文:邊萬莉 來源:21世紀經(jīng)濟報道(dào)
1月25日,國(guó)新辦舉行金融服務經(jīng)濟社會(huì)高質量發(fā)展新聞發(fā)布會(huì)。國(guó)家金融監督管理總局副局長(cháng)肖遠企,國(guó)家金融監督管理總局新聞發(fā)言人、政策研究司司長(cháng)李明肖,新聞發(fā)言人、統計與風險監測司負責人劉志清,普惠金融司司長(cháng)郭武平,财産保險監管司負責人尹江鳌出席了此次會(huì)議并答記者問。
會(huì)上,國(guó)家金融監督管理總局相關負責人就房地産金融、五篇大文章、風險隐患處置、對(duì)外開(kāi)放等熱點話題進(jìn)行了回應。
1、房地産金融重點開(kāi)展四項工作
肖遠企表示,房地産産業鏈條長(cháng)、涉及面(miàn)廣,對(duì)國(guó)民經(jīng)濟具有重要影響,與廣大人民群衆生活也息息相關,金融業責無旁貸,必須大力支持。金融監管總局將(jiāng)指導金融機構用好(hǎo)用足現有的金融支持政策,繼續做好(hǎo)房地産金融服務,保持房地産信貸整體穩定,滿足合理融資需求,爲維護房地産市場平穩健康發(fā)展貢獻和發(fā)揮金融力量。
他進(jìn)一步指出,近期,我們還(hái)將(jiāng)重點開(kāi)展以下幾項主要工作:一是加快推進(jìn)城市房地産融資協調機制落地見效;二是指導金融機構落實好(hǎo)經(jīng)營性物業貸款管理要求;三是要繼續做好(hǎo)個人住房貸款金融服務;四是指導和要求銀行等金融機構大力支持“平急兩(liǎng)用”公共基礎設施、城中村改造等“三大工程”建設,并且要求盡快形成(chéng)實物工作量。
2、銀行業保險業總資産和主要業務平穩增長(cháng)
銀行業保險業總資産和主要業務平穩增長(cháng),2023年末銀行業金融機構資産總額417.3萬億元,同比增長(cháng)9.9%,全年人民币貸款新增22.75萬億元,同比多增1.31萬億元,負債總額383.1萬億元,同比增長(cháng)10.1%,人民币存款新增25.74萬億元,同比少增5101億元。2023年末,保險公司總資産29.96萬億元,同比增長(cháng)10.4%;通過(guò)債券、股票、股權投資等方式,爲經(jīng)濟社會(huì)發(fā)展提供各類融資支持25.4萬億元,較年初增加2.9萬億元;2023年賠款與給付支出1.89萬億元,同比增長(cháng)21.9%;農業保險爲農業發(fā)展提供風險保障4.98萬億元。
劉志清表示,展望2024年,我國(guó)經(jīng)濟長(cháng)期向(xiàng)好(hǎo)的基本面(miàn)不會(huì)改變。銀行業有望持續保持穩健發(fā)展勢頭,機構和功能(néng)布局更爲合理,金融資源配置將(jiāng)進(jìn)一步優化。過(guò)去三年,保險業總資産平均增速達到8.7%,保持良好(hǎo)發(fā)展态勢。保險業未來發(fā)展潛力巨大,服務社會(huì)經(jīng)濟大局能(néng)力將(jiāng)持續增強,更加有效地發(fā)揮經(jīng)濟減震器和社會(huì)穩定器功能(néng)。
3、加大對(duì)科技創新、先進(jìn)制造等重點領域
李明肖表示,在支持科技創新方面(miàn),制定印發(fā)《關于加強科技型企業全生命周期金融服務的通知》,引導將(jiāng)更多金融資源用于促進(jìn)科技創新,根據初創期、成(chéng)長(cháng)期、成(chéng)熟期等不同發(fā)展階段科技型企業需求,針對(duì)性提供多元化金融服務。在支持先進(jìn)制造方面(miàn),強化重點監測和日常監管,會(huì)同有關部門做好(hǎo)工作協同,聯合發(fā)布《制造業卓越質量工程實施意見》《關于加快傳統制造業轉型升級的指導意見》等政策文件,完善促進(jìn)制造業高質量發(fā)展的政策環境,推動擴大制造業中長(cháng)期貸款投放工作機制化、常态化。
下一步,金融監管總局將(jiāng)全力做好(hǎo)科技金融大文章,推動完善多層次科技金融服務體系,在風險可控前提下,會(huì)同有關部門穩妥推進(jìn)科創金融改革試驗區建設,深化制造業金融支持舉措,指導金融機構落實落細各項政策要求,不斷豐富金融産品和服務,持續加大對(duì)科技創新、先進(jìn)制造的支持力度,助力新質生産力發(fā)展,努力爲加快建設現代化産業體系提供有力金融支撐。
4、絕大部分信貸資金用于實體經(jīng)濟
劉志清表示,2017年以來,累計處置銀行不良資産達18萬億元,盤活了大量被(bèi)低效占用的金融資源,將(jiāng)資金投向(xiàng)更有效益、更具前景、更需支持的領域。從資金投向(xiàng)看,絕大部分信貸資金用于實體經(jīng)濟,積極滿足企業、居民等市場主體的融資需求,有力支持了經(jīng)濟恢複向(xiàng)好(hǎo),提振有效需求。
5、2024年處置風險隐患的五個措施
肖遠企介紹,金融監管部門將(jiāng)與地方黨委政府和相關部門密切協作,合力做好(hǎo)中小銀行的改革和風險防控,不斷提升中小銀行經(jīng)營管理水平,重點從這(zhè)幾個方面(miàn)發(fā)力:
第一,強化公司治理,實現黨的領導與公司治理有機融合,優化股權結構,規範公司治理主體的履職要求,建立相互制衡、運行高效的公司治理機制,特别是要嚴防大股東操縱和内部人控制,嚴防利益輸送和違法違規的關聯交易。第二,配合地方黨委、政府,按照政治過(guò)硬、能(néng)力過(guò)硬、作風過(guò)硬“三個過(guò)硬”的标準,選配選優地方中小銀行的高管和關鍵崗位的重要人員。第三,分類施策深化改革。第四,要督促中小銀行聚焦主責主業。 第五,要堅持目标導向(xiàng)、問題導向(xiàng),穩中求進(jìn)、标本兼治,全面(miàn)加強監管,防範化解風險。
6、養老保險體系建設取得一定成(chéng)效
尹江鳌表示,金融監管總局持續深化商業養老金融改革,在引導養老保險機構聚焦主業轉型發(fā)展,服務我國(guó)多層次、多支柱養老保險體系建設方面(miàn)取得了一定成(chéng)效:一是大力發(fā)展商業保險年金;二是開(kāi)展養老理财産品試點;三是推動特定養老儲蓄試點發(fā)展;四是啓動商業養老金業務試點;五是推動專屬商業養老保險常态化經(jīng)營;六是積極推動個人養老金制度發(fā)展;七是穩步推動養老保險公司專業化發(fā)展。
他表示,下一步將(jiāng)圍繞做好(hǎo)養老金融這(zhè)篇大文章和落實銀發(fā)經(jīng)濟有關政策意見,推動保險機構發(fā)揮保險保障優勢,大力發(fā)展商業保險年金。以專屬商業養老保險等爲抓手,積極滿足新産業、新業态人員養老保障需求。進(jìn)一步優化個人養老金相關金融産品供給,針對(duì)個人養老金制度特點,研究完善相關業務監管規則。及時總結經(jīng)驗,持續推進(jìn)商業養老金融試點。穩步推動養老保險公司轉型發(fā)展,引導推動公司發(fā)揮專業優勢,更好(hǎo)參與和服務我國(guó)多層次、多支柱養老保險體系建設。
7、明确普惠金融四大監管重點
郭武平表示,經(jīng)過(guò)十多年發(fā)展,我國(guó)普惠金融取得了長(cháng)足進(jìn)步。截至去年底,普惠型小微企業貸款餘額29.06萬億元,同比增長(cháng)23.27%,比各項貸款的平均增速高13.13個百分點;去年新發(fā)放普惠型小微企業貸款平均利率是4.78%,同比下降0.47個百分點。普惠型涉農貸款去年底達12.59萬億元,同比增長(cháng)20.34%,超過(guò)各項貸款平均增速10.2個百分點,利率同比下降0.87個百分點。
他指出,今年我們將(jiāng)按照中央金融工作會(huì)議決策部署,落實好(hǎo)普惠金融大文章要求,綜合小微企業、涉農主體、民營企業貸款,形成(chéng)普惠信貸統一的監管口徑,開(kāi)展考核評估和數據披露,同時明确監管重點。有以下幾個方面(miàn):
一是要求銀行業金融機構聚焦小微企業和涉農主體資金需求,合理确定信貸投放節奏,力争普惠型小微企業貸款和普惠型涉農貸款這(zhè)兩(liǎng)個領域貸款的增速不低于各項貸款平均增速。
二是積極發(fā)展首貸、續貸;三是逐步提升小微企業信用貸款比重;四是加強金融機構在産品銷售、信息披露、收費定價等方面(miàn)的行爲監管,加大對(duì)民營小微企業的信貸支持力度,合理提升縣域存貸比水平,促進(jìn)城鄉均衡發(fā)展,助力共同富裕。
8、持續提升綠色金融的服務質效
李明肖表示,我國(guó)的綠色金融已走在全球前列。近年來,金融監管總局推動銀行業保險業加大對(duì)綠色發(fā)展的金融支持,持續提升綠色金融的服務質效,促進(jìn)經(jīng)濟社會(huì)發(fā)展綠色轉型,主要做了以下五個方面(miàn)工作:一是加強監管引領;二是完善統計監測;三是優化考核評價;四是豐富産品服務;五是強化風險管理。下一步,金融監管總局將(jiāng)全力做好(hǎo)綠色金融大文章,健全綠色金融政策體系,優化金融産品和服務,督導銀行業保險業爲實現碳達峰碳中和、美麗中國(guó)建設貢獻金融力量。
9、多措并舉做好(hǎo)數字金融大文章
劉志清表示,我們將(jiāng)持續加強監管引領,多措并舉做好(hǎo)數字金融這(zhè)篇大文章,引導金融機構提升服務質效,全面(miàn)加強風險管理。具體看,一是持續推動銀行業保險業數字化轉型;二是增強數字賦能(néng)成(chéng)效;三是提升行業風險防控能(néng)力;四是加強網絡安全和數據安全風險監管;五是規範數字創新,守住風險底線。要求銀行保險機構建立穩健的業務審批流程,對(duì)新産品、新業務、新模式帶來的技術和業務邏輯變化進(jìn)行評估,确保新技術投産運用的審慎性和合規性,牢牢守住數字化轉型過(guò)程中的風險底線。
10、50多項措施推動銀行業保險業高質量對(duì)外開(kāi)放
肖遠企表示,最近一段時間以來,我們推出了50多項金融對(duì)外開(kāi)放的措施,主要可以歸納爲幾個方面(miàn):一是取消了銀行保險機構的外資股份比例限制,包括取消外資參股、收購、增資金融機構的股權比例限制;二是大幅減少外資數量型準入門檻。
他進(jìn)一步指出,我們會(huì)進(jìn)一步對(duì)标國(guó)際高标準經(jīng)貿協議中金融領域相關規則,繼續堅定推進(jìn)金融領域高水平對(duì)外開(kāi)放,在落實準入前國(guó)民待遇加負面(miàn)清單管理制度的基礎上,堅持市場化、法治化、國(guó)際化原則,歡迎各類外資機構和長(cháng)期資本來中國(guó)展業興業;鼓勵外資金融機構與中資同行在股權管理、産品開(kāi)發(fā)等方面(miàn)開(kāi)展廣泛合作。同時,也非常歡迎那些在财富管理、資産管理、資産盤活處置,以及應對(duì)氣候變化、綠色金融、可持續經(jīng)營等方面(miàn)有專業專長(cháng)的外資機構來華開(kāi)展不同形式的全方位合作。我們也支持外資金融機構深度參與上海、香港國(guó)際金融中心建設。中國(guó)金融業對(duì)外開(kāi)放的大門一定會(huì)一如既往,越開(kāi)越大。