來源：界面(miàn)網

1月16日，全球管理咨詢公司麥肯錫發(fā)布全球銀行業年度報告中文版《重寫遊戲規則：未來金融中介圈中的銀行業》指出，銀行業在全球金融中介圈中的領導地位正面(miàn)臨挑戰，國(guó)内銀行可積極布局生态圈建設，全力推進(jìn)數字化銀行戰略。

麥肯錫認爲，目前，各路競争者争紛紛争奪金融中介圈的話語權，科技進(jìn)步和監管環境的改變將(jiāng)重塑市場格局。

據麥肯錫估計，在金融中介圈中，儲蓄、轉賬、借貸、投資和風險管理等業務涉及的資金總額約爲260萬億美元，2017年的收入大約是5萬億美元，其中大部分歸銀行所有。但銀行在該體系中的領導地位已受到威脅。

麥肯錫全球董事(shì)合夥人周甯人說：“我們認爲，投資者之所以對(duì)銀行業的前景缺乏信心，部分原因是他們擔心銀行能(néng)否繼續維持自身在金融中介圈中的領導地位。科技創新和監管乃至更爲廣義的社會(huì)**環境的轉變正在重塑整個業态，爲新入場者打開(kāi)市場，其中包括其他大型金融機構、專業金融服務提供商，以及科技企業。這(zhè)種(zhǒng)沖擊并不片面(miàn)，但也并不預示著(zhe)銀行的完結。”

麥肯錫認爲，在未來幾年科技和監管力量的影響下，複雜的金融中介圈將(jiāng)簡化爲以下三大層面(miàn)。

第一，日常商務與交易，如存款、支付以及消貸等。在該層面(miàn)，中介幾乎不存在，且最終會(huì)被(bèi)嵌入客戶的日常數字化生活當中。

第二個層面(miàn)將(jiāng)包含若幹産品和服務，關系和洞見是這(zhè)些産品和服務最主要的差異化因素，如并購、财富管理以及企業貸款。該層面(miàn)的領導者將(jiāng)會(huì)利用人工智能(néng)大力強化人際互動，但不會(huì)徹底摒棄“真人接觸”。

第三個層次爲低接觸B2B，規模將(jiāng)成(chéng)爲該層面(miàn)的主要差異化因素，如部分銷售和交易，以及部分标準化的理财和資管業務。機構中介業務將(jiāng)實現大幅自動化，由高效、廉價的科技基礎設施提供。

那麼(me)在如此颠覆的環境下，銀行該如何應對(duì)？麥肯錫認爲，重塑業務模式是必要之舉，不單是爲了抵禦新的競争壓力，也是爲了把握住新的機遇。各家銀行都(dōu)必須評估轉型對(duì)具體業務闆塊和地區市場的影響，厘清自身的強項和短闆，把握未來競争的真實面(miàn)貌，從而找準戰略核心，做出決定。

對(duì)此，麥肯錫建議了四個戰略方向(xiàng)：一是成(chéng)爲創新型端到端生态圈“設計師”；二是成(chéng)爲低成(chéng)本“制造商”；三是專注特定業務闆塊；四是作爲傳統銀行，對(duì)業務進(jìn)行全面(miàn)優化與數字化改造。

麥肯錫全球董事(shì)合夥人韓峰表示：“針對(duì)以上四大戰略，國(guó)内銀行已經(jīng)開(kāi)始積極探索，生态圈戰略尤其值得關注，它無疑是近年來銀行布局的關注熱點。生态圈戰略對(duì)銀行意義重大，我們預測該戰略的成(chéng)功制定以及全面(miàn)實施，有望幫助銀行在未來的五到十年間提升ROE 2個至5個點。此外，由于互聯網企業在資本市場估值普遍較高、銀行業估值普遍較低，銀行向(xiàng)生态圈戰略進(jìn)軍也有助于提振資本市場對(duì)它們的估值。”

據悉，目前國(guó)内銀行生态圈布局主要圍繞大健康、新零售、智慧城市、住房及出行等五大重點領域，采用自建生态圈、通過(guò)戰略聯盟構建行業專業化生态圈、利用股權投資達成(chéng)戰略合作以及通過(guò)商業合作參與生态圈等四種(zhǒng)模式。

據此，麥肯錫建議國(guó)内銀行關注四大核心能(néng)力的提升，即識别和打造場景的能(néng)力、端到端深度運營客戶的能(néng)力、創新科技賦能(néng)，和平台化規模運作能(néng)力；同時結合中國(guó)市場的特色，關注生态圈發(fā)展的特别機遇：C（客戶）端優質場景資源稀缺、B（企業）端與G（**）端生态圈機會(huì)、區域特色的線下生态圈以及銀行系資本活躍參與投資場景公司。

麥肯錫全球資深董事(shì)合夥人曲向(xiàng)軍最後(hòu)總結：“先知先覺的一些國(guó)内銀行正在通過(guò)五大戰略來應對(duì)挑戰。第一，銀行開(kāi)始整體地思考數字化戰略；第二，擁抱‘金融科技+生态圈’的模式；第三，著(zhe)手推動組織創新、數字化工廠、金融科技基金；第四，學(xué)習互聯網公司對(duì)客戶體驗的關注，并把DAU（日活客戶數）、MAU（月活客戶數）納入戰略考核；第五，基于自身優勢，找到合适路徑（例如B2B2C，B2G2C，B2F2C），并通過(guò)深化協同機制和系統來落實戰略。”