文：胡群    來源：經(jīng)濟觀察網  

大模型落地财富管理領域還(hái)有多遠？

9月8日，在外灘大會(huì)财富管理行業論壇上，大模型的應用引起(qǐ)了銀行、基金及平台金融等人士的熱議。

工行首席技術官呂仲濤表示，2023年年初，工行在國(guó)内金融同業中率先實現人工智能(néng)通用模型的創新應用，後(hòu)續將(jiāng)積極探索AI大模型在财富管理領域的應用實踐。

當日，螞蟻财富平台發(fā)布了國(guó)内首個應用大模型技術的智能(néng)理财助理支小寶2.0。

“金融的複雜度和用戶想要的專業簡單之間天然存在鴻溝。”螞蟻财富智能(néng)服務技術總監、支小寶技術負責人陸鑫在外灘大會(huì)财富管理行業論壇上表示，對(duì)于金融業務的适當性問題，螞蟻聘請了超過(guò)100名的金融專家，對(duì)生成(chéng)内容進(jìn)行打标，包括合規的表達、上下文關聯、隐私保護，讓大模型能(néng)夠對(duì)齊人類金融專家在金融業務合規性上的标準。”

陸鑫說，“通過(guò)這(zhè)些能(néng)力建設，大模型版本的支小寶2.0已經(jīng)大幅提升了合規性、安全性和事(shì)實一緻性的能(néng)力，準确率可以達到99%以上。未來3年内，智能(néng)理财助理的能(néng)力將(jiāng)媲美人類專家，可以讓更多用戶享受優質的理财服務，甚至有望超過(guò)行業專家的平均水平。

數字化轉型應對(duì)财富管理挑戰

呂仲濤在外灘大會(huì)财富管理行業論壇上表示，财富管理面(miàn)臨著(zhe)三個挑戰：

一是在産品供應方面(miàn)，傳統财富管理以提供貨架式的單一産品銷售爲主，産品同質化，缺乏個性化差異，難以滿足客戶的需求；

二是在運營模式方面(miàn)，産品、客戶、渠道(dào)的融合不足，未能(néng)爲合适的客戶在合适的渠道(dào)推薦合适的産品，拉新促活方面(miàn)難度較大；

三是風險管理方面(miàn)，目前銀行面(miàn)臨著(zhe)複雜多變的經(jīng)營環境，各類風險容易出現同頻共振，财富管理的風險管理難度也在加大，需要更強的風險控制能(néng)力。

“我們認爲數字化轉型是有力應對(duì)這(zhè)些挑戰的必然選擇，通過(guò)數字化加快推動财富管理模式轉型升級，實現财富管理的線上化、數字化、智慧化、專業化，爲财富管理的高質量發(fā)展奠定基礎。”呂仲濤稱，直面(miàn)銀行業财富管理所面(miàn)臨的巨大挑戰，工行在金融财富管理服務中發(fā)揮數字技術創新能(néng)力、深化數字化轉型，以數字科技賦能(néng)金融服務，以科技創新升級财富管理服務體驗，在全品類組合配置、全域運營管理、全面(miàn)智能(néng)管控方面(miàn)構建财富管理的數字服務新模式。

呂仲濤表示，工行將(jiāng)積極探索AI大模型在财富管理領域的應用實踐，提供更加精準的投顧服務、自動生成(chéng)産品營銷文案、智能(néng)分析市場行情；同時，也要關注新技術帶來的新挑戰，例如數據安全和隐私保護問題等，需要加強監管合規，确保AI技術在财富管理領域的健康發(fā)展。

在中歐基金董事(shì)長(cháng)窦玉明看來，爲服務好(hǎo)數億人十數億資産，公募基金行業面(miàn)臨的挑戰很大，投研體系需要向(xiàng)工業化和數智化進(jìn)化，解決規模和質量問題。目前基金行業在投研體系的工業化方面(miàn)初見成(chéng)效，在數智化方面(miàn)，模型驅動的長(cháng)線基本面(miàn)量化策略容量會(huì)更大，通用人工智能(néng)大模型的出現，定性投資類策略面(miàn)臨大變局，大模型語言可以處理自然語言和很多非結構化數據，可以和基本面(miàn)價值投資的基金經(jīng)理們有更好(hǎo)的結合。

落地财富管理場景應用

麥肯錫的《捕捉生成(chéng)式AI新機遇》報告顯示，各行各業領先企業已開(kāi)始積極應用生成(chéng)式AI，并取得成(chéng)果。從媒體到金融、從醫療到交通，生成(chéng)式AI正成(chéng)爲推動新一輪創新浪潮的核心動力之一。其中，零售和消費品行業，銀行業、制藥和醫療産品業三個行業的價值潛力最大。

報告指出，銀行業龐大的IT架構、龐大的客戶服務團隊、嚴格的監管環境以及繁重的文字工作等特征爲生成(chéng)式大模型提供了大顯身手的舞台。摩根士丹利正在使用GPT-4構建人工智能(néng)助手，該工具旨在幫助該行數萬名财富經(jīng)理從龐大的内部知識庫中快速找到信息、整理出答案。該模型結合了搜索和内容創建功能(néng)，财富經(jīng)理可以随時利用它爲任何客戶查找信息，提供定制内容。

在中國(guó)，雖然已有數十家數字科技企業及金融機構積極布局生成(chéng)式AI新賽道(dào)，但應用發(fā)展最迅速的領域還(hái)是電商、傳媒、娛樂和遊戲，尤其是數字虛拟人和電商視頻營銷，大部分傳統行業（如金融、能(néng)源、教育等）仍處于小規模試點階段。

螞蟻方面(miàn)介紹，此次推出的支小寶2.0版本基于螞蟻集團金融大模型研發(fā)而成(chéng)，在知識力、專業力、語言力、安全力方面(miàn)得到大幅提升，幫助金融機構爲用戶提供高質量的行情分析、持倉診斷、資産配置和投教陪伴等專業服務，知識水平不輸真人行業專家。

據螞蟻方面(miàn)透露，支小寶2.0目前已在内測，將(jiāng)在完成(chéng)相關備案工作後(hòu)上線。

螞蟻集團财富事(shì)業群總裁、螞蟻基金董事(shì)長(cháng)王珺表示，很多用戶反饋金融産品信息不夠透明、專業門檻高，理财時難懂又難選。傳統服務模式下投資者體驗有待提升，而大模型結合金融場景後(hòu)，能(néng)提供更個性化、全流程包裹式的服務與陪伴，從而引導理财行爲更健康，提升收益體感。以智能(néng)理财助理支小寶爲例，獲得服務的相較未獲服務的投資者，風險收益比提升11.6%。

“大模型可能(néng)會(huì)帶來一個全新的财富管理的世界，它在各個環節都(dōu)會(huì)帶來一些改變。”螞蟻集團财富事(shì)業群副總裁李小軍向(xiàng)經(jīng)濟觀察網記者稱。