來源：新浪财經(jīng)

　　新浪财經(jīng)訊 “新征程 新使命—2019新浪金麒麟論壇”于11月28日在北京舉行。中國(guó)人民銀行副行長(cháng)範一飛出席并做題爲“深化金融科技應用 推動高水平高質量發(fā)展”的演講。

　　範一飛表示，金融科技是未來全球金融競争的制高點，誰掌握好(hǎo)這(zhè)一最先進(jìn)的生産力，誰就擁有最強的金融核心競争力。傳統金融業往往將(jiāng)科技部門定位爲後(hòu)台支撐與運行服務，人财物投入有所欠缺。因此，金融業要從全局戰略高度轉變經(jīng)營模式、全面(miàn)擁抱科技，加快盤活數據等新生産要素，大力發(fā)展人工智能(néng)等新生産力，培育壯大發(fā)展新動能(néng)。在頂層設計方面(miàn)，深入貫徹新發(fā)展理念，加快在運營模式、産品服務、風險管控等方面(miàn)的改革步伐，加大科技投入，重塑業務價值鏈。尤其是商業銀行要充分發(fā)揮資質優、聲譽好(hǎo)、信用高優勢，補齊小微、民營企業信貸服務方面(miàn)的短闆，從C端（Customer）“紅海”市場轉向(xiàng)B端（Business）“藍海”市場，與企業建立全生命周期合作夥伴關系，打造新增長(cháng)極。在體制機制方面(miàn)，穩妥推進(jìn)治理結構、管理模式、組織方式革故鼎新，通過(guò)金融科技子公司、混合所有制、股權期權等手段激發(fā)創新活力，使發(fā)展機制越來越活。在人才支撐方面(miàn)，建立健全科技人才選、育、留體系，拓寬人才引進(jìn)渠道(dào)，完善人才結構與薪酬激勵制度，爲金融發(fā)展提供不竭的科技智力支持。

　　以下爲演講實錄：

　　尊敬的各位來賓，女士們、先生們：

　　大家好(hǎo)！很高興出席新浪金麒麟論壇，我謹代表人民銀行對(duì)論壇的召開(kāi)表示熱烈祝賀。近年來，科技發(fā)展進(jìn)入空前密集活躍期，正在重構全球創新版圖、重塑經(jīng)濟發(fā)展結構、改變社會(huì)治理體系。在此背景下，科技在金融領域廣泛應用，深刻融入金融血脈、鑄入金融靈魂。改革開(kāi)放40多年來，特别是黨的十八大以來，以習近平同志爲核心的黨中央高瞻遠矚、審時度勢，對(duì)科技創新進(jìn)行前瞻謀劃和系統布局。金融業認真貫徹落實黨中央、國(guó)務院決策部署，全面(miàn)發(fā)力、多點突破，推動科技在金融領域應用取得卓越成(chéng)效。

　　第一，金融科技頂層設計日臻成(chéng)熟。在發(fā)展規劃方面(miàn)，人民銀行堅持問題導向(xiàng)和目标導向(xiàng)，今年8月印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規劃（2019—2021年）》，明确金融科技工作的指導思想、基本原則、發(fā)展目标，提出27項重點任務，指導金融業秉持“守正創新、安全可控、普惠民生、開(kāi)放共赢”原則，充分發(fā)揮金融科技賦能(néng)作用，實現金融與科技深度融合、協調發(fā)展，明顯增強人民群衆對(duì)數字化、網絡化、智能(néng)化金融産品和服務的滿意度。在監管規則方面(miàn)，建立健全金融科技監管基本規則體系，加快打造包容審慎的金融科技創新監管工具，平衡好(hǎo)安全與創新的關系，爲金融科技創新劃定剛性法規底線，設置柔性管理邊界，預留充足發(fā)展空間，營造良好(hǎo)的發(fā)展政策環境。

　　第二，科技驅動支付基礎能(néng)力顯著增強。在可得性方面(miàn)，利用移動互聯、條碼識别等技術爲支付服務“插上翅膀”，卡基支付與移動支付并行，形成(chéng)多層次、廣覆蓋的支付服務格局，有效滿足了人民群衆多樣(yàng)化支付需求。2018年全國(guó)共處理移動支付業務5300多億筆，金額超440萬億元，是當年國(guó)内生産總值（GDP）的4.89倍，我國(guó)移動支付已成(chéng)爲全球支付産業最靓麗的風景線。在資金安全方面(miàn)，建立線上線下一體化的支付安全防範體系，加強賬戶實名制管控和敏感信息安全防護，健全涉案賬戶緊急止付和快速凍結機制，全面(miàn)提高線上交易風險與線下僞卡欺詐風險防控水平，進(jìn)一步築牢支付結算安全防線。人民銀行組織建設的支付安全風控平台累計止付金額超過(guò)1500億元，單筆最大凍結金額達10.8億元。在監管效能(néng)方面(miàn)，金融管理部門組織建立跨行業信息共享機制，推動建設風險态勢感知平台，動态監控線上線下、國(guó)際國(guó)内的資金流向(xiàng)流量，實現監管範式由事(shì)前向(xiàng)事(shì)中、事(shì)後(hòu)轉變。例如，人民銀行深入貫徹國(guó)務院“放管服”改革要求，運用科技手段有效提升企業開(kāi)戶便利度和企業賬戶管理水平，提前5個月圓滿完成(chéng)取消企業銀行賬戶許可工作。

　　第三，科技賦能(néng)金融服務提質增效。在服務質量方面(miàn)，針對(duì)金融脫實向(xiàng)虛、資金空轉等問題，部分金融機構運用科技手段優化信貸流程和信用評價模型，推出以“3分鍾申貸、1秒鍾放款、全程0人工幹預”爲代表的智能(néng)信貸服務，助力纾解小微、民營企業融資難融資貴難題，合理引導金融資源配置到經(jīng)濟社會(huì)發(fā)展的關鍵領域和薄弱環節，顯著提升金融服務實體經(jīng)濟的質量。截至2019年三季度末，全國(guó)小微企業貸款餘額36.39萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款餘額11.31萬億元，較年初增長(cháng)20.81%。在服務效率方面(miàn)，借助5G、物聯網等手段推動線下實體網點智慧化升級，同時基于APP、開(kāi)放API等技術提供全方位、多層次、智能(néng)化的線上金融服務，實現線上線下一體化發(fā)展。2018年我國(guó)銀行業離櫃交易超過(guò)2781億筆，交易金額1936萬億元，離櫃率達88.67%，便民服務效率得到大幅提升。例如，光大銀行(4.160, -0.02, -0.48%)“雲繳費”業務將(jiāng)公共事(shì)業繳費時間從“小時”級縮短到“分鍾”級。

　　第四，科技支撐金融基礎設施不斷完善。近年來，人民銀行積極運用科技手段持續優化完善金融基礎設施，支撐金融體系結構轉型升級和金融資源高效配置，大幅提升金融對(duì)實體經(jīng)濟的服務能(néng)力。一是搭建統一的數字票據交易平台，提高票據市場安全性、透明度和交易效率，促進(jìn)票據業務全面(miàn)電子化，提升貨币政策實施傳導效率和精準度。二是打造首個外彙期權中央對(duì)手清算系統，實現跨交易品種(zhǒng)風險對(duì)沖，進(jìn)一步降低業務參與成(chéng)本，确保銀行間外彙市場系統性風險有效管理，助力完善人民币彙率市場化形成(chéng)機制。三是建成(chéng)首個基于分布式架構的金融基礎設施網聯平台，實時支撐海量網絡支付交易，處理峰值可達24萬筆/秒，極大提升資金處理與監管水平，在促進(jìn)消費、拉動增長(cháng)等方面(miàn)發(fā)揮“高速公路”作用。

　　第五，科技助力金融對(duì)外開(kāi)放全面(miàn)擴大。在技術互鑒方面(miàn)，我國(guó)金融業科技應用從“跟跑”到“并跑”，再到部分領域“領跑”，通過(guò)技術創新爲金融業務開(kāi)放合作創造空間。

　　例如，人民銀行建成(chéng)粵港澳大灣區貿易金融區塊鏈平台，目前業務量已超過(guò)700億元；外彙局建成(chéng)跨境金融區塊鏈服務平台（注：外彙局跨境金融區塊鏈服務平台是人民銀行牽頭6部委開(kāi)展的金融科技應用試點項目），服務企業共1590家，其中中小外貿企業占比約70%，

　　有效促進(jìn)跨境經(jīng)濟和貿易合作。在設施互聯方面(miàn)，建成(chéng)人民币跨境支付系統，便利全球各地區人民币跨境資金彙轉與貿易結算，爲人民币國(guó)際化保駕護航；與俄羅斯、東南亞等“一帶一路”沿線國(guó)家和地區合作搭建銀行卡受理服務基礎設施，開(kāi)啓金融業共建共享新篇章。在标準互通方面(miàn)，積極推動LEI編碼等國(guó)際先進(jìn)标準在我國(guó)金融業深入應用，深度參與金融科技、數字貨币、綠色金融等領域國(guó)際标準研制工作，提升我國(guó)金融業國(guó)際化水平和國(guó)際影響力。

　　近年來，新一輪科技革命和産業變革動能(néng)逐漸釋放，深刻改變人類的生活方式、商業模式甚至經(jīng)濟運行邏輯，金融業面(miàn)臨新形勢、新挑戰。首先，新經(jīng)濟發(fā)展需要科技創新賦能(néng)。目前我國(guó)數字經(jīng)濟發(fā)展進(jìn)入快車道(dào)，增長(cháng)模式從要素投入轉向(xiàng)創新驅動，傳統金融服務模式已難以匹配新的經(jīng)濟發(fā)展形勢。這(zhè)要求金融業加快運用現代科技手段創新金融産品與服務，提升金融資源配置效率，使投融資更匹配新型經(jīng)濟結構、更滿足多元經(jīng)貿需求。其次，新業态興起(qǐ)倒逼體制機制改革。當下新興技術與金融業務深度融合，衍生出直銷銀行、移動金融等一系列新業态和新模式。這(zhè)迫切需要金融機構加快體制機制轉型升級，打破封閉式經(jīng)營模式，解構條線化管理框架，增強組織管理的适應性。第三，新需求湧現沖擊傳統技術架構。随著(zhe)用戶日益追求更高效、普惠、多樣(yàng)的金融服務，金融交易呈現瞬時高并發(fā)、多頻次、大流量的新特征，給傳統金融集中式架構造成(chéng)巨大沖擊。這(zhè)要求金融機構加快推進(jìn)分布式架構轉型，增強市場需求快速響應能(néng)力。

　　針對(duì)上述新形勢，人民銀行將(jiāng)積極推動《規劃》落地實施，做好(hǎo)監測評估并适時滾動修訂，進(jìn)一步引導金融業通過(guò)體制機制改革激發(fā)金融科技發(fā)展活力和内生動力，不斷深化技術、數據、知識等生産要素在優化金融服務、完善基礎設施、擴大對(duì)外開(kāi)放等方面(miàn)的應用，充分運用監管科技手段增強金融穩定性、提升貨币政策傳導效率與精準度、平衡好(hǎo)金融市場安全與創新的關系，助推我國(guó)經(jīng)濟社會(huì)發(fā)展行穩緻遠。下面(miàn)，我就新形勢下如何利用科技推動金融高質量、高水平發(fā)展談幾點意見，供大家參考。

　　第一點，轉變傳統經(jīng)營理念，培育壯大發(fā)展新動能(néng)。金融科技是未來全球金融競争的制高點，誰掌握好(hǎo)這(zhè)一最先進(jìn)的生産力，誰就擁有最強的金融核心競争力。傳統金融業往往將(jiāng)科技部門定位爲後(hòu)台支撐與運行服務，人财物投入有所欠缺。因此，金融業要從全局戰略高度轉變經(jīng)營模式、全面(miàn)擁抱科技，加快盤活數據等新生産要素，大力發(fā)展人工智能(néng)等新生産力，培育壯大發(fā)展新動能(néng)。在頂層設計方面(miàn)，深入貫徹新發(fā)展理念，加快在運營模式、産品服務、風險管控等方面(miàn)的改革步伐，加大科技投入，重塑業務價值鏈。尤其是商業銀行要充分發(fā)揮資質優、聲譽好(hǎo)、信用高優勢，補齊小微、民營企業信貸服務方面(miàn)的短闆，從C端（Customer）“紅海”市場轉向(xiàng)B端（Business）“藍海”市場，與企業建立全生命周期合作夥伴關系，打造新增長(cháng)極。在體制機制方面(miàn)，穩妥推進(jìn)治理結構、管理模式、組織方式革故鼎新，通過(guò)金融科技子公司、混合所有制、股權期權等手段激發(fā)創新活力，使發(fā)展機制越來越活。在人才支撐方面(miàn)，建立健全科技人才選、育、留體系，拓寬人才引進(jìn)渠道(dào)，完善人才結構與薪酬激勵制度，爲金融發(fā)展提供不竭的科技智力支持。

　　第二點，深化基礎設施建設，提升數字經(jīng)濟核心競争力。金融基礎設施在金融體系及更廣泛的經(jīng)濟活動中發(fā)揮著(zhe)關鍵作用，是維護金融穩定、促進(jìn)經(jīng)濟增長(cháng)的“國(guó)之重器”。經(jīng)過(guò)金融業多年共同努力，我國(guó)金融基礎設施日趨完善，有效支撐金融高質量發(fā)展。作爲金融基礎設施的組織建設者，人民銀行在黨中央、國(guó)務院正确領導下，與時俱進(jìn)、審時度勢，將(jiāng)數字貨币作爲未來最重要的基礎設施之一，積極開(kāi)展法定數字貨币研發(fā)工作。2014年啓動數字貨币前瞻性研究，2016年成(chéng)立數字貨币研究所，2017年成(chéng)立專項工作組啓動DC/EP研發(fā)試驗。目前，DC/EP在堅持雙層投放、M0替代、可控匿名的前提下，基本完成(chéng)頂層設計、标準制定、功能(néng)研發(fā)、聯調測試等工作。下一步，將(jiāng)遵循穩步、安全、可控原則，合理選擇試點驗證地區、場景和服務範圍，不斷優化和豐富DC/EP功能(néng)，穩妥推進(jìn)數字化形态法定貨币出台應用。

　　第三點，攜手推動供應鏈安全，助力金融業更加開(kāi)放。在經(jīng)濟全球化深入發(fā)展的今天，人才、技術、資本等創新資源在世界範圍内加快流動，形成(chéng)涵蓋制造商、供應商、集成(chéng)商、消費者等各類主體的全球供應鏈，給金融業帶來了最先進(jìn)的科技動力。因此，如何确保供應鏈穩健、安全對(duì)全球金融的開(kāi)放可持續發(fā)展至關重要。希望各國(guó)金融業堅持安全可控和開(kāi)放創新并重，堅定不移實施更高水平開(kāi)放，深化跨國(guó)交流合作，圍繞關鍵信息軟硬件技術産品，提前謀劃多樣(yàng)性的技術方案互爲備份，避免對(duì)單一來源形成(chéng)依賴，提升供應鏈的柔性和韌性，打造開(kāi)放合作共赢的全球産業生态。通過(guò)更大範圍、更深層次、更高水平國(guó)際合作，賦能(néng)全球金融更加開(kāi)放繁榮發(fā)展。

　　第四點，加快數字化轉型，持續增強金融服務能(néng)力。數字化轉型關乎金融業未來發(fā)展，是一項從技術駕馭到業務創新，從組織變革到數字化能(néng)力建設的系統工程。金融機構要把數字化轉型作爲深化金融供給側結構性改革的重要抓手，在數字思維、敏捷研發(fā)、産品創新、生态建設等方面(miàn)下功夫，借助信息技術實現資源配置精準化、服務渠道(dào)一體化、業務流程自動化、風險管理智慧化，不斷提升全社會(huì)金融服務獲得感。人民銀行將(jiāng)積極推動“數字央行”建設，強化金融數據治理，加強監管科技應用，實現監管規則形式化、數字化、程序化，建設數字監管報告平台，提升監管專業性和穿透性；構建金融風險态勢感知平台，完善風險信息報送機制，強化整體風險态勢預判，及時向(xiàng)金融機構和社會(huì)公衆發(fā)布風險提示與防範措施，提高金融體系抵禦風險能(néng)力。

　　女士們、先生們！新一輪科技革命在金融業掀起(qǐ)的磅礴浪潮已不可阻擋，金融與科技深度融合發(fā)展前景廣闊、大有可爲。人民銀行願與各方攜手，順應新時代發(fā)展要求，把科技應用的初心使命轉化爲實際行動，爲金融服務實體經(jīng)濟、踐行普惠金融做出新的更大貢獻。最後(hòu)，預祝本次論壇取得圓滿成(chéng)功！謝謝大家！

　　新浪聲明：所有會(huì)議實錄均爲現場速記整理，未經(jīng)演講者審閱，新浪網登載此文出于傳遞更多信息之目的，并不意味著(zhe)贊同其觀點或證實其描述。

責任編輯：梁斌 SF055