文：毛宇舟 

來源：證券日報

近日，中國(guó)銀行業協會(huì)城商行工作委員會(huì)發(fā)布了《城市商業銀行發(fā)展報告（2018）》（下簡稱《報告》），披露了多家城商行的金融科技發(fā)展情況，數據顯示，2017年在調研的117家城商行中，運用了金融科技手段的銀行隻有60家，占比仍較低。

　　對(duì)金融科技發(fā)展反應遲鈍

《報告》認爲，目前城商行的金融科技運用模式主要有自主研發(fā)、合作共享、設立金融科技公司三種(zhǒng)。

在自主研發(fā)的模式下，城商行幾乎不借助外部公司力量，獨自完成(chéng)金融科技建設工作，雖然這(zhè)種(zhǒng)模式可以防止出現業務發(fā)展受制于人的難題，有利于形成(chéng)銀行的核心競争力。但是由于城商行對(duì)金融科技發(fā)展反應較爲遲鈍，往往在技術發(fā)展成(chéng)熟後(hòu)才追趕，同時該模式研發(fā)周期長(cháng)，産品叠代慢，難以适應城商行的需求，從整體上來看，自主研發(fā)模式步履維艱。

合作共享模式則是目前城商行金融科技發(fā)展的主旋律。銀行業協會(huì)認爲，該模式推動了科技資源的聚合使用，實現了運營成(chéng)本的降低以及創新風險的分散。

據《證券日報》記者了解，目前以共赢合作理念成(chéng)立的金融科技聯盟有多個，例如山東省城市商業銀行合作聯盟、中小銀行互聯網金融(深圳)聯盟等，而目前山東省城市商業銀行聯盟是國(guó)内唯一持有金融牌照的銀行系金融科技服務公司，該平台已經(jīng)覆蓋城商行業務運營需求的70%以上。

《報告》指出，在開(kāi)放共享的信息時代，金融科技體系呈現出主體多元、業态多樣(yàng)、關聯度高的生态系統特征，封閉的經(jīng)營發(fā)展思路難以适應時代要求，而金融科技技術投入巨大，多數城商行獨木難支，因此城商行需要通過(guò)運用金融科技的多樣(yàng)發(fā)展模式，實現優勢互補和系統發(fā)展效應。

　　科技金融發(fā)展差異化明顯

根據銀行業協會(huì)數據顯示，截至2017年年底，在117家城商行數據統計中，隻有2家運用了包括大數據、人工智能(néng)、雲計算、生物識别、區塊鏈在内的五大金融科技技術，兩(liǎng)家銀行分别爲北京銀行和江蘇銀行。

微衆銀行（民營銀行，按照城商行管理）、浙江稠州銀行、泰隆銀行和上海銀行運用了四種(zhǒng)金融科技技術；昆侖銀行、大連銀行、營口銀行和甘肅銀行運用了三種(zhǒng)金融科技技術；貴陽銀行、徽商銀行等29家銀行運用了兩(liǎng)種(zhǒng)科技金融技術；還(hái)有20家銀行使用了一種(zhǒng)金融科技技術，剩餘近半數銀行在金融科技技術的運用上仍爲空白。

根據《證券日報》記者統計，在使用金融科技技術較多的城商行主要集中于一線城市和東部地區，而中西部地區銀行運用金融科技技術的數量明顯較低。

　　加快金融科技領域步伐

雖然城商行金融科技的起(qǐ)步階段落後(hòu)于股份制發(fā)展銀行，但在2018年，各家銀行追趕的步伐明顯變快。

2018年年初，杭州銀行聯合阿裡(lǐ)雲、杭州城市大數據運營公司成(chéng)立國(guó)内首家城商行金融科技創新實驗室，基于金融雲、區塊鏈、大數據、人工智能(néng)、生物識别及其他新技術應用分享和實踐，以深入研究金融科技創新能(néng)力，探索新技術在銀行業的應用。

遼甯省銀行業協會(huì)、遼甯城商行聯席會(huì)則促成(chéng)了遼甯省15家城商行與42家入圍供應商簽訂長(cháng)期友好(hǎo)合作關系，推進(jìn)遼甯省城商行金融科技發(fā)展，構建遼甯省金融科技創新新生态。

《報告》指出，城商行應明确金融科技發(fā)展方向(xiàng)以及掌握好(hǎo)核心競争力，讓渡部分利益，采取更爲靈活的方式與外部合作，充分利用外部企業的優質資源，創造具有自主知識産權和核心競争力的金融産品，在細分領域上打造出具有一定知名度和美譽度的金融科技。