文：陳洪傑 

來源：第一财經(jīng)日報 

金融業對(duì)外開(kāi)放重大舉措落地“宜早不宜遲、宜快不宜慢”，繼去年4月，銀保監會(huì)發(fā)布實施15條對(duì)外開(kāi)放措施之後(hòu)，近期又拟推出12條對(duì)外開(kāi)放新措施。

具體包括，取消相關的外資股比限制，外資可以自由選擇參股、合資或獨資等方式在華經(jīng)營，進(jìn)一步促進(jìn)中資和外資實行公平競争；再如，取消總資産等機構準入的數量型準入要求，更多運用審慎性條件綜合評估申請人資質，可以吸引更多具備專業特色的優質外資機構進(jìn)入。此外，拓寬外資商業存在和擴大外資業務範圍等方面(miàn)的措施將(jiāng)進(jìn)一步擴大外資機構在華經(jīng)營的空間，提升其經(jīng)營便利度。

“上述12條開(kāi)放新措施旨在進(jìn)一步完善金融領域外商投資和經(jīng)營環境，激發(fā)外資參與中國(guó)金融業發(fā)展的活力。”銀保監會(huì)新聞發(fā)言人肖遠企稱，本輪對(duì)外開(kāi)放新措施將(jiāng)顯著提高銀行業和保險業的開(kāi)放度和市場化程度。

中小金融機構將(jiāng)成(chéng)參股、并購對(duì)象

銀保監會(huì)此次拟推出的12條對(duì)外開(kāi)放新措施中，首條即爲：按照内外資一緻原則，同時取消單家中資銀行和單家外資銀行對(duì)中資商業銀行的持股比例上限。

此前取消中資銀行和金融資産管理公司的外資持股比例限制措施發(fā)布後(hòu)，符合條件的投資者入股大型銀行、金融資産管理公司，均無持股比例限制；而符合條件的投資者入股股份制銀行、城市商業銀行等中小商業銀行的，主要股東包括戰略投資者持股比例一般不超過(guò)20%，對(duì)于部分高風險城市商業銀行，可以适當放寬比例。此次將(jiāng)全面(miàn)取消單家中資銀行和單家外資銀行入股股份制銀行、城市商業銀行等中小商業銀行的持股比例上限。

民生銀行首席研究員溫彬對(duì)第一财經(jīng)記者表示，對(duì)外資銀行而言，放開(kāi)持股比例的限制有助于促進(jìn)中外資金融機構的公平競争，進(jìn)一步激發(fā)中國(guó)金融市場的活力，拓寬經(jīng)營空間，有助于外資銀行在中國(guó)金融市場更長(cháng)期的發(fā)展。

溫彬稱，對(duì)于國(guó)内中小金融機構來說，外資進(jìn)入以後(hòu)，一方面(miàn)市場競争主體更加多元化，更加激烈；另外一方面(miàn)，中小金融機構未來有可能(néng)成(chéng)爲中資金融機構或者外資金融機構參股、并購的對(duì)象，中小金融機構可借機進(jìn)一步優化公司治理機制、引進(jìn)戰略投資者，提高在風險管理、經(jīng)營管理、産品開(kāi)發(fā)和服務等方面(miàn)的創新優勢，激發(fā)活力。

“取消單家中資銀行和單家外資銀行對(duì)中資商業銀行的持股比例上限，爲銀行機構的收購、兼并打開(kāi)了一扇門。股權并購是未來銀行業發(fā)展的趨勢，在提高有效供給，消除無效供給的目标下，競争力較弱、資産質量較差的銀行會(huì)出現被(bèi)境内銀行或境外銀行兼并的情況。”一位銀行業人士對(duì)第一财經(jīng)記者表示。

4月18日，銀保監會(huì)普惠金融部主任李均鋒在中國(guó)普惠金融（浙江）高峰論壇上表示，近年來，農商行和信用社兩(liǎng)極分化加劇，好(hǎo)的越來越好(hǎo)，差的越來越差。農村中小金融機構有進(jìn)有退的機制要建立起(qǐ)來，需要引進(jìn)新股東，實現良好(hǎo)的機構進(jìn)行兼并重組。

肖遠企則稱，銀保監會(huì)將(jiāng)進(jìn)一步強化對(duì)商業銀行股東的穿透式監管，從股東資質、資金來源、資本分紅以及關聯交易等多個維度，加強對(duì)商業銀行股東的識别和審查，保障商業銀行穩健運行。

開(kāi)放新措施還(hái)包括，鼓勵和支持境外金融機構與民營資本控股的銀行業保險業機構開(kāi)展股權、業務和技術等各類合作。

其實，近年來，銀保監會(huì)有序引導民間資本進(jìn)入銀行業保險業，目前已批準設立17家民營銀行，但這(zhè)隻是名稱爲“民營銀行”的小口徑。央行黨委書記、中國(guó)銀保監會(huì)主席郭樹清日前表示，實質上，由民間資本控股的銀行保險機構數量目前已超過(guò)一半。其中，股份制銀行、城商行、農商行和保險公司總股本中，民間資本占比分别達到43%、56%、83%和49%。五家境内外上市的大型商業銀行社會(huì)資本持股比例平均達到30%，有的超過(guò)40%。信托公司、消費金融公司以及村鎮銀行中，大部分已是民間資本控股。

肖遠企稱，國(guó)内金融業目前對(duì)民間資本已高度開(kāi)放，不存在對(duì)外資的“超國(guó)民待遇”問題，“我們始終強調對(duì)民間資本、國(guó)有資本和境外資本等各市場主體公平對(duì)待、一視同仁，積極鼓勵符合條件的民間資本進(jìn)入銀行業保險業。”

吸引特色的外國(guó)銀行來華經(jīng)營

12條措施中還(hái)拟將(jiāng)取消外國(guó)銀行來華設立外資法人銀行和設立分行的總資産要求，分别是100億美元和200億美元總資産要求。

肖遠企稱，這(zhè)一措施旨在吸引更多經(jīng)營穩健、具有自身特色的外國(guó)銀行來華經(jīng)營，提升我國(guó)銀行機構多元化程度。取消資産規模限制將(jiāng)爲規模較小但具有特色和專長(cháng)的外國(guó)銀行來華設立機構提供可能(néng)性，這(zhè)并不意味著(zhe)監管标準降低，而是更加注重外國(guó)銀行的業務經(jīng)營能(néng)力、質量和效益。“銀保監會(huì)將(jiāng)從審慎性角度，繼續加強對(duì)拟來華設立機構的外國(guó)銀行經(jīng)營業績、資産質量、風險管理等方面(miàn)的考量，把好(hǎo)風險防範的第一道(dào)關口。”肖遠企稱。

第一财經(jīng)記者梳理發(fā)現，上述12條措施還(hái)包括取消境外金融機構投資入股信托公司的10億美元總資産要求；取消外國(guó)保險經(jīng)紀公司在華經(jīng)營保險經(jīng)紀業務需滿足30年經(jīng)營年限、總資産不少于2億美元的要求。

中國(guó)人民大學(xué)重陽金融研究院副院長(cháng)董希淼表示，之前中國(guó)引入的外資基本上是世界頂級金融機構，現在偏好(hǎo)“小而美”、“小而精”的中小外資金融機構，這(zhè)樣(yàng)更有利于改善我國(guó)金融體系不均衡的狀态。

“随著(zhe)中小外資機構的到來，將(jiāng)與國(guó)内中小金融機構聯動，雙方合作空間比較大，這(zhè)是下一步金融業對(duì)外開(kāi)放突出的一個特點。”董希淼稱。

此外，肖遠企稱，將(jiāng)取消外資銀行經(jīng)營人民币業務（包括對(duì)公和零售業務）審批，允許其開(kāi)業時即可同步開(kāi)展本外币業務（包括外資法人銀行可直接經(jīng)營人民币零售業務）。這(zhè)將(jiāng)爲在華新設的外資銀行展業提供便利，使條件成(chéng)熟、準備充分的外資銀行一開(kāi)業即可全面(miàn)提供本外币服務。

本輪拟開(kāi)放措施發(fā)布後(hòu)，細化的政策法規將(jiāng)何時出台？銀保監會(huì)稱，上一輪開(kāi)放措施涉及法規修訂的，有的已經(jīng)完成(chéng)，有的正在抓緊按程序推進(jìn)。《外資銀行管理條例》和《外資保險公司管理條例》兩(liǎng)個條例的細則已經(jīng)修改完成(chéng)，拟于近期發(fā)布施行。本輪開(kāi)放措施發(fā)布後(hòu)，將(jiāng)适時啓動新一輪修法工作，推動措施落地。

附12條開(kāi)放措施：

1、按照内外資一緻原則，同時取消單家中資銀行和單家外資銀行對(duì)中資商業銀行的持股比例上限；

2、取消外國(guó)銀行來華設立外資法人銀行的100億美元總資産要求和外國(guó)銀行來華設立分行的200億美元總資産要求；

3、取消境外金融機構投資入股信托公司的10億美元總資産要求；

4、允許境外金融機構入股在華外資保險公司；

5、取消外國(guó)保險經(jīng)紀公司在華經(jīng)營保險經(jīng)紀業務需滿足30年經(jīng)營年限、總資産不少于2億美元的要求；

6、放寬中外合資銀行中方股東限制，取消中方唯一或主要股東必須是金融機構的要求；

7、鼓勵和支持境外金融機構與民營資本控股的銀行業保險業機構開(kāi)展股權、業務和技術等各類合作；

8、允許外國(guó)保險集團公司投資設立保險類機構；

9、允許境内外資保險集團公司參照中資保險集團公司資質要求發(fā)起(qǐ)設立保險類機構；

10、按照内外資一緻原則，同時放寬中資和外資金融機構投資設立消費金融公司方面(miàn)的準入政策；

11、取消外資銀行開(kāi)辦人民币業務審批，允許外資銀行開(kāi)業時即可經(jīng)營人民币業務；

12、允許外資銀行經(jīng)營“代理收付款項”業務。