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金融科技公司如何進(jìn)入快速增長(cháng)的新興市場

發(fā)布時間:2019-05-20

文:李欣

來源:億歐

過(guò)去幾年中,金融科技迅速占領全球金融格局的中心位置,吸引了大量的投資,改變了金融服務的獲取和消費方式。然而,在全球範圍内,金融科技隻實現了其真正潛力的一小部分。金融科技的真正潛力在于前景巨大且尚未開(kāi)發(fā)的新興市場。

中東、非洲、南亞地區擁有30億人口,但其中70%的人口無法獲得或隻能(néng)獲得有限的金融服務。然而,全球金融科技市場投資的500多億美元中,隻有1%的投資部署在這(zhè)些地區,還(hái)有許多投資機會(huì)尚未解鎖。

朗迪近日與迪拜國(guó)際金融中心(DIFC)聯合發(fā)布《金融科技公司進(jìn)入快速增長(cháng)的新興市場路線圖》(A Roadmap for Fintech Firms Entering Fast-Growing Emerging Markets),探究中東和非洲的金融科技市場機遇,并就企業如何轉型進(jìn)入中東和非洲地區提出見解。

中東和非洲金融科技市場機遇

中東和非洲金融科技市場正處于早期階段,但增長(cháng)潛力巨大。2018年,金融科技公司獲得該地區整體金融服務收入的3%,是5年前的3倍,預計到2020年將(jiāng)達到8%。

該地區爲金融科技創業公司合作并嘗試創新的金融科技解決方案提供了巨大的機會(huì)。該地區的金融監管機構正在創建沙盒環境,金融科技創業公司可以在其中進(jìn)行創新。此外,加速器在通過(guò)促進(jìn)市場準入來推動金融科技發(fā)展方面(miàn)發(fā)揮著(zhe)重要作用。

億歐智庫:部分國(guó)家對(duì)金融科技對(duì)監管情況

雖然中東與金融科技相關的金融交易總量不大,但該地區的投資仍在穩步增長(cháng)。根據MENA Research Partners的數據,2018年中東和北非(MENA)的金融科技市場規模估計爲20億美元,預計到2022年將(jiāng)達到約25億美元。

億歐智庫:中東地區金融科技創業公司數量

中東和非洲地區的金融科技主要涵蓋支付和彙款、數字銀行、網絡借貸、衆籌基金、保險科技、區塊鏈/加密貨币、監管科技和人工智能(néng)各領域解決方案。

金融科技公司如何進(jìn)入中東和非洲地區

朗迪對(duì)金融科技公司進(jìn)入中東地區提出七個建議:平衡市場研究和實地測試、使用“聚集”來優先考慮國(guó)家滲透率、尋找當地和區域銀行、爲市場量身定制解決方案、準備快速和慢速的時期、與合作夥伴協作和利用加速器。

平衡市場研究和實地測試。在進(jìn)入該地區前,把市場研究和戰略規劃結合起(qǐ)來,并通過(guò)實地調研驗證市場研究的結果,以确認該地區對(duì)于相應金融科技解決方案的适用性和價值所在。在規劃時,要認識到當地競争激烈,以及在一些細分市場和國(guó)家都(dōu)有成(chéng)熟的市場領導者。因此,特定的金融科技解決方案需要符合獨特的價值主張,并具有可持續的差異化條件。

使用“聚集”效應來優先考慮國(guó)家滲透。每個國(guó)家都(dōu)是獨一無二的,但許多國(guó)家具有相似的特征。 雖然金融科技爲赢得每個國(guó)家市場作準備,但他們可以根據類似的特征優先考慮市場。

尋找當地和區域銀行。對(duì)于那些向(xiàng)銀行提供金融科技解決方案的人來說,當地或區域銀行比在該地區設有辦事(shì)處的全球銀行更容易成(chéng)爲其客戶。當地銀行與最終決策者的溝通路徑較短,而全球銀行在該地區的決策最終卻需要回到其位于其他國(guó)家的總部。

爲市場量身定制解決方案。金融科技公司對(duì)于金融後(hòu)台解決方案服務于高淨值市場,以及提供前台解決方案滿足大衆零售金融需求的方法存在差異。前者需要能(néng)夠根據其金融機構客戶的需求配置他們的解決方案,而後(hòu)者則從根本上改變了他們的解決方案和價值主張以适應特定市場。

準備快速和慢速期。首先,具有快速啓動時間的特定客戶可以顯著(zhe)加快其他潛在客戶的銷售和部署周期,因此需要安排業務分析師和實施人員對(duì)客戶進(jìn)行長(cháng)期跟蹤。其次,與直接解決客戶增長(cháng)和收入的解決方案相比,後(hòu)台應用程序和支持技術的初始牽引力可能(néng)較慢。另外,將(jiāng)自己定位爲技術服務商的金融科技公司如果擁有金融或銀行牌照,將(jiāng)大大縮短了産品上市時間。最後(hòu),對(duì)應用程序的持續調整和并使其被(bèi)廣泛接受可能(néng)需要數年時間,尤其是針對(duì)消費者的應用程序,需要準備好(hǎo)爲該地區投入足夠的現金和人才才能(néng)取得成(chéng)功。

與合作夥伴協作。幾乎所有受訪者都(dōu)強調了當地合作夥伴的價值,他們有效地“贊助”解決方案,在内部采用并向(xiàng)投資者、政府官員和其他人推廣。合作夥伴不僅包括當地的加速器,還(hái)包括本國(guó)組織。

利用加速器。大多數受訪的金融科技公司參與了加速器計劃,包括初創公司以及進(jìn)入該地區的成(chéng)熟解決方案提供商。加速器爲參與者提供了潛在客戶、合作夥伴和監管機構的集中曝光。這(zhè)種(zhǒng)互動可以快速驗證該企業的解決方案是否适合當地市場需求。銷售宣傳最重要的是建立可能(néng)需要更長(cháng)時間才能(néng)形成(chéng)的關系。申請加速器過(guò)程本身不會(huì)耗費時間,但在計劃期間和之後(hòu)需要有一定的準備,包括:向(xiàng)加速器詢問适合相應細分市場相關的資源、盡早繪制對(duì)發(fā)展至關重要的組織關系、高管定期巡視或在當地派駐一名高管以完成(chéng)銷售、按國(guó)家和适當的權限獲取法規/法律考慮因素的概述。

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