文：孟揚

來源：金融時報-中國(guó)金融新聞網

        經(jīng)過(guò)多年積累和跨越式發(fā)展，城商行、農商行、民營銀行等中小銀行用銀行業四分之一左右的資産規模，紮根服務基層經(jīng)濟，在整個銀行體系中發(fā)揮著(zhe)越來越重要的作用，成(chéng)爲服務民營和小微企業的主力軍。

　　2019年，我國(guó)金融市場運行平穩，爲中小銀行整體穩健經(jīng)營提供了基礎。中小銀行資本充足率和撥備覆蓋率充足，流動性充裕，特别是在強監管之下，中小銀行強化合規經(jīng)營，抵禦風險能(néng)力和盈利能(néng)力明顯增強。

　　11月28日，國(guó)務院金融穩定發(fā)展委員會(huì)第十次會(huì)議指出，下一步要平衡好(hǎo)穩增長(cháng)和防風險的關系，加大逆周期調節力度，注重在改革發(fā)展中化解風險，多渠道(dào)增強商業銀行特别是中小銀行資本實力，完善防範、化解和處置風險的長(cháng)效機制，保持金融體系穩健運行，維護經(jīng)濟社會(huì)大局穩定。業内人士普遍認爲，中小銀行支持政策將(jiāng)全面(miàn)升級，一方面(miàn)，將(jiāng)著(zhe)力增強中小銀行資本實力；另一方面(miàn)，將(jiāng)深化中小銀行改革，從根源上解決中小銀行發(fā)展的體制機制問題。

　　“應加大支持力度，持續優化中小銀行發(fā)展環境，如采取進(jìn)一步措施，從體制機制上爲中小銀行發(fā)展創造更好(hǎo)的政策環境，支持中小銀行保持穩健發(fā)展态勢。”國(guó)家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員、新網銀行首席研究員董希淼對(duì)《金融時報》記者表示。

　　業績持續增長(cháng) 

　　近年來，我國(guó)采取切實措施，在加強監管的前提下鼓勵民間資本和海外資本進(jìn)入銀行業，激發(fā)市場主體的動力與活力，大力發(fā)展城商行、民營銀行、農商行和農信社、村鎮銀行等中小銀行，努力構建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行業機構體系。

　　“在我國(guó)，中小銀行機構與中小企業有著(zhe)天然的相容性，發(fā)展中小銀行、增加金融供給主體，有助于填補我國(guó)大中型銀行無法或無力顧及的市場，從而優化和完善金融機構體系，改善金融服務不充分、不均衡等狀況。”董希淼認爲。

　　今年以來，宏觀經(jīng)濟環境持續向(xiàng)好(hǎo)，爲中小銀行業績增長(cháng)創造了有利條件。人民銀行有關部門負責人此前表示，目前，我國(guó)金融市場運行平穩，4000餘家中小銀行整體經(jīng)營穩健，資本和撥備水平充足，流動性整體充裕。整體來看，我國(guó)中小銀行風險應對(duì)能(néng)力不斷提升，風險防控的主動性、前瞻性有所增強。

　　截至2019年三季度末，中小銀行核心一級資本充足率10.25%，貸款損失減值準備1.74萬億元，較上季末增長(cháng)24.4%。2019年一至三季度，中小銀行實現淨利潤4483.5億元，抵禦風險的“彈藥”充足。截至2019年三季度末，超過(guò)99.2%的中小銀行流動性比例高于監管要求，中小銀行流動性水平充足。

　　“中小銀行質量相對(duì)優良，從資産質量、盈利增速來看，均高于行業平均水平。伴随著(zhe)流動性進(jìn)一步緩釋，中小銀行進(jìn)一步深耕地方經(jīng)濟，服務好(hǎo)民營、小微企業，預計經(jīng)營穩健向(xiàng)好(hǎo)的趨勢仍將(jiāng)保持。”交通銀行金融研究中心高級研究員武雯在接受《金融時報》記者采訪時表示。

　　資本補充空間逐步打開(kāi) 

　　增強資本實力是銀行業提升服務實體經(jīng)濟能(néng)力的前提和條件。今年以來，監管多次著(zhe)力于拓寬銀行資本補充渠道(dào)。

　　11月16日，人民銀行發(fā)布《2019年第三季度中國(guó)貨币政策執行報告》明确指出“以永續債爲突破口補充銀行一級資本”。近期，台州銀行、徽商銀行等中小銀行永續債發(fā)行相繼獲監管部門核準，使得發(fā)行永續債的銀行類型首次擴展至中小銀行。

　　11月29日，銀保監會(huì)發(fā)布《關于商業銀行資本工具創新的指導意見（修訂）》，進(jìn)一步推動資本工具市場化定價，支持商業銀行持續補充資本，增強風險抵禦能(néng)力，更好(hǎo)地服務實體經(jīng)濟。

　　此外，金融委會(huì)議連續四次提出鼓勵支持銀行多渠道(dào)補充資本，其中三次強調重點支持中小銀行補充資本。

　　中國(guó)民生銀行首席研究員溫彬認爲，近兩(liǎng)年銀行對(duì)小微企業等高風險市場主體貸款增加，嚴監管要求銀行表外資産回表，資本考核強化，對(duì)銀行資本補充提出更多新的要求。因此，近幾次金融委會(huì)議都(dōu)提到中小銀行的資本補充和風險防範問題，說明這(zhè)是中小銀行當前普遍面(miàn)臨的突出問題。反過(guò)來講，加快中小銀行資本補充，更好(hǎo)服務短闆領域，是做好(hǎo)“六穩”工作特别是穩金融工作的必要條件。

　　分析人士預計，未來，随著(zhe)各項支持政策的落地，非上市銀行發(fā)行優先股、永續債等渠道(dào)將(jiāng)得到有效疏通，中小銀行資本補充門檻將(jiāng)逐漸降低，資本補充進(jìn)展將(jiāng)加快。

　　對(duì)于今後(hòu)的資本補充策略，有專家表示，從監管角度看，建議進(jìn)一步推進(jìn)中小銀行優先股和永續債的發(fā)行進(jìn)度，提升資本充足率水平，優化資本結構；同時，引導中小銀行進(jìn)一步回歸本源，加大零售、小微和中間業務等風險權重低的業務占比，積極向(xiàng)輕型化轉型，減少資本占用。

　　風險管控永遠在路上 

　　除多渠道(dào)增強資本實力外，中小銀行公司治理等體制機制改革的大幕也將(jiāng)開(kāi)啓。《金融時報》記者獲悉，多部委正密集部署一攬子新舉措，抓緊補齊監管制度短闆，健全适應中小銀行特點的公司治理結構和風險内控體系，探索實行差異化監管，從根源上解決制約中小銀行發(fā)展的體制機制問題。

　　人民銀行近日發(fā)布的《中國(guó)金融穩定報告（2019）》指出，防範化解金融風險的一項重要工作就是“穩妥化解中小銀行局部性、結構性流動性風險”。

　　業内人士表示，在風險管理方面(miàn)，中小銀行要順應國(guó)家政策，以服務實體經(jīng)濟爲出發(fā)點，找準市場定位，轉變經(jīng)營思路，揚長(cháng)避短，發(fā)揮中小銀行的經(jīng)營靈活性。同時，調整信貸結構，把握貸款節奏，加強信用風險、流動性風險和操作風險管理。

　　從監管層面(miàn)看，董希淼認爲，在防範金融風險的同時，應探索實行差異化監管，支持中小銀行開(kāi)展産品和服務的良性創新。同時，支持和鼓勵中小銀行之間加強和深化合作，如建立流動性互助機制，有效管理和分散風險。

　　完善公司治理、提升治理能(néng)力也是中小銀行抵禦風險、實現可持續發(fā)展的一個重要方面(miàn)。

　　爲此，溫彬建議，應進(jìn)一步完善中小銀行股權結構，減少單一股東占比過(guò)高或者大股東投資範圍過(guò)寬等現象，謹防大股東經(jīng)營風險對(duì)銀行造成(chéng)負面(miàn)影響。在銀保監會(huì)政策統一指導下，中小銀行結合地方特點和戰略特色，在地方政府和監管部門支持下，建立分工明确、決策科學(xué)、執行有力、監督有效的“三會(huì)一層”制度，提升内部管理水平。