文：中國(guó)金融雜志

來源：《中國(guó)金融》雜志

        第四次工業革命是繼蒸汽技術革命(第一次工業革命)、電力技術革命(第二次工業革命)、計算機及信息技術革命(第三次工業革命)的又一次科技革命。第四次工業革命,是以人工智能(néng)、清潔能(néng)源、機器人技術、量子信息技術、可控核聚變、虛拟現實以及生物技術爲主的技術革命。在這(zhè)一視角下，金融科技的異軍突起(qǐ)顯得十分耀眼。“一帶一路”建設爲金融業提供了巨大的發(fā)展機遇，越來越多的金融機構通過(guò)金融科技，在提升核心業務能(néng)力、業務效率、用戶體驗，降低風險與成(chéng)本的同時，也推動了大數據、雲計算、智慧城市建設,連接成(chéng)21世紀的“數字”絲綢之路。

金融科技使支付更便捷

　　金融業的競争是國(guó)家綜合實力特别是全球軟實力的競争，而金融科技領域是我國(guó)在未來全球競争中已經(jīng)占據先發(fā)優勢的少數領域之一，可以爲“一帶一路”打通底層支持。支付是實現“一帶一路”倡議“五通”的重要一環，“一帶一路”建設以來，支付業先行拓展，成(chéng)爲一道(dào)靓麗風景線。

　　一是中國(guó)銀聯持續在“一帶一路”沿線加大支付服務力度，發(fā)卡、創新産品落地均取得積極進(jìn)展。中國(guó)銀聯通過(guò)加快受理和發(fā)卡業務、布局移動支付産品、聯合實施支付标準、參與支付基礎設施建設等，推動區域内形成(chéng)互聯互通的支付網絡。目前，沿線已有106個國(guó)家和地區開(kāi)通了中國(guó)銀聯業務，累計發(fā)行超過(guò)4300萬張銀聯卡，受理覆蓋逾1200萬家商戶和80萬台ATM，比倡議提出前分别增長(cháng)了超過(guò)25倍、8倍、3倍。銀聯移動支付服務在31個國(guó)家和地區落地。老撾、泰國(guó)的銀行卡轉接網絡是以銀聯技術和标準建設而成(chéng)，中國(guó)銀聯還(hái)向(xiàng)亞洲支付聯盟、緬甸支付聯盟等授權芯片卡标準。

　　二是網聯平台成(chéng)功試運行三年來，首次運用分布式架構開(kāi)發(fā)建設，成(chéng)爲我國(guó)重要的金融基礎設施，具有劃時代意義，也是我國(guó)人民币國(guó)際化發(fā)展的重要裡(lǐ)程碑。網聯提升了金融服務“一帶一路”的能(néng)力。

　　三是人民銀行加快人民币跨境支付系統(CIPS)二期建設，其優良的系統功能(néng)和可靠的運維服務，吸引“一帶一路”沿線國(guó)家的銀行和金融市場基礎設施加入，從而使人民币成(chéng)爲結算的重要選擇。

　　四是第三方支付機構輸出金融科技整體方案。比如螞蟻金服與花旗銀行合作，在沿線某些地區和國(guó)家推出“虛拟卡”服務，極大地方便了沿線用戶。螞蟻金服通過(guò)輸出安全風控、數據分析等移動支付基礎技術，已先後(hòu)與印度、泰國(guó)、菲律賓、印度尼西亞等國(guó)家和地區合作，打造當地版支付寶。而騰訊旗下微信支付已在超過(guò)49個境外國(guó)家和地區合規接入，也給“一帶一路”沿線服務商帶來了更大的市場空間。

金融科技使融資更順暢

　　我國(guó)通過(guò)加強金融合作，促進(jìn)貨币流通和資金融通，爲“一帶一路”建設創造穩定的融資環境，積極引導各類資本參與實體經(jīng)濟發(fā)展和價值鏈創造，推動世界經(jīng)濟健康發(fā)展。目前，已在7個沿線國(guó)家建立了人民币清算安排，有11家中資銀行在27個沿線國(guó)家設立了71家一級機構。繼續深入開(kāi)展“一帶一路”投融資合作成(chéng)爲人民銀行2019年度的一項重點工作，包括要深入參與國(guó)際經(jīng)濟金融治理，支持企業真實、合規對(duì)外投資，推動“走出去”高質量發(fā)展。

　　科技進(jìn)步正在深刻影響全球的經(jīng)濟貿易生态，随著(zhe)科技進(jìn)步和企業經(jīng)營模式的調整，全球金融服務也正在發(fā)生深刻的變革，金融科技的應用正在加快成(chéng)爲銀行業的核心競争力之一。金融機構正利用自身的信息中介優勢和客戶資源優勢，持續發(fā)揮金融科技創新助力實體經(jīng)濟便利化、貿易自由化的重要作用。目前，金融科技已經(jīng)在跨境供給鏈整合、貿易風險管理、運輸模式多樣(yàng)化、貿易産品升級、數字化處理等方面(miàn)惠及“一帶一路”沿線及世界貿易發(fā)展。

　　一是利用自身在産品體系、線上服務、科技創新、境内外網絡布局等各方面(miàn)優勢，推動“一帶一路”銀行間常态化合作機制(BRBR)。比如，截至2018年6月，工商銀行已在“一帶一路”沿線20個國(guó)家和地區設立了129家分支機構，支持境外走出去項目393個，累計承貸金額約1028億美元，僅2018年上半年新承貸“一帶一路”項目50個，承貸金額110億美元。

　　二是推動人民币廣泛使用。例如，中國(guó)銀行發(fā)揮全球化和海外人民币主力清算行的優勢加強服務，在東盟10國(guó)都(dōu)已建立了機構，在新加坡搭建了多個區域業務中心，馬尼拉分行發(fā)起(qǐ)成(chéng)立了由14家當地銀行組成(chéng)的菲律賓人民币交易商協會(huì)。中行下一步將(jiāng)繼續加強東南亞區域化一體化建設，加大重點項目投入。

　　三是打業務聚合全方位服務牌。例如，中信銀行發(fā)揮金融科技、機構業務、投行業務優勢，持續豐富産品體系，逐步走向(xiàng)海外。2018年，平安旗下金融壹賬通新加坡子公司正式開(kāi)業，以新加坡市場爲起(qǐ)點，逐步輻射東南亞甚至亞太市場。其中，金融壹賬通在香港地區建成(chéng)全球首個由監管部門香港金管局主導的區塊鏈貿易平台“貿易聯動”。

　　四是中外銀行協同，帶動沿線實體經(jīng)濟發(fā)展。2019年4月，在中國(guó)銀行承辦的全球國(guó)際商會(huì)2019銀行委員會(huì)上，中外銀行紛紛表示將(jiāng)加強協作參與“一帶一路”建設，在彌補項目融資缺口、信息共享、第三方市場開(kāi)發(fā)等業務領域展開(kāi)深入合作，共同解決問題和挑戰的創造共赢機遇。同時，相互借鑒，深化大數據、人工智能(néng)、區塊鏈等新型技術手段在貿易金融領域的應用，不斷提升金融服務的績效。

　　“一帶一路”項目巨大的融資需求對(duì)全球所有的資金供給者都(dōu)是一個機會(huì)，包括投行、基金、多邊金融機構、出口信貸保險機構(ECA)、保險等。花旗集團已跟中國(guó)幾家大銀行簽署了“一帶一路”的專門協議，目的是加深優勢互補，更好(hǎo)地服務“一帶一路”沿線項目和客戶。德意志銀行也和工商銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行合作，進(jìn)一步擴大“一帶一路”協同合作，整合沿線金融資源和金融科技經(jīng)驗。

金融科技使投資更高效

　　2019年春節前後(hòu)，31省(區、市)政府工作報告對(duì)2019年的工作規劃中，全部提出了進(jìn)一步融入“一帶一路”建設的詳細方案，這(zhè)爲高質量投資發(fā)展帶來了巨大機會(huì)。金融科技可以使投資更精準，并有助于投資風險的預警與管理。安永報告顯示，2018年，中國(guó)企業在“一帶一路”沿線國(guó)家的經(jīng)貿合作進(jìn)一步深化，實現非金融類直接投資156.4億美元，同比增長(cháng)8.9%;對(duì)外承包工程完成(chéng)營業額達893.3億美元，同比增長(cháng)4.4%;進(jìn)出口總額達1.3萬億美元，同比增長(cháng)16.3%。在設施聯通方面(miàn)，“六廊六路多國(guó)多港”大格局的建設將(jiāng)繼續穩步向(xiàng)前推進(jìn)。在投資效率上，金融科技給“一帶一路”沿線國(guó)家的綠色發(fā)展帶來新機遇，解決能(néng)源、交通和信息通信供給不足問題，可以幫助其加快建設智慧城市、生産可再生能(néng)源和提供低碳交通和數字服務。

　　一是推動搭建人民币雙向(xiàng)投資商務平台。中國(guó)銀行自2015年提出“一帶一路”金融大動脈戰略以來，成(chéng)爲 “一帶一路”主題債券發(fā)行次數最多、規模最大、範圍最廣、币種(zhǒng)最豐富的金融機構。目前，中國(guó)銀行已成(chéng)功發(fā)行五期“一帶一路”主題債券，包含7種(zhǒng)計價貨币，募集資金超過(guò)百億美元。

　　二是金融科技推動綠色投資。世界資源研究所最近一項分析“一帶一路”沿線國(guó)家投資的研究顯示，中國(guó)民營企業64%的投資都(dōu)進(jìn)入了可再生能(néng)源領域。4月16日，工商銀行成(chéng)功發(fā)行首筆等值22億美元的綠色“一帶一路”銀行間常态化合作債券。此次發(fā)行包括人民币、美元及歐元三個币種(zhǒng)，旨在進(jìn)一步發(fā)揮金融服務“一帶一路”建設的作用，促進(jìn)沿線國(guó)家和地區金融市場的共同繁榮。

　　三是金融科技公司直投布局沿線市場。以螞蟻金服、騰訊金融爲首的中國(guó)金融科技企業紛紛布局東南亞市場，進(jìn)行戰略投資。2015年，螞蟻金服完成(chéng)對(duì)印度最大電子錢包Paytm的投資，随後(hòu)又與泰國(guó)AscendMoney、菲律賓Mynt展開(kāi)合作，加深電子支付領域的合作。騰訊金融與總部位于香港的金融科技企業EMQ達成(chéng)合作，後(hòu)者在東南亞擁有監管機構的批準和銀行合作關系。值得關注的是，當前東南亞市場最大的線上消費金融平台、印度尼西亞消費分期公司Akulaku宣布完成(chéng)以螞蟻金服領投的1億美元的D輪融資。

金融科技使保險更可獲

　　“一帶一路”倡議提出6年來，保險業充分發(fā)揮風險預警、風險管理功能(néng)，護航中國(guó)企業“走出去”。 保險業與“一帶一路”各行業的跨界融合不斷加速。金融科技可以逐步整合上下遊産業鏈，爲保險客戶提供“一站式”保險服務解決方案。

　　一是與地方合作。有研究稱，數字科技是提高東南亞地區保險普及率的“最有希望的辦法”。2019年1月，衆安國(guó)際宣布與東南亞地區最常用的O2O移動平台Grap 成(chéng)立合資公司，搭建數字化保險銷售平台。

　　二是保險保障多方合作。除多路徑、多角度參與“一帶一路”建設外，人保财險、平安保險等還(hái)緻力于整合全球第三方服務資源，建立移動展業支持工具，健全科技和管理支持體系。平安産險、中國(guó)财産再保險聯合有關機構共同發(fā)起(qǐ)護航“一帶一路”保險生态聯盟，通過(guò)整合保險、再保、公估、保險經(jīng)紀、危機處理、理賠服務等保險服務細分領域全産業鏈資源，創新服務模式，共享科技資源，爲走出去企業提供風險管理全方位服務，也提升了中國(guó)保險業在世界範圍的服務能(néng)力。

　　作者系十二屆全國(guó)人大外事(shì)委員會(huì)副主任委員、中國(guó)社會(huì)科學(xué)院“一帶一路”國(guó)際智庫專家委員會(huì)主席、藍迪國(guó)際智庫專家委員會(huì)主席

　　(責任編輯 孫芙蓉)