文：胡萍

來源：金融時報-中國(guó)金融新聞網 

        1月14日，央行公布了2020年首批金融科技創新監管試點應用名單，向(xiàng)社會(huì)公開(kāi)征求意見，在首批6款産品中，有4個銀行信貸應用和兩(liǎng)個支付應用。

　　業内人士分析認爲，監管要求進(jìn)入“監管沙箱”的必須爲持牌金融機構，但不排除有持牌機構和科技機構合作的情況。可以看到，此次試點單位除工商銀行、農業銀行、中信銀行等銀行之外，還(hái)有度小滿、京東數科等三家科技公司。

　　合作共赢：金融科技進(jìn)入新賽道(dào) 

　　金融科技究竟有多重要？在業内人士看來，以金融科技、區塊鏈和5G等新興技術爲代表的先進(jìn)科技，正在重塑全球價值鏈，代表全球經(jīng)濟未來發(fā)展方向(xiàng)。

　　2019年8月，央行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規劃（2019-2021年）》，是我國(guó)金融科技領域第一份科學(xué)、全面(miàn)的規劃，明确了未來一段時間金融科技工作的指導思想。面(miàn)對(duì)風口，無論是傳統金融機構，還(hái)是金融科技公司，每一個置身其中的機構都(dōu)開(kāi)始加大發(fā)展步伐，完善技術，明确業務模式和發(fā)展方向(xiàng)。

　　2019年，銀行、證券、保險等金融機構紛紛加大金融科技投入，或是成(chéng)立科技子公司，建信、興業、光大等銀行系科技公司相繼成(chéng)立；一些金融科技公司進(jìn)一步明确定位，對(duì)自身的發(fā)展方向(xiàng)進(jìn)行深入思考。

　　一位業内人士告訴《金融時報》記者：“從這(zhè)些領域頭部企業在深耕行業、開(kāi)放平台、賦能(néng)機構等維度的舉措，可以透視當前金融科技行業主流的商業模式如何應對(duì)未來的趨勢變化”。

　　具體實踐看，金融業通過(guò)大數據、雲計算、人工智能(néng)、區塊鏈等新技術來提升傳統金融的效率，解決傳統金融的行業痛點；新興的金融科技行業強化技術優勢，并尋求與傳統金融的合作。

　　有專家在某消費金融公司合作夥伴大會(huì)上表示，“中國(guó)金融市場百花齊放，開(kāi)放步伐加快加大。在開(kāi)放的金融生态中，作爲共生共榮的命運共同體，各機構在資金、流量、場景、數據、科技等多個維度深度融合，有效打破時間和空間藩籬，推進(jìn)生态内各合作夥伴共赢發(fā)展。”

　　控制風險：推動金融科技回歸本源 

　　有數據顯示，2016年至2020年，全球金融科技市場規模年增長(cháng)率將(jiāng)達到20%，2020年全球金融科技市場交易額有望達到5萬億美元。金融科技將(jiāng)爲金融行業帶來巨大的想象空間。但是自金融科技行業誕生伊始，有關金融安全問題的讨論就一直沒(méi)有停止。這(zhè)些問題和風險的存在，凸顯了推動金融科技回歸本源的迫切性。

　　從業者表示，過(guò)去的一年，包括互聯網金融在内的科技金融創新，機遇與風險并存，利好(hǎo)與利空同在，而把握鼓勵金融科技創新與防範金融科技風險之間的平衡，也是金融科技發(fā)展的難點和焦點。

　　一些業内人士認爲，金融科技能(néng)夠爲企業搭建起(qǐ)風險的隔離牆。比如，基于深度學(xué)習的信貸模型，可以在整個風控流程中起(qǐ)到關鍵作用。這(zhè)一模型經(jīng)過(guò)多年的大數據沉澱以及海量用戶曆史數據的積累，可實現對(duì)用戶的精細化樣(yàng)本與特征建模，實現在貸前環節對(duì)用戶欺詐和信用風險進(jìn)行分析評估，并不斷通過(guò)貸後(hòu)表現數據來完善信貸模型，形成(chéng)數據和算法的閉環。

　　同時，企業的創新要依法合規，行業監管法規也需要跟上創新步伐。“以大數據爲例，相關數據的收集、整理、算法以及使用，都(dōu)要合法、合規與有效，數據與風控不能(néng)令人産生黑箱運作的疑惑。”一位業内人士對(duì)《金融時報》記者說。

　　新的風口：區塊鏈應用提速 

　　2019年，金融科技又迎來一個新的增長(cháng)點，即區塊鏈技術的推行。自2019年10月24日高層明确提出“要把區塊鏈作爲核心技術自主創新的重要突破口”，“加快推動區塊鏈技術和産業創新發(fā)展”以來，區塊鏈行業持續升溫。

　　工信部今年1月發(fā)布2019年中國(guó)軟件和信息技術服務業綜合發(fā)展指數報告中提到，随著(zhe)5G商用落地，區塊鏈、人工智能(néng)等前沿技術與傳統産業融合加速以及政策支持力度加大，將(jiāng)促進(jìn)更多綜合性新應用的演變，賦予軟件業發(fā)展更多動能(néng)，也爲軟件業帶來更廣闊的市場空間。

　　恒昌首席技術官方亮認爲，在區塊鏈的探索和應用上，通過(guò)聯盟鏈技術以及智能(néng)風控和信貸模型能(néng)力，不僅可以整合并打通各平台信貸行爲異常的失信人和潛在失信人的相關合規信息，還(hái)有望與同業對(duì)接，形成(chéng)數據共享的新局面(miàn)。不過(guò)，金融業追求效率與安全的平衡，當前區塊鏈仍處于起(qǐ)步階段，産品技術普及與成(chéng)熟、硬件設備更新換代等都(dōu)需要時日。

　　還(hái)有業内人士提出，随著(zhe)科技的不斷更新叠代，對(duì)人才要求提出新的挑戰。金融科技未來發(fā)展不僅要明确與時代同節奏，與國(guó)家同呼吸共命運的戰略定位，更要以人才精英化、國(guó)際化戰略爲基石，通過(guò)金融科技創新賦能(néng)實體經(jīng)濟發(fā)展。