文：馬傳茂

來源：證券時報

從組織架構調整出發(fā)，技術部門正從後(hòu)台走向(xiàng)前、中台并賦能(néng)銀行業務發(fā)展。

證券時報記者獲悉，交通銀行信息技術架構近期迎來變陣，總體思路是將(jiāng)組織架構從此前的“一部、五中心”調整爲“一部、四中心、一公司、一研究院”。

無獨有偶，招行也在去年底完成(chéng)了一次信息技術架構上的大型變革，通過(guò)建設系統中台、數據中台、業務中台強化中台職能(néng)，讓技術、業務可以最大化地銜接。

記者從相關渠道(dào)了解到，某國(guó)有大行副行長(cháng)在年初工作會(huì)上直言：“未來兩(liǎng)三年是銀行金融科技創新的關鍵窗口期，抓不住就可能(néng)被(bèi)邊緣化。”

交行招行齊變陣

在這(zhè)之前，交行的信息技術架構爲“一部、五中心”，涵蓋信息技術管理部、數據中心、測試中心，以及北京、上海、深圳三地軟件開(kāi)發(fā)中心。

此番變陣後(hòu)，交行將(jiāng)信息技術管理部更名爲金融科技部，負責全集團信息技術各項工作的統籌規劃與管理。同時，保留數據中心、測試中心，總體職能(néng)不變，但強化前者生産安全首要職責，後(hòu)者要實施轉型，逐步增加用戶體驗測試等職能(néng)；三地軟件開(kāi)發(fā)中心則整合爲一個軟件開(kāi)發(fā)中心。

此外，交行將(jiāng)預算财務部下的數據與信息管理中心獨立出來，劃入金融科技闆塊成(chéng)爲數據管理和應用中心。

同時，該行將(jiāng)成(chéng)立交銀金融科技公司、設立金融科技創新研究院。前者負責市場急需、客戶急用的應用型産品開(kāi)發(fā)，同時探索建立金融科技高端人才市場化用人機制和向(xiàng)外部機構輸出金融科技；後(hòu)者作爲全集團的創新實踐基地，承擔基礎性、前沿性技術及産品研發(fā)。

由此，交行金融科技闆塊形成(chéng)“一部、四中心、一公司、一研究院”的新架構體系。

而在總行層面(miàn)，交行還(hái)成(chéng)立了金融科技委員會(huì)，負責制定全行金融科技的發(fā)展戰略、總體目标、基本策略，是金融科技的決策機構，下設信息科技發(fā)展規劃辦公室、新機房建設辦公室。

據記者了解，交行還(hái)將(jiāng)建立技術研發(fā)與業務價值創造的聯動考核機制，從而讓技術人員能(néng)聞到前台的“硝煙”，體會(huì)到前台的“緊迫感”。

“我們希望協同好(hǎo)科技與業務的關系，平衡好(hǎo)安全與發(fā)展的關系，打造強有力的技術中台，提升科技賦能(néng)質效水平，爲集團發(fā)展提供引擎動力和技術支撐。”交行方面(miàn)稱。

值得注意的是，招行也在去年底的改革中成(chéng)立“金融科技辦公室”，由總行戰略規劃與執行部改組而來，定位于全行金融科技的統籌管理與推動部門。

該行信息技術架構則由“一部三中心”變爲“一部六中心”，即部門信息技術部、測試中心、數據中心均保留，原研發(fā)中心撤銷，新設零售應用研發(fā)中心、批發(fā)應用研發(fā)中心、基礎設施研發(fā)中心、數據資産與平台研發(fā)中心。

調整背後(hòu)之中台思維

“組織架構變陣，是爲通過(guò)理順機制，适應金融科技發(fā)展要求。”交行方面(miàn)表示。

金融科技發(fā)展的新形勢，給銀行數字化轉型帶來一些新的挑戰。一方面(miàn)，商業銀行在金融科技戰略方面(miàn)跳出抽象的概念描述，開(kāi)始從科技與業務融合、模式變革、架構重塑等方面(miàn)提出細化的執行目标；另一方面(miàn)，目前銀行業數字化轉型比拼的不是誰的技術更先進(jìn)，而是先進(jìn)技術能(néng)否迅速轉化爲市場叫(jiào)好(hǎo)又叫(jiào)座的産品和服務。

“這(zhè)就要求我們重新思考一個問題，這(zhè)就是技術部門在銀行中的定位，應該是後(hòu)台支撐還(hái)是中台賦能(néng)？”某大行高管在該行年初工作會(huì)上表示。

在他看來，傳統的前中後(hòu)台定位難以做到科技引領，因爲遠離市場客戶的後(hòu)台部門沒(méi)有能(néng)力準确洞察客戶需求，缺少技術背景的後(hòu)台部門沒(méi)有能(néng)力研發(fā)應用新技術。

“要讓技術部門從後(hòu)台走向(xiàng)前、中台并賦能(néng)業務發(fā)展，前台創造價值、中台統籌管理、後(hòu)台提升效能(néng)。”前述大行高管稱。

與交行“打造強有力的技術中台”目标相比，招行信息技術架構改革中的“中台”概念似乎更爲寬泛。

招行行長(cháng)田惠宇在年報緻辭中提及，該行將(jiāng)通過(guò)三方面(miàn)舉措提升中台能(néng)力，除了建設架構開(kāi)放、敏捷叠代的系統中台，以及建設數據中台，完善大數據治理體系外，還(hái)將(jiāng)建設業務中台，打造強大的“總參謀部”，向(xiàng)市場賦能(néng)，爲一線減負。

從2018年底開(kāi)始被(bèi)廣泛讨論的“中台”概念，從互聯網行業傳導至金融業，并在招行、交行等銀行先後(hòu)落地，或許代表著(zhe)銀行數字化轉型的一個新方向(xiàng)。

一位大型城商行高管認爲，以往“流程銀行”模式下的中台更多地是業務流程中的中間環節，角色定位明顯，但也缺乏敏捷反應能(néng)力，“而互聯網的中台可以是技術平台、業務平台甚至組織機構，它既可以在前台、後(hòu)台之間找到平衡，還(hái)可以幫助企業將(jiāng)核心能(néng)力産品化、業務化。”

“當然，這(zhè)樣(yàng)一個好(hǎo)的理念要用在銀行身上，絕不隻是系統層面(miàn)的建設，更多的還(hái)是要組織架構的同步調整，不然方向(xiàng)很容易走偏，招行、交行都(dōu)是這(zhè)麼(me)操作的。”前述高管認爲。

提升數據資産ROA

除強調中台職能(néng)，讓技術、業務、産品可以最大化地銜接之外，兩(liǎng)家銀行此番架構調整的共同選擇還(hái)在于，將(jiāng)數據治理提到關鍵位置。

其中，交行在金融科技闆塊成(chéng)立的數據管理和應用中心，即由預算财務部的數據與信息管理中心改組而來，負責全行數據标準、數據模型、數據資産等體系建設和大數據分析與應用等。

招行則將(jiāng)原戰略規劃與執行部的數據與應用團隊及相關職責調整至信息技術部，設立數據資産及平台研發(fā)中心。

田惠宇在年報行長(cháng)緻辭中表示，“建設數據中台，將(jiāng)數據作爲核心資産，打通内外部數據，完善大數據治理體系。”

相同選擇的背後(hòu)，凸顯銀行業對(duì)數據資産的重視。恰如一位股份行信息技術部負責人在接受記者采訪時所言：“行業愈發(fā)注意到，數據資産同樣(yàng)能(néng)創造收益，而所謂數據治理，結果就是要提高數據資産的ROA（資産回報率）。”

強化數據治理的前提，是理清數據治理的内部權責劃分。“不少銀行在這(zhè)方面(miàn)都(dōu)相對(duì)混亂，IT、法務合規、數據治理等部門責任存在重疊，業務部門調取、使用相關數據時權限也不清晰，統一一個數據出口甚至打造一個數據中台很有必要。”一位城商行信息科技部總經(jīng)理表示。

據記者了解，交行將(jiāng)通過(guò)多方面(miàn)舉措，充分釋放數據價值。除加強數據治理頂層設計、統一數據标準外，該行還(hái)將(jiāng)按照标準整合内外數據，既要實現集團内數據合規共享，也要充分拓展外部數據源。

此外，交行還(hái)將(jiāng)探索在各業務部門增設專職數據崗位，對(duì)接新設的數據管理和應用中心，負責業務部門數據需求和數據應用、數據分析等工作。

持續加大科技投入

信息技術架構調整的重要基礎，是衆多商業銀行一緻選擇加大科技投入的原因之一。

記者獲悉，某國(guó)有大行副行長(cháng)在年初工作會(huì)上直言：“未來兩(liǎng)三年是銀行金融科技創新的關鍵窗口期，抓不住就可能(néng)被(bèi)邊緣化。”

早在2018年，交行就將(jiāng)“科技賦能(néng)”、“人才引擎”提升到全行戰略高度，科技賦能(néng)也成(chéng)爲交行深改重點推進(jìn)的三大重點改革之一。

去年，交行啓動“金融科技萬人計劃”、FinTech管培生工程、存量人才賦能(néng)轉型“三大工程”，爲創新發(fā)展儲備強大的科技生産力。在科技投入方面(miàn)，交行董事(shì)長(cháng)任德奇也提到，全行科技應用投入要從目前在營業支出中占比5%左右提升到10%，金融科技人才占比也從目前的5%左右提升到10%以上。

招行更是如此，基于金融科技銀行的定位，近年該行科技投入持續加大。2019年，招行信息科技投入達93.6億元，同比增長(cháng)44%，占全行營業收入的3.72%，同比提高近1個百分點。

此前，該行還(hái)在最新修訂的公司章程中明确，金融科技投入在上年營收的占比不低于3.5%，引發(fā)同業高度關注。

此外，3月18日招行又審議通過(guò)一項董事(shì)會(huì)議案：自2020年起(qǐ)，將(jiāng)金融科技創新基金預算比例從上年度營收的1%提升至1.5%。這(zhè)也是該行第二次上調金融創新項目基金預算。以2019年營收測算，招行今年金融科技創新基金預算將(jiāng)超過(guò)40億元。持續推進(jìn)金融科技轉型、加大科技投入的重要成(chéng)果之一，是該行“招商銀行”和“掌上生活”兩(liǎng)大APP月活躍用戶（MAU）的強勢增長(cháng)。