來源：國(guó)家金融監督管理總局 

各監管局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷銀行、金融資産管理公司、金融資産投資公司、理财公司，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資産管理公司、養老金管理公司，各金融控股公司：

爲深入貫徹落實中央金融工作會(huì)議關于做好(hǎo)科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章的決策部署，在中央金融委的統籌指導下，圍繞發(fā)展新質生産力，切實把“五篇大文章”落地落細，提高金融服務實體經(jīng)濟的質量和水平，現提出以下意見：

一、總體要求

（一）指導思想

堅持和加強黨的全面(miàn)領導，以習近平新時代中國(guó)特色社會(huì)主義思想爲指導，全面(miàn)貫徹黨的二十大和中央金融工作會(huì)議精神，完整、準确、全面(miàn)貫徹新發(fā)展理念，深刻把握金融工作的政治性、人民性，以服務社會(huì)民生、服務實體經(jīng)濟、服務國(guó)家戰略爲著(zhe)力點，深化金融供給側結構性改革，促進(jìn)加快發(fā)展新質生産力，著(zhe)力做好(hǎo)“五篇大文章”，有效防範化解金融風險，統籌推進(jìn)經(jīng)濟和金融高質量發(fā)展。

（二）主要目标

未來5年，銀行業保險業多層次、廣覆蓋、多樣(yàng)化、可持續的“五篇大文章”服務體系基本形成(chéng)，相關工作機制更加完善、産品更加豐富，服務可得性、覆蓋面(miàn)、滿意度大幅提升，有力推動新質生産力發(fā)展。相關監管制度和配套機制進(jìn)一步健全，評價體系更加健全有效，政策協同性不斷增強。

科技金融。針對(duì)科技型企業全生命周期的金融服務進(jìn)一步增強，對(duì)研發(fā)活動和科技成(chéng)果轉移轉化的資金和保險保障水平明顯提升，科技金融風險分擔機制持續優化，努力形成(chéng)“科技—産業—金融”良性循環。

綠色金融。綠色金融标準和評價體系更加完善，對(duì)綠色、低碳、循環經(jīng)濟的金融支持不斷加強，綠色保險覆蓋面(miàn)進(jìn)一步擴大，銀行保險機構環境、社會(huì)和治理（ESG）表現持續提升。

普惠金融。基本建成(chéng)高質量普惠金融體系，助力共同富裕邁上新台階。普惠金融服務體系持續優化。普惠信貸體系鞏固完善。普惠保險體系逐步健全。

養老金融。第三支柱養老保險規範發(fā)展，養老金融産品更加豐富，對(duì)銀發(fā)經(jīng)濟、健康和養老産業的金融支持力度持續加大，更好(hǎo)滿足養老金融需求。

數字金融。銀行業保險業數字化轉型成(chéng)效明顯，數字化經(jīng)營管理體系基本建成(chéng)，數字化服務廣泛普及，對(duì)數字經(jīng)濟發(fā)展提供有效助力。數字化監管架構流程基本建成(chéng)，監管數字化智能(néng)化水平大幅提升。

（三）基本原則

堅持問題導向(xiàng)，分類施策。打通束縛新質生産力和“五篇大文章”發(fā)展的堵點卡點，創造良好(hǎo)制度環境。引導銀行保險機構結合自身定位和優勢，針對(duì)性優化“五篇大文章”發(fā)展戰略。鼓勵因地制宜、先行先試，發(fā)揮示範效應。

堅持市場主導，惠企利民。尊重經(jīng)濟社會(huì)發(fā)展規律，發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用。引導銀行保險機構樹立正确社會(huì)價值導向(xiàng)，強化金融消費者保護意識，加快構建商業可持續的經(jīng)營模式，履行社會(huì)責任，增強内生動力。

堅持守正創新，風險可控。強化科技引領，充分發(fā)揮創新對(duì)新質生産力的主導作用，在市場化法治化軌道(dào)上推進(jìn)金融創新。統籌發(fā)展與安全，堅持金融創新必須在審慎監管前提下進(jìn)行，穩中求進(jìn)，守牢風險底線。

堅持系統觀念，形成(chéng)合力。加強監管與貨币、财稅、産業、環保等政策協同聯動，充分調動政府、企業、市場等各方面(miàn)積極性。推動形成(chéng)各類金融手段相互補充、金融機構各司其職、“五篇大文章”融合發(fā)展的生動局面(miàn)。

二、優化“五篇大文章”金融産品和服務

（四）聚焦卡點堵點提升科技金融質效。科技金融要迎難而上、聚焦重點，助力以科技創新引領現代化産業創新，促進(jìn)新質生産力發(fā)展。鼓勵有條件的地區和銀行保險機構結合科技型企業發(fā)展規律和特點先行先試，研發(fā)專屬金融産品，爲科技型企業提供全生命周期金融服務。在風險可控的前提下，加大信用貸款投放力度。有效滿足制造業中長(cháng)期融資需求。加強與外部投資機構合作，規範開(kāi)展“貸款+外部直投”等業務。探索推進(jìn)知識産權金融服務。優化首台（套）重大技術裝備、重點新材料首批次應用、軟件首版次安全保險運行機制。

（五）聚焦“雙碳”目标健全綠色金融體系。綠色金融要乘勢而上、先立後(hòu)破，促進(jìn)經(jīng)濟社會(huì)發(fā)展全面(miàn)綠色轉型。引導銀行保險機構積極支持重點行業和領域節能(néng)、減污、降碳、增綠、防災，促進(jìn)清潔低碳能(néng)源體系建設和綠色技術推廣應用。豐富綠色金融産品和服務，發(fā)展碳排放權、排污權等環境權益抵質押融資，探索綠色保險費率調節機制，推動環境保護、氣候變化、綠色産業和技術等領域綠色保險業務發(fā)展。強化對(duì)客戶環境、社會(huì)和治理風險的分類管理與動态評估，納入業務管理流程和全面(miàn)風險管理體系，采取差别化管理措施。有效滿足高耗能(néng)高排放行業低碳轉型的合理融資需求。

（六）聚焦痛點難點加強普惠金融服務。普惠金融要雪中送炭、服務民生，促進(jìn)全體人民共同富裕。銀行保險機構要公平對(duì)待各類所有制企業，持續加大對(duì)民營、小微企業和個體工商戶的金融支持。鼓勵開(kāi)發(fā)符合小微企業和個體工商戶需求的産品和服務，加大首貸、續貸、信用貸、中長(cháng)期貸款投放。積極服務鄉村全面(miàn)振興，強化對(duì)高标準農田、種(zhǒng)業振興、産業發(fā)展、農業基礎設施建設等的融資支持。豐富普惠保險産品供給，改善投保理賠服務，爲普惠金融重點領域提供全面(miàn)保險保障。根據涉農經(jīng)營主體融資需求特點，探索豐富增信方式，優化涉農金融産品和服務模式。擴大完全成(chéng)本保險和種(zhǒng)植收入保險政策實施範圍，因地制宜發(fā)展地方優勢特色農産品保險。鞏固拓展脫貧攻堅成(chéng)果，保持金融支持力度不減。提升特定群體金融服務質效。

（七）聚焦現實需求加快養老金融發(fā)展。養老金融要健全體系、增進(jìn)福祉，積極适應老齡化社會(huì)發(fā)展要求。發(fā)展第三支柱養老保險，支持具有養老屬性的儲蓄、理财、保險等産品發(fā)展。擴大商業養老金試點範圍。豐富稅優健康保險産品供給，讓相關政策惠及更多人民群衆。探索包含長(cháng)期護理服務、健康管理服務的商業健康保險産品。持續推進(jìn)人壽保險與長(cháng)期護理保險責任轉換業務試點。加大對(duì)健康産業、養老産業、銀發(fā)經(jīng)濟的金融支持。在風險有效隔離的基礎上，支持保險機構以适當方式參與養老服務體系建設，探索實現長(cháng)期護理、風險保障與機構養老、社區養老等服務有效銜接。推動金融适老化改造，提升老年人金融服務體驗。

（八）聚焦效能(néng)和安全促進(jìn)數字金融發(fā)展。數字金融要把握機遇、重視安全，提高金融服務便利性和競争力。積極引導銀行保險機構數字化轉型，提升數字化經(jīng)營服務能(néng)力，強化業務管理、改進(jìn)服務質量、降低服務成(chéng)本。以數字金融創新鞏固拓展數字經(jīng)濟優勢。加強數據安全、網絡安全、科技外包等風險管理，防範新技術應用帶來的風險，提高運營韌性。鼓勵科技領先金融機構向(xiàng)中小金融機構輸出風控工具和技術服務。大力發(fā)展移動互聯網終端業務，拓展線上渠道(dào)，加強線上線下業務協同。健全适應數字化時代的金融監管體系，增強數字化監管能(néng)力和金融消費者保護能(néng)力。

三、發(fā)揮銀行保險機構服務“五篇大文章”的職能(néng)優勢

（九）有效發(fā)揮開(kāi)發(fā)性、政策性金融功能(néng)。開(kāi)發(fā)性、政策性金融要把堅守職能(néng)定位與做好(hǎo)“五篇大文章”相結合，重點做商業性金融幹不了、幹不好(hǎo)的業務。發(fā)揮中長(cháng)期投融資優勢，探索政策性金融工具服務模式，立足自身定位爲科技、綠色、農業、養老等領域基礎設施建設提供資金支持。立足職能(néng)定位，積極踐行普惠金融。支持政策性糧棉油收儲、全産業鏈升級和優質企業發(fā)展，促進(jìn)穩産增收，助力維護國(guó)家糧食安全。

（十）充分發(fā)揮全國(guó)性商業銀行主力軍作用。大型商業銀行要做優做強，走内涵式發(fā)展道(dào)路，增強金融科技核心競争力，發(fā)揮網絡渠道(dào)、業務功能(néng)協同等優勢，提升“五篇大文章”綜合金融服務能(néng)力。有力落實國(guó)家戰略，助力高水平科技自立自強和科技強國(guó)建設。深化普惠金融專業化機制建設，做好(hǎo)小微企業、鄉村振興相關金融服務。全國(guó)性股份制商業銀行要堅持差異化市場定位，圍繞“五篇大文章”探索創新，努力形成(chéng)具有比較優勢的業務模式。

（十一）積極引導中小銀行立足當地開(kāi)展特色化經(jīng)營。城商行和民營銀行要發(fā)揮服務城鄉居民、服務中小企業、服務地方經(jīng)濟的生力軍作用，注重利用管理半徑短、經(jīng)營機制靈活等優勢，結合自身資源禀賦，針對(duì)性優化“五篇大文章”金融産品和服務。突出人緣、親緣優勢，探索構建有效的小微企業服務模式。農村中小銀行要強化支農支小使命擔當，深耕當地特色産業，主動适應市場變化，支持農業産業鏈發(fā)展，加大鄉村振興等領域融資支持。

（十二）大力發(fā)揮保險業經(jīng)濟減震器和社會(huì)穩定器功能(néng)。保險機構要堅持保障本源，持續優化保險産品和業務結構，爲經(jīng)濟社會(huì)發(fā)展保駕護航。因地制宜發(fā)展科技保險，實現科技研發(fā)、成(chéng)果轉化和應用推廣保險保障覆蓋。豐富綠色保險産品供給，聚焦清潔能(néng)源、綠色交通、綠色建築、低碳技術、綠色農業等領域需求，開(kāi)發(fā)多樣(yàng)化綠色保險産品和服務。推動農業保險擴面(miàn)、增品、提标。鼓勵保險機構開(kāi)發(fā)各類商業養老保險産品，積極推進(jìn)健康保險發(fā)展，有效滿足多樣(yàng)化養老需求。推動巨災保險發(fā)展，發(fā)揮好(hǎo)保險在防災減災救災中的作用。發(fā)揮保險資金長(cháng)期穩定的優勢，持續加大對(duì)“五篇大文章”重點領域的融資支持。

（十三）主動發(fā)揮非銀行金融機構專業優勢。引導各類非銀行金融機構聚焦主業、規範發(fā)展。鼓勵信托公司培育發(fā)展養老信托、綠色信托、知識産權信托等業務。金融資産管理公司要充分發(fā)揮不良資産盤活處置專業優勢，爲企業優化資産負債結構等提供專業金融服務。突出消費金融公司特色化服務功能(néng)，提升普惠金融服務效能(néng)。支持金融租賃公司助力制造業企業擴大銷售、盤活設備資産，發(fā)展新能(néng)源船舶、新能(néng)源汽車等綠色租賃。支持财務公司參與能(néng)源行業、汽車行業等綠色減碳項目發(fā)展。支持符合條件的非銀行金融機構發(fā)行綠色信貸資産支持證券、綠色金融專項債。鼓勵資管機構加大對(duì)科技創新、綠色低碳、鄉村振興、養老産業、數字化轉型等領域的投資。

四、完善銀行保險機構“五篇大文章”組織管理體系

（十四）加強内部管理機制建設。銀行保險機構要提高政治站位，加強對(duì)“五篇大文章”相關業務的組織領導，將(jiāng)“五篇大文章”納入機構戰略規劃和年度重點任務，建立健全專項領導協調機制，制定具體工作方案，加強對(duì)相關業務的統籌推動和組織保障。通過(guò)加大信貸資源投入、适當下放信貸審批權限、實施差異化内部資金轉移定價等措施，加大内部資源傾斜，促進(jìn)“五篇大文章”相關業務協調、持續、穩健發(fā)展。鼓勵符合條件的機構結合自身實際設立專門部門或特色分支機構，提升專業化服務水平。

（十五）完善激勵約束機制。銀行保險機構要堅持激勵與約束相結合、業務發(fā)展與風險防控相結合、短期利益與長(cháng)期目标相結合，根據各重點領域發(fā)展動态和風險特征，完善“五篇大文章”激勵約束機制。建立健全科學(xué)合理的績效考核制度，适當提升相關業務在内部績效考核中的占比，有效調動基層工作積極性。落實盡職免責制度，進(jìn)一步明确免責的認定标準和流程，促進(jìn)各方履職盡責。

（十六）堅守風險底線。銀行保險機構要嚴格按照風險可控、商業可持續原則開(kāi)展業務，避免一哄而上、過(guò)度授信。加強對(duì)相關産品業務的合規性審查，防止以監管套利爲目的的“僞創新”“亂創新”。精準确定支持對(duì)象和範圍，嚴防以“五篇大文章”之名騙取、套取金融機構資金。加強業務後(hòu)續跟蹤管理和風險監測，前瞻性做好(hǎo)風險預警及化解處置預案。

五、做好(hǎo)“五篇大文章”的監管支持工作

（十七）強化監管引領。金融監管總局將(jiāng)持續完善“五篇大文章”政策體系，制定相關實施方案，強化政策激勵，明确目标要求，建立健全統計制度。各級監管部門要加強督促指導，強化統計監測分析，及時開(kāi)展評估檢查，對(duì)政策落實不到位、執行走偏等問題予以糾正。金融監管總局將(jiāng)适時對(duì)各監管局和銀行保險機構做好(hǎo)“五篇大文章”工作情況進(jìn)行督導評價，推動相關工作取得實效。

（十八）推動完善外部環境。各監管局要加強與地方政府合作，推動健全風險分擔機制，加強抵質押相關權利配套機制和市場建設，暢通押品處置渠道(dào)。推動完善企業和個人信用評價體系，營造誠實守信的信用環境。支持地方政府建立完善融資信用服務平台，有效整合各領域信息，與銀行保險機構充分共享，爲優化“五篇大文章”金融服務創造有利條件。

（十九）嚴防違法違規金融活動。嚴厲打擊以“五篇大文章”相關概念名義開(kāi)展的違法違規和金融犯罪活動，切實維護金融市場秩序和社會(huì)穩定。加強立體化、信息化的監測預警，堅持打防結合、标本兼治，提高早防早治、精準處置能(néng)力。鼓勵群衆舉報線索，努力形成(chéng)群防群治良好(hǎo)局面(miàn)。

（二十）鼓勵良好(hǎo)經(jīng)驗交流互鑒。支持符合條件的地區結合自身經(jīng)濟金融發(fā)展需要，針對(duì)性地開(kāi)展“五篇大文章”試點示範。各級監管部門要加強調查研究，組織銀行保險機構溝通交流，及時總結“五篇大文章”相關良好(hǎo)做法和意見建議。加大對(duì)良好(hǎo)經(jīng)驗的宣傳力度，通過(guò)示範帶動和典型推廣，加快形成(chéng)可複制、可推廣的實踐經(jīng)驗。

國(guó)家金融監督管理總局

2024年5月9日

（此件發(fā)至監管分局與地方法人銀行保險機構）