來源：零壹财經(jīng)
近日，銀保監會(huì)印發(fā)《關于加強産業鏈協同複工複産金融服務的通知》（下稱（《通知》），在引導銀行保險機構增強金融支持和服務，暢通産業鏈資金流，提升産業鏈協同複工複産整體效應等方面(miàn)提出具體措施。 《通知》包括以下六個方面(miàn)内容： 一是加大産業鏈核心企業金融支持力度。支持核心企業通過(guò)信貸、債券等方式融資後(hòu)，以适當方式減少對(duì)上下遊企業的資金占用，幫助産業鏈上下遊中小微企業解決流動資金緊張等問題。 二是優化産業鏈上下遊企業金融服務。通過(guò)應收賬款融資、訂單融資、預付款融資、存貨與倉單質押融資等方式加大對(duì)産業鏈上下遊中小微企業的信貸支持。 三是加強金融支持全球産業鏈協同發(fā)展。強化銀行業金融機構金融支持“穩外貿”作用，增加外貿信貸投放，落實好(hǎo)中小微企業貸款臨時性延期還(hái)本付息等政策。鼓勵保險機構進(jìn)一步拓寬短期出口信用保險覆蓋面(miàn)。 四是提升産業鏈金融服務科技水平。通過(guò)線上線下相結合的方式，爲企業提供方便快捷的供應鏈融資服務。鼓勵大中型銀行、政策性銀行按照市場化、法治化原則加強與主要依靠互聯網運營的銀行的業務合作。 五是完善銀行業金融機構考核激勵和風險控制。對(duì)産業鏈協同複工複産相關授信予以差别化安排，完善激勵機制。明确核心企業準入标準，認真審核核心企業融資需求和貸款用途，嚴格審核供應鏈交易背景。 六是加大保險和擔保服務支持力度。在風險可控的前提下，鼓勵保險機構和政策性擔保機構爲産業鏈上下遊中小微企業獲取融資提供增信措施，人身保險公司可适度延長(cháng)保單質押貸款期限，提升貸款額度。 以下爲全文：
中國(guó)銀保監會(huì)辦公廳關于加強産業鏈協同複工複産金融服務的通知
銀保監辦發(fā)〔2020〕28号
爲深入貫徹落實黨中央、國(guó)務院關于統籌推進(jìn)新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟社會(huì)發(fā)展工作的決策部署，進(jìn)一步加大金融服務實體經(jīng)濟力度，推動産業鏈協同複工複産，現就有關事(shì)宜通知如下。 一、加大産業鏈核心企業金融支持力度 （一）銀行業金融機構要強化産業鏈核心企業金融服務，加大流動資金貸款等經(jīng)營周轉類信貸支持，給予合理信用額度。支持核心企業通過(guò)信貸、債券等方式融資後(hòu)，以适當方式減少對(duì)上下遊企業的資金占用，幫助産業鏈上下遊中小微企業解決流動資金緊張等問題。 （二）提高核心企業信貸資金向(xiàng)上遊企業的支付效率。銀行業金融機構應提高核心企業信貸業務辦理效率，將(jiāng)符合受托支付要求的貸款直接支付給核心企業上遊企業。以銀行信貸資金及時清償上遊企業的應付款項或向(xiàng)上遊企業支付預付款，減少産業鏈賬款拖欠或資金占用，加快上遊企業資金回籠。 （三）支持核心企業爲下遊企業提供延期付款便利。銀行業金融機構可通過(guò)及時爲核心企業收到的下遊企業支付的商業彙票辦理貼現，或爲核心企業辦理應收賬款融資、應收票據融資，提高核心企業銷售資金回籠效率，幫助下遊企業提前獲得商品，減輕下遊企業現金流壓力。 （四）強化核心企業信用約束。落實核心企業的信用責任，在融資合同條款中可明确核心企業在獲得信貸資金後(hòu)及時向(xiàng)企業付款的責任和義務。 二、優化産業鏈上下遊企業金融服務 （五）加強對(duì)核心企業上遊企業的信貸支持。銀行業金融機構可通過(guò)應收賬款、應收票據等融資方式，爲上遊企業解決先貨後(hòu)款模式下的資金占用問題；也可以上遊企業所獲訂單爲基礎進(jìn)行訂單融資，滿足上遊企業經(jīng)營周轉需要。銀行業金融機構開(kāi)展應收賬款融資時應辦理質押、轉讓登記。 （六）強化對(duì)核心企業下遊企業的信貸支持。銀行業金融機構可通過(guò)開(kāi)立銀行承兌彙票、國(guó)内信用證、預付款融資等方式，爲下遊企業獲取貨物、支付貨款提供信貸支持；也可在下遊企業已獲取貨物的情況下，通過(guò)存貨與倉單質押融資等方式緩解存貨積壓形成(chéng)的資金壓力。 （七）優化供應鏈融資業務辦理流程。在核心企業承擔付款責任或提供擔保、回購、差額補足等增信措施的前提下，上下遊企業辦理供應鏈融資業務時，銀行業金融機構可适度簡化客戶評級準入等流程，納入核心企業統一授信管理，使用核心企業授信額度。 （八）加大疫情防控期間對(duì)相關企業的金融支持力度。疫情防控期間，對(duì)于核心企業上遊企業，可适當提高應收賬款、應收票據或訂單融資比例；對(duì)于核心企業下遊企業，可适當提高預付款融資或存貨與倉單質押融資比例。對(duì)暫時受到疫情影響、信用狀況良好(hǎo)的企業，可适當降低銀行承兌彙票的保證金比例和适度減免手續費。 三、加強金融支持全球産業鏈協同發(fā)展 （九）銀行業金融機構要強化金融支持“穩外貿”作用，增加外貿信貸投放，對(duì)優質外貿企業授信和支用放款建立“綠色通道(dào)”，合理确定分支機構授權，提高效率。 （十）鼓勵銀行業金融機構完善跨境服務網絡，與境外同業機構合作，共同爲全球産業鏈提供信用支持和融資服務。 （十一）落實好(hǎo)中小微企業貸款臨時性延期還(hái)本付息等政策。鼓勵保險機構進(jìn)一步拓寬短期出口信用保險覆蓋面(miàn)，在風險可控的前提下，适當降低費率。 四、提升産業鏈金融服務科技水平 （十二）鼓勵銀行業金融機構開(kāi)發(fā)供應鏈業務系統，通過(guò)線上線下相結合的方式，爲企業提供方便快捷的供應鏈融資服務。鼓勵銀行業金融機構通過(guò)與政府機構、核心企業相關系統實時交互交易數據，建立交易風控模型，創新供應鏈金融模式。 （十三）在依法合規、風險可控的前提下，有條件的銀行業金融機構可探索創新産業鏈金融服務産品，研究開(kāi)發(fā)服務電商平台、物流等領域大型核心企業的金融産品。主要依靠互聯網運營的銀行可運用大數據風控技術加強對(duì)産業鏈上民營小微企業線上貸款支持，鼓勵大中型銀行、政策性銀行按照市場化、法治化原則加強與此類銀行的業務合作。 五、完善銀行業金融機構考核激勵和風險控制 （十四）完善供應鏈融資業務的考核激勵。銀行業金融機構立足自身實際，對(duì)産業鏈協同複工複産相關授信予以差别化安排，完善激勵機制，對(duì)供應鏈融資業務在信貸規模、經(jīng)濟資本考核和内部資金轉移價格等方面(miàn)予以适當傾斜。落實盡職免責安排，加快處置不良貸款，核銷不良貸款處置損失。 （十五）加強産業鏈金融服務的風險控制。銀行業金融機構應明确核心企業準入标準，認真審核核心企業融資需求和貸款用途，加強對(duì)信貸資金流向(xiàng)的有效監督。加強押品管理，有效控制存貨質押融資風險。合理确定供應鏈融資整體合作額度，嚴格審核供應鏈交易背景，必要時要求核心企業承擔賬款回購或商品回購責任。通過(guò)專戶管理、協議扣款或受托支付等手段，監控應收賬款回籠。 六、加大保險和擔保服務支持力度 （十六）鼓勵保險機構和政策性擔保機構在風險可控的前提下爲産業鏈上下遊中小微企業獲取融資提供增信服務。鼓勵保險機構針對(duì)核心企業上下遊的風險特征，提供抵質押、純信用等多種(zhǒng)形式的保證保險業務，進(jìn)一步加大貿易信用保險的承保覆蓋面(miàn)，拓寬企業融資的增信方式。 （十七）人身保險公司在風險可控的前提下可适度延長(cháng)保單質押貸款期限，提升貸款額度，幫助客戶緩解短期資金壓力，支持小微企業複工複産。針對(duì)疫情發(fā)生以來物流受阻情況，保險機構可适當順延疫情期間停運的營運車輛、船舶、飛機的保險期限。 銀保監會(huì)將(jiāng)加強督促指導，持續推動銀行保險機構加強産業鏈協同複工複産金融服務。 2020年3月26日
