文：石詩語 來源：中國(guó)證券報 

中國(guó)證券報記者近日從多家銀行獲悉，對(duì)于監管部門下發(fā)的《關于開(kāi)展網絡直播銷售情況調研的通知》，多家銀行已完成(chéng)逐一排查，正準備結果反饋材料。

今年以來，多家銀行紛紛試水直播營銷貸款、信用卡等産品，業内人士認爲，直播帶貨符合當下潮流，但需注意合規問題，銀行業更應該倡導正确的投資理念和健康的消費觀。

摸底直播貸款

多家銀行向(xiàng)中國(guó)證券報記者透露，本次監管部門下發(fā)的調研通知，主要瞄準七個方向(xiàng)，涉及銷售品類、業務流程、人員資質等多方面(miàn)。按照監管部門要求的反饋時間，多家銀行已逐一排查完畢，正在準備相關紙質材料。

“調研通知下發(fā)後(hòu)，我們積極展開(kāi)排查，主要包括開(kāi)展網絡直播的主要平台（次數占比10%以上）名稱；2021年以來通過(guò)官方賬号開(kāi)展網絡直播銷售的次數、累計參與人數、業務規模等；目前網絡直播銷售的主要業務種(zhǒng)類及營銷情況。目前來看主要涉及信用卡申請、個人貸款、理财産品等業務品種(zhǒng)。”某國(guó)有行相關業務負責人表示。

此外，風險管理、業務合規問題也是監管部門本次調研的重點。“我們正在對(duì)直播銷售中的業務流程、客戶資質審核等風險管理措施以及相關制度機制建設情況進(jìn)行排查，并對(duì)直播人員的金融産品銷售資格做進(jìn)一步核實。”上述銀行人士說。

據了解，此次調研内容還(hái)包括行業對(duì)直播銷售渠道(dào)建設性意見的收集，例如，網絡直播銷售相比傳統銷售模式有哪些優勢，業務開(kāi)展中面(miàn)臨哪些問題和困難，以及對(duì)于加強網絡直播銷售管理有何建議等。

直播成(chéng)效待檢驗

近年來，多家銀行紛紛試水直播營銷領域。今年6月随著(zhe)“618購物節”的到來，銀行對(duì)個人信貸、信用卡等産品的直播推廣也步入白熱化階段。

交通銀行信用卡、甯波銀行、網商銀行、微衆銀行等多家銀行業機構的賬号紛紛在直播平台推出低息、高額度個人信用類産品。

“新客10天免息”“優惠利率最低3.6%”“最高漲額至300萬元”等宣傳标語醒目打在直播間背景闆上，伴随著(zhe)直播間限時搶購的倒計時，營銷氛圍拉滿。

中國(guó)證券報記者發(fā)現，銀行直播間與衆多網紅帶貨直播間相比顯得較冷清。多數銀行直播間實時觀看人數不到百人，甚至部分時間段在線觀看人數僅有個位數。據直播平台的數據統計，某銀行3個小時的直播累計觀看人次爲8252人。

“目前直播間營銷的占比很小，有效客戶轉換率也不高，直播渠道(dào)更多是起(qǐ)到引流獲客的作用。”某城商行相關銷售人員告訴中國(guó)證券報記者。

“直播間需要通過(guò)強有力的優惠措施來吸引客戶眼球并留存信息，但實際上信用卡、貸款産品的額度發(fā)放、利率核定都(dōu)需嚴格遵循銀行的審批要求，因此能(néng)夠拿到直播間中宣傳的優惠利率的客戶并不多，這(zhè)導緻實際客戶留存率并不高。”上述銷售人員表示。

也有業内人士指出，銀行直播引流具有一定優勢。“銀行官方直播間的産品推薦較廣告鏈接而言，具有更強可信度，在投流成(chéng)本相同的情況下，直播間的客戶提交的貸款申請信息相對(duì)多于廣告鏈接。且相較于傳統的電話營銷、網點營銷方式，直播渠道(dào)可在短時間内將(jiāng)産品信息告知更多意向(xiàng)客戶；此外，直播間具有較強的互動性，客戶可以實時咨詢問題。”某股份行貸款業務經(jīng)理表示。

金融直播管理亟待加強

業内人士分析，本次調研將(jiāng)爲加強互聯網貸款業務營銷管理打下基礎，助推金融産品網絡營銷管理辦法的出台，行業或迎來新一輪治理。

早在2021年底，七部門曾聯合發(fā)布《金融産品網絡營銷管理辦法（征求意見稿）》，其中要求，網絡營銷宣傳内容應當與金融産品合同條款保持一緻，包含産品名稱、産品提供者和銷售者名稱等關鍵信息，不得有重大遺漏；網絡營銷宣傳内容應當準确、通俗，倡導正确的投資理念和健康的消費觀等。

招聯首席研究員董希淼認爲，銀行通過(guò)流量平台進(jìn)行産品的營銷推廣，符合當下潮流，也能(néng)更好(hǎo)滿足客戶需求。但在此過(guò)程中要注意合規問題，不能(néng)片面(miàn)誇大宣傳甚至虛假宣傳。營銷人員應當爲金融機構從業人員并具備相關專業資質。

多位業内人士提醒消費者，要了解所購買金融産品的真實性、安全性、穩定性等基本信息，如有疑問及時發(fā)問并留意條款。謹慎确認參與的直播間爲真的機構直播間，避免上當受騙。在選擇金融産品時，要根據自己的實際需求和經(jīng)濟能(néng)力，理性、審慎進(jìn)行決策。