文：戴安琪

來源：中國(guó)證券報·中證網

        日前，多位城商行、農商行信貸相關人員向(xiàng)中國(guó)證券報記者表示，受疫情影響，大部分企業延遲複工，信貸需求減弱。加之疫情發(fā)生以來，已有不少大行調整信貸政策，表示將(jiāng)對(duì)部分小微企業進(jìn)行相關利息減免，城農商行信貸壓力加大。不過(guò)，可以看到，當前不少城農商行也正在積極創新信貸模式，推出特色信貸産品，在助力抗疫相關企業的同時也緩解了自身的部分壓力。

　　信貸投放面(miàn)臨壓力

　　某城商行信貸員向(xiàng)記者坦言：“疫情期間，雖然可以在家辦公，但仍然逃不掉業績壓力，現在銀行要求我們每天加多少個意向(xiàng)客戶的微信。開(kāi)展業務也很難，無法面(miàn)對(duì)面(miàn)交流更難取得客戶信任。”

　　華東一家農商行的相關人士表示，目前該行信貸投放受到阻礙。受疫情影響，大部分企業延遲複工，導緻各行各業信貸需求減弱。

　　東北某城商行研究員認爲，城商行複雜的地域依賴性和錯綜的地方股權關系，讓其經(jīng)營模式上呈現出非常局限性的特征，也更易受周期性影響。對(duì)于城商行來說，對(duì)公貸款業務依然是貸款業務中的主力。由于議價能(néng)力、區域限制、創辦初衷等多方面(miàn)原因，城商行的對(duì)公客戶多爲中小企業，同時也多爲地方民營企業，亦或是此次疫情影響最爲嚴峻的客戶群體。

　　此外，有分析人士認爲，銀行在小微貸款市場上競争激烈，大行憑借資金、利率優勢迅速搶占市場，中小銀行的生存空間受到擠壓。疫情發(fā)生以來，已有不少大行調整信貸政策，表示將(jiāng)對(duì)部分小微企業進(jìn)行相關利息及滞納金的減免，這(zhè)無疑加大了城農商行的壓力。

　　多措并舉助發(fā)展

　　不過(guò)值得注意的是，疫情發(fā)生以來，不少城農商行創新傳統信貸模式，力挺抗疫相關企業的同時也緩解了自身的部分壓力。

　　以南京銀行爲例，杭州魯爾新材料科技有限公司是一家提供醫藥冷鏈包裝的企業，該企業正在積極準備承接發(fā)運新型冠狀病毒檢測試劑盒的任務，存在一定融資需求。然而，該企業目前屬于初創後(hòu)期成(chéng)長(cháng)前期階段，無有效資産可供抵押，多數傳統銀行無法給予其信貸支持。南京銀行獲悉這(zhè)一情況後(hòu)，根據企業商業模式的特殊性，采取跟單操作的模式，即無論訂單金額大小，從經(jīng)營機構到總分行都(dōu)全力配合放款。同時，匹配企業的回款周期，給予其18個月的中長(cháng)期貸款，還(hái)款方式爲定制還(hái)本，在企業租賃産生回款後(hòu)開(kāi)始還(hái)款，符合整個經(jīng)營周期，保證了企業的現金流安全鏈。

　　爲助力抗擊疫情相關企業的信貸融資，陽谷農商銀行則創新推出“醫藥健康貸”産品，通過(guò)線上推廣的方式，全力馳援疫情防控市場主體。

　　廣州農商銀行宣布將(jiāng)全面(miàn)下調2020年新投放中小微企業貸款利率，較2019年同期利率，下調幅度不低于10%。

　　多位業内人士認爲，目前各行小微貸款産品的同質化嚴重，城農商行尤其應該考慮産品的開(kāi)發(fā)如何滿足當地需求，彌補現有市場供給空白，與當地小微企業産業特征契合，同時還(hái)要將(jiāng)合規要求、風控标準體現在産品中。