文：劉筱攸

來源：證券時報

        去年底監管部門集體批籌9家民營銀行，按進(jìn)度將(jiāng)在這(zhè)兩(liǎng)月全數迎來開(kāi)業檔期。民營銀行的開(kāi)業潮起(qǐ)，直接帶動金融科技公司業務擴容。

　　以銀行系金融科技公司興業數金（興業數字金融服務（上海）公司）爲例，該公司的客戶包括目前已開(kāi)業的14家民營銀行中的半數玩家，爲後(hòu)者提供信息系統雲服務、IT系統研發(fā)與管理、運維體系建設等核心後(hòu)台支持。

　　這(zhè)就牽扯出了一個更爲複雜而廣闊的話題——相對(duì)互聯網系金融科技公司的長(cháng)袖善舞，銀行系金融科技子公司顯得低調甚至“笨拙”。

　　一位民營銀行高管告訴記者，目前該行分别在聯合貸款（授信審批、備付金管理及對(duì)賬）及金融雲服務上與外部機構有合作，基于安全性、合規性和業務助推性等考慮，該行并沒(méi)有選擇互聯網背景的金融科技平台，而傾向(xiàng)于和銀行背景的技術服務商及一家互聯網銀行開(kāi)展合作。正式開(kāi)業一年半的興業數金，成(chéng)了他口中“銀行背景技術服務商”的首選。

　　有意思的是，該高管提出的安全性、合規性和業務助推性，串聯起(qǐ)了目前市場對(duì)技術系統供應商的主要考核标準。從這(zhè)三點出發(fā)，我們不妨開(kāi)啓一個深入探讨：目前市場上幾大互聯巨頭都(dōu)以旗下金融科技子公司爲載體，來搶灘金融機構的數據托管、IT運維等命門。他們在不同場合宣揚自身的金融科技理念和實力，但與悶不作聲的銀行系金科子公司相比，究竟有多大勝算？

　　首先，相較互聯網企業推出的第三方公有雲，對(duì)數據加密性要求最高的金融業將(jiāng)系統搭在行業雲上，可能(néng)會(huì)更加受監管認可。一個可能(néng)令互金巨頭沮喪的事(shì)實是，銀行系背景的金科公司有個天然優勢：以興業數金爲例，其母公司興業銀行本來就是《銀行業金融機構信息科技外包管理指引》、《銀行業金融機構信息科技非駐場集中式外包監管評估》兩(liǎng)項标準的制定者之一，更别說還(hái)牽頭起(qǐ)草了《中小銀行信息系統托管維護服務規範》。這(zhè)些都(dōu)是硬件上的優勢。也就是說，由行業内掌握關鍵資源的、起(qǐ)主導作用的組織建立并維護金融雲，在現實條件下能(néng)最大化保護私有數據托管的合規性。

　　這(zhè)當然不僅僅是興業數金一家的優勢，隻是借這(zhè)個例子一窺銀行系選手情況。

　　其次是業務助推力，這(zhè)個邏輯也不難理解：依靠母公司，銀行系金科子公司能(néng)爲金融機構客群提供的不僅僅是技術，而是在技術上疊加金融場景。興業數金的做法是，在提供信息系統雲服務之外，聯合興業銀行拳頭産品銀銀平台，爲科技能(néng)力、獲客能(néng)力、産品研發(fā)能(néng)力均較爲薄弱的中小銀行提供直銷銀行搭建、交易銀行嵌入式金融、智能(néng)算法、票據見證代管及區塊鏈電子合同等服務，目标直指金融與生活場景融合、産品與渠道(dào)交叉協同。

　　基于以上兩(liǎng)大主要特性，讓興業數金在開(kāi)業後(hòu)短短一年半的時間内，簽約了主要囊括村鎮銀行、城商行、農商行、民營銀行在内的300多家銀行客戶（截至一季度末），從興業銀行的角度出發(fā)，實現了傳統優勢業務托管服務的渠道(dào)再下沉。

　　這(zhè)隻是記者掌握的興業數金的大緻業務輪廓，除此之外可以确定的是，這(zhè)家公司會(huì)繼續跟互金巨頭正面(miàn)較量，將(jiāng)會(huì)在金融雲的基礎上，全面(miàn)衍生出金融超市、資金存管、線上信貸、聚合支付、資信證明、電子錢包 ，形成(chéng)一個完整的商業生态閉環。

　　不難發(fā)現，互金巨頭愛走的路，銀行系金科公司悶不作聲也在亦步亦趨。更爲重要的是，興業數金并不是一個孤例，零售之王招行也在去年初低調入局，設立招銀雲創（深圳）信息技術有限公司。

　　該公司低調異常，招行方面(miàn)也未回複記者關于該司業務開(kāi)展狀況的問詢。但記者從可信渠道(dào)獲悉：該公司同樣(yàng)瞄準信息系統整體托管金融雲服務，但客群并沒(méi)有成(chéng)規模化，而且沒(méi)有集中在銀行業，而是逐步接入了某第三方支付公司和初創型持牌金融機構。

　　總之，瞄準傳統金融機構數字化轉型與踩準創新性互聯網金融機構群起(qǐ)帶來的機會(huì)，銀行并沒(méi)有無動于衷，而是早已撸起(qǐ)袖子低調進(jìn)場掘金，與台上風光的互聯網企業形成(chéng)鮮明對(duì)比。