文：孟凡霞 劉四紅

來源：北京商報

當前，社會(huì)大衆對(duì)信息采集日漸關注，從兩(liǎng)會(huì)熱議的話題來看，關于數字經(jīng)濟下的征信體系基礎建設、如何強化征信監管及立法規範、以及信用評級如何與國(guó)際接軌等問題頗受關注。2020年兩(liǎng)會(huì)期間，多位人大代表針對(duì)征信話題展開(kāi)了讨論，有人大代表建議應通過(guò)立法補充、完善征信活動，改進(jìn)對(duì)個人信用信息的處理，使信用信息采集、篩選、審核、記錄和删抹、修改以及利用征信實施懲戒都(dōu)有法可依。

現狀：互聯網征信機構基本處于監管真空

随著(zhe)征信市場的不斷發(fā)展、互聯網征信行業迅速壯大、社會(huì)信用體系建設的深入推進(jìn)，現行征信法律制度與征信管理、社會(huì)信用體系建設的要求存在差距。

5月25日，北京商報記者注意到，多位央行系統的人大代表針對(duì)征信話題提出了建議。

全國(guó)人大代表、央行南昌中支行長(cháng)張智富提出一份關于規範信用信息共享開(kāi)放，促進(jìn)征信市場健康發(fā)展的建議，他呼籲加快信用信息立法進(jìn)程、分級分類推動信用信息共享開(kāi)放、強化監管和信息主體權益保護。

張智富指出，近年來，随著(zhe)社會(huì)信用體系建設的推進(jìn)，我國(guó)信用信息共享開(kāi)放力度加大，各類信息供給不斷增加，但是信用信息共享開(kāi)放概念理解存在誤區、管理标準不統一、相關安全法律保障機制不健全等問題逐漸暴露。在他看來，這(zhè)一系列問題限制了信息共享開(kāi)放，影響了征信市場運作效率，也不利于征信機構的培育發(fā)展。

全國(guó)人大代表、央行廣州分行行長(cháng)白鶴祥同樣(yàng)稱，現階段，我國(guó)征信方面(miàn)專門立法層級不高，信用立法的不完善制約了我國(guó)征信業高質量發(fā)展和社會(huì)信用體系建設。主要體現在：對(duì)公共信用信息市場化應用及應用過(guò)度的規範不夠，對(duì)征信新業态的把握不夠，對(duì)統籌配置國(guó)内國(guó)外兩(liǎng)個市場信用資源的适應性不夠，對(duì)侵犯信息主體合法權益事(shì)件的震懾力度不夠。

全國(guó)人大代表、央行石家莊中心支行行長(cháng)陳建華則從互聯網征信模式的角度提出問題。他指出，當前，互聯網征信模式正改變著(zhe)我國(guó)征信行業市場格局，但作爲一種(zhǒng)新型業态，互聯網征信與傳統征信運行模式差異較大，在信息采集方式、範圍、來源、應用等方面(miàn)存在特殊性。當前我國(guó)法律法規卻很少涉及互聯網征信，個人信息保護法尚未出台，現行征信法律制度尚未涉及，互聯網征信機構基本處于監管真空，信息洩漏和網絡侵權事(shì)件頻發(fā)，信息安全和信息主體權益日益受到嚴重威脅，一定程度上暴露出我國(guó)征信立法滞後(hòu)的問題，不能(néng)滿足監管的需要。

建議：征信應用亟待強化監管和立法規範

“征信管理不嚴與信用信息應用立法層次不高有關。”針對(duì)一系列問題，白鶴祥指出，應通過(guò)立法補充、完善征信活動，改進(jìn)對(duì)個人信用信息的處理，使信用信息采集、篩選、審核、記錄和删抹、修改以及利用征信實施懲戒都(dōu)有法可依，具有必要性和緊迫性。

張智富同樣(yàng)建議，應加快信用信息立法進(jìn)程、分級分類推動信用信息共享開(kāi)放、強化監管和信息主體權益保護。

一是推動征信機構獲取信息的多元化和低成(chéng)本，從而形成(chéng)專業細分的征信體系，扶持有實力的征信機構做大做強。指導征信機構整合利用各類信用信息，充分挖掘信息潛在價值，爲社會(huì)提供多元化的信息産品和服務。

二是不斷加強征信監管，全面(miàn)監管市場上涉及信用信息的采集、加工、使用和服務的機構，督促其切實履行信息保密和保護義務，規範共享信用信息，防止信用信息洩露和濫用。

陳建華則進(jìn)一步稱，首先應加強對(duì)新型征信業務的合規管理，加大對(duì)征信信息安全管理和信息主體權益保護力度，通過(guò)法律層面(miàn)進(jìn)一步明确征信信息采集、處理和提供等環節的合規管理要求；同時，也要促進(jìn)信用信息共享，鼓勵信息合法合規流動，以國(guó)家強制力的方式推動政府信息、企業信息的公開(kāi)和應用，規範信用信息采集、處理與使用；此外，還(hái)應強化部門協調監管，探索建立聯動監控機制。探索建立大量數據公司或平台收集、使用、交易數據的聯動監控機制，督促征信機構依法合規經(jīng)營。

“當前，征信行業整體的專業化和市場化水平比較低，和旺盛的市場需求之間存在差距，與數字經(jīng)濟的發(fā)展水平不相稱。這(zhè)與國(guó)内征信領域起(qǐ)步晚和市場環境不夠完善有關。”中國(guó)并購公會(huì)信用管理專業委員會(huì)常務副主任劉新海告訴北京商報記者，要改善這(zhè)一系列問題，需要進(jìn)一步加強研發(fā)，關注基礎研究和前沿研究，提高專業性；需要更多的市場機制，提高征信行業的市場化水平；還(hái)需要進(jìn)一步擴大開(kāi)放和對(duì)外合作，以及行業整合。

另一不願具名的征信行業資深人士則指出，一方面(miàn)建議完善相關立法，對(duì)企業如何合法使用數據做出規範。同時，還(hái)應對(duì)數據本身進(jìn)行分級分類，可根據不同機構、不同人群、不同用途類别進(jìn)行不同程度的開(kāi)放共享。此外，對(duì)于政府數據開(kāi)放共享，監管方也應形成(chéng)合力，統一機制管理規範。