文:石詩語、 王方圓 來源:中國(guó)證券報
8月30日,國(guó)有六大銀行2023年半年報全部出爐。2023年上半年,六家銀行淨利潤均實現正增長(cháng),聚焦主責主業,信貸投放合理有序,但受貸款市場報價利率(LPR)下行等因素影響,息差有不同程度下降。展望下半年,各銀行管理層表示,息差下行壓力仍然存在,將(jiāng)提高生息資産占比。
支持實體經(jīng)濟重點領域
經(jīng)營業績方面(miàn),除工商銀行、建設銀行在營業收入小幅下降外,其餘各行均保持營收與淨利潤雙增長(cháng)态勢。具體來看,2023年上半年,工商銀行營業收入4474.94億元,下降2.3%;淨利潤1747.20億元,同比增長(cháng)1.1%。建設銀行營業收入4002.55億元,下降0.59%;淨利潤1672.95億元,同比增長(cháng)3.12%。農業銀行、中國(guó)銀行上半年營業收入分别爲3657.58億元、3192.07億元,同比分别增長(cháng)0.8%、8.88%,農業銀行實現淨利潤1338.31億元,同比增長(cháng)3.9%,中國(guó)銀行實現淨利潤1276.88億元,同比增長(cháng)3.35%。郵儲銀行營業收入1769.76億元,同比增長(cháng)2.03%;淨利潤496.38億元,同比增長(cháng)5.23%。交通銀行實現營業收入1371.55億元,同比增長(cháng)4.77%;淨利潤465.66億元,同比增長(cháng)5.47%。
信貸投向(xiàng)上,各家銀行突出主責主業,加大對(duì)實體經(jīng)濟重點領域和薄弱環節的支持力度。
工商銀行表示,該行投向(xiàng)制造業貸款餘額達3.6萬億元、戰略性新興産業貸款餘額突破2萬億元、綠色信貸餘額超5萬億元,普惠貸款餘額突破2萬億元,涉農貸款近4萬億元,民營企業貸款餘額突破5萬億元。
息差下行壓力較大
中期業績顯示,今年上半年,多家銀行淨息差有不同程度下降。工商銀行年化淨利息收益率爲1.72%,同比下降31個基點;農行淨利息收益率爲1.66%,同比下降36個基點;中行淨息差爲1.67%,較去年同期下降9個基點;交通銀行淨息差同比下降22個基點。
8月30日,中國(guó)銀行副行長(cháng)張毅在2023年中期業績發(fā)布會(huì)上表示,從下半年趨勢來看,息差下行壓力仍然較大。
他說:“從境内來看,今年LPR繼續下調,所以貸款利率水平可能(néng)還(hái)要進(jìn)一步下降,帶動人民币息差繼續下行。從境外來看,美聯儲加息進(jìn)度減弱,市場預計四季度將(jiāng)進(jìn)入尾聲,因此外币息差的改善空間面(miàn)臨進(jìn)一步壓力。”
交通銀行首席風險官劉建軍認爲:“從趨勢來看,資産收益率下一步仍然面(miàn)臨下行壓力,存款定期化的趨勢延續,存款成(chéng)本下降的幅度小于貸款端,銀行業息差仍然面(miàn)臨一定下行壓力,但中國(guó)經(jīng)濟長(cháng)期向(xiàng)好(hǎo)的基本面(miàn)沒(méi)有改變,預計息差將(jiāng)保持在合理區間。”
回應存量房貸調整
面(miàn)對(duì)近期市場及投資者較爲關切的存量房貸利率調整問題,多家銀行作出回應。農行副行長(cháng)林立表示,當前,中國(guó)農業銀行正密切關注監管導向(xiàng)和市場的動向(xiàng),將(jiāng)在有關政策方案明确後(hòu),抓緊制定具體的操作細則,盡快完善合同文本,加緊系統改造調整工作,積極做好(hǎo)組織實施。
“中國(guó)農業銀行始終堅持‘房子是用來住的,不是用來炒的’定位,凡是符合政策有利于老百姓的事(shì)情,我們都(dōu)會(huì)全力做好(hǎo)規範的金融服務。”林立表示。
建設銀行首席财務官生柳榮認爲,存量按揭貸款利率按市場化原則進(jìn)行重新商定,將(jiāng)對(duì)銀行後(hòu)續的淨息差水平産生一定影響。由于監管部門具體的指導方案還(hái)沒(méi)有出台,各家銀行還(hái)在保持積極溝通,現在測算有一定難度,但總體上會(huì)對(duì)銀行的淨息差帶來一定下行壓力。