IoT 平台爲核心的互聯網公司。當前，小米已建成(chéng)全球最大規模的消費級AIoT平台。截至今年3月31日，小米AIoT平台已連接的AIoT設備數達到2.52億台（不含智能(néng)手機及筆記本電腦）。

而以小米這(zhè)個互聯網巨頭爲主要依托的小米消金，也順理成(chéng)章的選擇了“5G+AIoT”雙引擎驅動下的互聯網打法。

億歐金融認爲，小米消金成(chéng)立之初便打出了金融科技的口号，一方面(miàn)是基于大股東小米在雲計算、大數據、智能(néng)物聯網等領域積累的技術優勢，而另一方面(miàn)則是由于當前消費金融領域競争激烈，小米此舉也是處于差異化發(fā)展的考慮。

在“5G+AIoT”新一代超級互聯網的時代裡(lǐ)，消費金融行業一定會(huì)迎來一些改變。但小米消金能(néng)否借此機遇，就此走出一條特色化的道(dào)路，目前的途徑并不清晰，還(hái)要看小米消金接下來更詳細的經(jīng)營策略。

金融版圖再添一“子”

梳理小米的金融布局，在拿下消費金融牌照之前，小米就已經(jīng)擁有銀行、小貸、第三方支付、商業保理、保險經(jīng)紀等金融牌照。拿下消費金融牌照之後(hòu)，小米的金融版圖進(jìn)一步擴張。

值得注意的是，近兩(liǎng)年小米金融布局的腳步在逐漸加快。除了小米消金四個半月籌建完畢正式開(kāi)業以外，2019年5月9日，由小米集團與尚乘集團合資設立的天星銀行獲得香港金融管理局頒發(fā)銀行牌照，今年3月31日便正式啓動試營業。今年1月，小米又宣布組建聯合體，由尚乘集團、 新能(néng)源集團、小米金融和Funding Societies共同宣布建立獨家戰略合作夥伴關系， 已提交在新加坡申請設立數字批發(fā)銀行牌照申請。

在金融行業數字化轉型飛速發(fā)展，金融牌照的獲取标準不斷提高、審批環境日益收窄的背景下，各大互聯網公司對(duì)金融牌照布局的熱情與日俱增。

小米對(duì)金融牌照的“垂涎”既是出于對(duì)已有資源最大化利用及版圖進(jìn)一步擴張的考慮，同時也是看中了金融業務所能(néng)帶來的可觀經(jīng)營業績及未來前景。

2019年4月，小米公布的2018年年報顯示，小米所有業務收入1749億元，同比增長(cháng)52.6%，互聯網服務業務收入160億元，同比增長(cháng)61.2%，互聯網服務中的互聯網金融業務收入同比增長(cháng)80.5%，增速高于所有業務平均增速和互聯網服務業務增速。

另據2019半年報披露，2019年第二季度，小米金融科技的業務收入達到人民币7.92億元，同比增長(cháng)62.7%。随後(hòu)，其還(hái)在2019年年報中表示，第四季度金融科技業務收入快速增長(cháng)，主要受到消費貸款業務增長(cháng)的拉動。此前，金融科技業務主要爲消費貸款和供應鏈金融。

兩(liǎng)年業績增速說明，小米金融業務增長(cháng)強勁，小米定不會(huì)放過(guò)這(zhè)一已嶄露頭角的“潛力股”，因此不斷加快金融版圖擴張。

消金市場“攪局者”？

作爲2019年首家正式開(kāi)業的消費金融公司，小米消金的發(fā)展之路備受關注。

小米消金董事(shì)長(cháng)洪鋒表示，小米消金將(jiāng)著(zhe)眼長(cháng)遠、審慎經(jīng)營，依托技術優勢深耕互聯網、智能(néng)物聯網和新零售等消費信貸場景，不斷挖掘金融科技潛能(néng)。

小米消金是首家由互聯網企業發(fā)起(qǐ)設立的消費金融公司，在流量上相比其它銀行系的消金公司無疑具備相當大的優勢。

觀察消費金融公司2019年的成(chéng)績單可以發(fā)現，消費金融市場競争格局較爲分散，尚未形成(chéng)壟斷局面(miàn)。

招聯消金、捷信消金、興業消金、馬上消金、中銀消金在營收及淨利潤表現上位居前列，除外資系消金公司捷信消金及另一家“落地”重慶的馬上消金以外，其餘三家均爲銀行系消費金融公司。其中中銀消金在2018年淨利潤大跌六成(chéng)，2019年營收與資産規模仍處于下行階段。

而除第一梯隊外，其餘持牌消金公司2019年淨利潤均未超過(guò)5億元。小米消金仍有較大的發(fā)展空間。

另外據了解，小米金融業務主要圍繞小米的生态鏈開(kāi)展，通過(guò)小米金融APP、小米錢包APP、小米貸款APP及小米金融官網運營。可知，在小米消費金融之前，小米已經(jīng)有開(kāi)展貸款業務的技術及道(dào)路經(jīng)驗。

因此，對(duì)于小米消金而言，如何在“5G+AIoT”的新時代裡(lǐ)走出新路徑，如何依托流量優勢搶灘消費金融市場，如何借助已有經(jīng)驗開(kāi)展區别小米貸款的消費金融業務，將(jiāng)成(chéng)爲其未來幾年需要思考的重點。

2020年，在疫情“黑天鵝”的沖擊下，平安消金、小米消金等“攪局者”逆勢上場。新的戰局已經(jīng)拉開(kāi)帷幕，消費金融新篇章的序曲已經(jīng)奏響，敬請期待。