文：段思宇

來源：第一财經(jīng)

随著(zhe)金融與科技的深度融合，如何做好(hǎo)金融科技創新的監管、平衡好(hǎo)安全和發(fā)展的關系，被(bèi)廣爲關注。12月12日，中國(guó)人民銀行科技司司長(cháng)李偉在“2019中國(guó)金融科技上海高峰論壇上”表示，金融科技創新監管有三大原則，即堅持持牌經(jīng)營、堅持依法合規以及堅持權益保護。“金融科技的本質是金融，要做金融服務必須要持牌。”李偉說。

如今，以人工智能(néng)、大數據、區塊鏈爲代表的新一代的信息技術與金融深度的融合，催生出了一系列的新産品、新服務，新模式，在賦能(néng)金融服務提質增效的同時，也引入了一些新的風險和挑戰。在此背景下，金融監管要把握好(hǎo)方法和尺度，協同好(hǎo)金融和科技的關系，

李偉稱，中國(guó)特色金融科技創新監管制度要堅持三個原則：一是堅持持牌經(jīng)營，隻有持牌機構才能(néng)通過(guò)金融科技提供創新的金融服務産品，科技公司可以和持牌金融機構進(jìn)行合作；二是堅持依法合規，金融機構必須管控好(hǎo)新技術創新應用帶來的風險隐患，确保創新不偏離正确的方向(xiàng)；三是堅持權益保護，秉承以人民爲中心的發(fā)展理念，建立健全與金融科技創新發(fā)展相适應的消費者權益保護機制。

基于以上原則，目前人民銀行正探索建立健全金融科技與創新監管體系，按照先試點再推廣的策略，率先在北京啓動了金融科技創新監管試點工作。關于試點工作的推進(jìn)，李偉表示，將(jiāng)從四個方面(miàn)來營造守正安全、普惠開(kāi)放的金融科技創新發(fā)展環境。

一是構建包容審慎的監管框架。這(zhè)一框架首先要劃定剛性的底線，即以現有的法律法規、部門規章和基礎規範性文件等爲準則，從業務合規、技術安全、風險可控等方面(miàn)明确守正創新的紅線；其次要設置柔性的邊界，利用信息披露、公衆監督等柔性的監管方式，讓消費者參與金融科技的産品創新的制度，爲金融科技創新營造寬松适度的發(fā)展環境；再者是預留充足的創新空間，讓持牌機構能(néng)夠享有平等參與創新的機會(huì)。

二是構築金融創新的安全防線，即充分調動社會(huì)各方積極性，打造涵蓋行業監管、社會(huì)監督、協會(huì)自律、機構自制的金融、科技、創新、監管思道(dào)防線。在協會(huì)自律方面(miàn)，李偉特别提到，“目前我們和相關行業協會(huì)建立了密切聯系，有一些工作是依托行業協會(huì)來開(kāi)展的，比如前段時間會(huì)同中國(guó)互聯網金融協會(huì)加強了對(duì)金融App的管理，後(hòu)續會(huì)和互聯網金融協會(huì)加快推出（金融App）備案注冊制度，加強對(duì)金融App的測評認證工作。”

三是建立全生命周期的管理機制。金融科技創新應用，涉及到産品設計、風險防控、監督管理各個環節，人民銀行將(jiāng)加強統籌協調，研究建立覆蓋金融科技創新全流程的工作機制。事(shì)前把好(hǎo)入口，通過(guò)信息公開(kāi)、機構聲明等方式，讓金融消費者參與創新應用設計；事(shì)中嚴控風險，運用大數據、人工智能(néng)等技術手段，持續動态監測創新應用的運行狀況，及時定位跟蹤預防和化解風險隐患；事(shì)後(hòu)監督成(chéng)績，健全投訴渠道(dào)，督促金融機構主動接受監督。

四是提升數字化的監管能(néng)力，做好(hǎo)金融科技創新監管。央行將(jiāng)強化監管科技的應用，采用自然語言處理、知識圖譜、應用程序接口等等手段，實現監管規則的形式化、數字化、程序化，建立數字監管報告的平台；另一方面(miàn)，提升金融科技創新監管的專業性、統一性和操作系統，組織研發(fā)經(jīng)營風險監控平台，加強風險感知，增強金融業務安全防護水平，做到風險早識别、早預警、早處置，實現監管效能(néng)和合規水平的雙提升。