文：胡萍  

來源：金融時報-中國(guó)金融新聞網 

        金融科技創新監管試點的直接目标是爲了提升金融創新監管的專業性、統一性和穿透性，但最終目标是要實現金融服務實體經(jīng)濟和防範金融風險的統一與協調。能(néng)否通過(guò)監管優化來促進(jìn)金融科技創新健康發(fā)展，一個重要衡量标準是金融科技産品與服務能(néng)否有效服務實體經(jīng)濟、解決現有服務中存在的矛盾和不足。

　　2019年，北京在全國(guó)率先啓動金融科技創新監管試點工作，積極探索構建包容審慎的“監管沙箱”，首批6個項目已經(jīng)入箱，第二批項目的審核和篩選工作也正在有序進(jìn)行中。2020年4月27日，金融科技創新監管試點擴容至上海、深圳等6個市（區），引導持牌金融機構、科技公司申請創新測試。

　　專家認爲，金融科技的發(fā)展對(duì)金融監管的專業性、統一性和穿透性提出了更高的要求，推進(jìn)金融科技創新監管試點有助于探索運用現代信息技術手段提升金融服務實體經(jīng)濟水平。

　　首批“入箱”試點反響良好(hǎo) 

　　“今年首批6個項目‘入箱’，标志著(zhe)我國(guó)在構建金融科技監管體系方面(miàn)邁出了非常關鍵的一步。第一批項目以持牌金融機構爲主，聚焦人工智能(néng)、物聯網、大數據、區塊鏈等技術在金融領域的應用，涵蓋數字金融、供應鏈金融、普惠金融等應用場景，項目‘入箱’以後(hòu)社會(huì)反響良好(hǎo)。”在北京立言金融與發(fā)展研究院主辦的《金融科技創新監管試點與“監管沙箱”探索研讨會(huì)》上，北京市地方金融監督管理局副局長(cháng)李妍介紹說，“‘入箱’項目有助于纾解小微和民營企業融資難、解決普惠金融最後(hòu)一公裡(lǐ)等痛點問題，具有針對(duì)性大、技術先進(jìn)、場景普世、示範性強等特點。”

　　據了解，自2019年北京在全國(guó)率先開(kāi)展金融科技創新監管試點以來，北京積極發(fā)揮國(guó)家金融管理中心和全國(guó)科技創新中心的資源優勢，堅持“硬底、軟邊、不封頂”的原則，引領中國(guó)版“監管沙箱”探索實踐。北京首批試點之一的“基于物聯網的物品溯源認證管理與供應鏈項目”是中國(guó)工商銀行的一個創新項目。中國(guó)工商銀行金融科技部副總經(jīng)理張健在上述研讨會(huì)上表示，“監管沙箱”通過(guò)劃定剛性邊界、設置柔性邊界、留足發(fā)展空間等方式，幫助營造一個健康有序的金融科技創新環境。工商銀行高度重視、積極參與試點。商業銀行應始終以市場和客戶爲服務主體，在創新實驗過(guò)程中全方位做好(hǎo)消費者權益保護機制設計；還(hái)要關注并化解新技術、新業務模式帶來的風險。

　　研讨會(huì)上，專家們表示，金融科技創新監管試點的直接目标是爲了提升金融創新監管的專業性、統一性和穿透性，但最終目标是要實現金融服務實體經(jīng)濟和防範金融風險的統一與協調。北京立言金融與發(fā)展研究院院長(cháng)楊濤認爲，能(néng)否通過(guò)監管優化來促進(jìn)金融科技創新健康發(fā)展，一個重要衡量标準是金融科技産品與服務能(néng)否有效服務實體經(jīng)濟、解決現有服務中存在的矛盾和不足。

　　今年4月27日，央行宣布金融科技監管試點擴容，并在依法合規、保護消費者權益的前提下探索運用現代信息技術手段賦能(néng)金融“惠民利企”，纾解小微民營企業融資難融資貴、普惠金融“最後(hòu)一公裡(lǐ)”等痛點難點，助力疫情防控和複工複産，著(zhe)力提升金融服務實體經(jīng)濟水平。

　　金融科技創新給監管帶來的挑戰 

　　“當前金融科技創新展現出的新特點，包括形态數字化、渠道(dào)網絡化、場景多元化、服務智能(néng)化、運行集約化。”中國(guó)支付清算協會(huì)業務協調三部主任丁華明說，同時，金融科技創新給監管帶來一些挑戰，如金融創新監管穿透性不足、金融創新監管存在滞後(hòu)性、金融監管一緻性難以保障、監管成(chéng)本與合規成(chéng)本偏高等問題。

　　圍繞“金融科技創新監管試點及‘監管沙箱’探索”，楊濤認爲，首先要明确金融科技監管的對(duì)象，究竟是圍繞各類創新主體，還(hái)是創新業務與産品，或者是相關應用技術，更要明确監管對(duì)象的風險特征，如系統性風險和非系統性風險的甄别；金融科技監管的不同主體迫切需要有效協調、互補和配合，尤其需解決過(guò)去在監管交叉或空白地帶的潛在金融風險；在監管方法層面(miàn)，引入并利用各類新技術手段，解決原有監管體系當中的短闆或不足；此外，金融科技監管不能(néng)隻靠監管者“單兵突進(jìn)”，還(hái)需要制度規則、生态基礎、基本要素等方面(miàn)不斷優化。

　　中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所金融科技研究室主任尹振濤表示，創新試點不僅是選誰入欄，還(hái)要看如何圈養。在這(zhè)個過(guò)程中金融監管部門工作量非常大，包括監管監測和評估、溝通協調和配合、孵化推廣和背書等，需要很強的科技和人才支撐。當前進(jìn)入标準很清晰、退出标準不清晰，退出後(hòu)能(néng)否直接獲得牌照或許可、是否法律豁免或盡快啓動法律以及法規的修改等問題需要進(jìn)一步明确。

　　落腳點爲金融服務實體經(jīng)濟 

　　當前，金融科技創新需求日益旺盛，專家們也對(duì)金融科技創新監管提出了建議與希望。

　　李妍表示，將(jiāng)總結前期“監管沙箱”工作的經(jīng)驗，繼續優化項目流程，選取更多的優秀項目“入箱”。同時，提升場景、企業和人才的聚集效應，尤其是在金融應用場景上爲科技企業和金融機構之間搭建橋梁。

　　京東數科研究院研究總監朱太輝認爲，目前起(qǐ)步階段的試點項目基本集中于技術和流程創新性方面(miàn)，主要是在金融服務補短闆的項目，未來關注和測試的創新可以進(jìn)一步擴大到推動金融服務“增量、擴面(miàn)、提質、降本”方面(miàn)。

　　丁華明提出，今後(hòu)金融科技創新監管工作可以包括支持科技公司直接申請測試、進(jìn)一步優化測試風險防控機制、以創新監管工具爲基礎、以監管規則爲核心、以數字化監管爲手段等。

　　從金融科技企業視角，神州信息副總裁馬洪傑提出，金融科技創新可以“基于新基建、圍繞新技術”，并且産業和場景的結合很重要，以農業産業爲例，金融産品服務與農業場景的融合在三農信貸産品、生資抵質押産品、涉農保險産品等方面(miàn)有很大機會(huì)。