文：陳婷

來源：第一财經(jīng)

當前，小微企業融資難、融資貴是一個普遍難題，主要原因之一便是信息不對(duì)稱導緻大部分銀行對(duì)小微企業信用風險管理存在困難。日前，上海在政府公共數據向(xiàng)銀行業開(kāi)放方面(miàn)做出表率。

12月23日下午，上海市金融工作局、市經(jīng)濟信息化委、上海銀保監局、市大數據中心共同主辦的“上海市公共數據開(kāi)放普惠金融應用簽約暨上線儀式”在上海市大數據中心舉行。

儀式上，上海市科委、市人力資源社會(huì)保障局、市規劃資源局、市生态環境局、市住房城鄉建設委、市市場監管局、市稅務局、市高級法院8家數據提供部門簽署了《授權委托書》，通過(guò)上海市大數據中心提供首批與普惠金融相關程度較高的300多個維度的信息數據項，包括納稅、市場監管、商标司法判決等，其中社保繳納、住房公積金、科創企業認定、發(fā)明專利等信息是首次向(xiàng)商業銀行開(kāi)放。

中國(guó)建設銀行上海市分行、中國(guó)交通銀行上海市分行、浦發(fā)銀行上海分行和上海銀行作爲首批4家試點銀行在儀式上簽署了《上海市公共數據開(kāi)放普惠金融應用數據利用協議》。目前，4家銀行已針對(duì)首批開(kāi)放的300多個數據項，積極開(kāi)發(fā)了各自的創新型信貸産品，例如建行的“滬惠貸”、交行的“數據e貸”、浦發(fā)的“數聚貸”和上海銀行的“滬信優貸”。這(zhè)些産品普遍具備線上申請便捷、審核快速高效、信用貸款比重較高、融資成(chéng)本較優等突出特點，與中小微企業的需求特點相匹配。

今年8月，上海發(fā)布國(guó)内首部針對(duì)公共數據開(kāi)放的地方政府規章《上海市公共數據開(kāi)放暫行辦法》，并于10月1日起(qǐ)正式施行。這(zhè)次上海市公共數據開(kāi)放普惠金融應用，即“大數據普惠金融平台”的上線，便是公共數據開(kāi)放後(hòu)的首個行業應用。

此次嘗試專門針對(duì)小微企業融資的痛點、堵點、難點，著(zhe)眼緩解銀企間信息不對(duì)稱問題，積極推動通過(guò)公共數據面(miàn)向(xiàng)銀行開(kāi)放，依靠大數據等金融科技手段爲上海市的中小微企業“精準畫像”；提供無抵押、随借随還(hái)、循環利用的貸款産品，加大信貸投放力度，大量且快捷地爲小微企業更好(hǎo)地獲得可利用的授信額度，提供金融服務。

上海市副市長(cháng)吳清在簽約儀式上表示，大型銀行對(duì)小微企業做背景調查會(huì)花很大的成(chéng)本，平台數據的開(kāi)放可以讓中小微企業和銀行間信息不對(duì)稱問題得到較有效的解決，提供較低成(chéng)本的解決方案。因此，加快信用信息共享平台的建設十分必要，政銀企要相互支持，主動配合，不應過(guò)多強調利益。

“該平台的上線打通了政府和銀行間長(cháng)期存在的一些信息壁壘，既對(duì)銀行進(jìn)一步豐富互惠金融産品體系、加大信貸投放力度提供了支撐，同時也爲一部分長(cháng)期沒(méi)有得到傳統金融信貸服務的小微企業提供了獲得貸款的機會(huì)，是一次非常有意義的探尋。”他說。

同時，吳清還(hái)爲建立常态長(cháng)效公共數據開(kāi)放的應用機制提出了未來要求。其中，銀行方面(miàn)，銀保監局應加強指導和支持，督促各銀行合規使用公共數據，保證信息安全，研究形成(chéng)完善的銀行準入退出績效評估和數據反饋反哺的機制，推動更多的商業銀行參與，也希望銀行在可能(néng)的情況下，有限度地向(xiàng)政府開(kāi)放數據。