文：楊潔 、蘇向(xiàng)杲 來源：證券日報網 

4月21日，中國(guó)銀行業協會(huì)首席經(jīng)濟學(xué)家巴曙松教授在第五屆中新金融峰會(huì)上發(fā)布了《中國(guó)銀行家調查報告2022》（以下簡稱《報告》）。《報告》是由中國(guó)銀行業協會(huì)和普華永道(dào)會(huì)計師事(shì)務所共同發(fā)起(qǐ)，中國(guó)銀行業協會(huì)首席經(jīng)濟學(xué)家巴曙松教授主持并負責實施，至今已連續十四年發(fā)布。

巴曙松表示，《報告》共涵蓋十一個部分，包括宏觀環境、發(fā)展戰略、業務發(fā)展、風險内控與營運管理、金融科技、公司治理與社會(huì)責任、監管評價、發(fā)展前瞻、銀行家群體、同業評議和專題篇。其中，專題篇針對(duì)銀行業助力經(jīng)濟穩增長(cháng)、服務專精特新“小巨人”企業、資産管理、堅守風控底線守正創新、中小銀行風險治理等五個銀行業關注的熱點問題進(jìn)行調研和訪談。

《報告》提到，銀行家最關注金融監管政策和提高我國(guó)對(duì)外開(kāi)放水平的措施。銀行家對(duì)未來經(jīng)濟平穩運行持積極樂觀态度，密切關注全球疫情尚未結束的背景下中國(guó)經(jīng)濟複蘇進(jìn)程以及全球通脹問題。在日常經(jīng)營管理中，金融監管政策仍是銀行家最爲關注的外部環境因素。銀行家對(duì)民生政策的效果評價最高。銀行家認爲美歐主要國(guó)家競争性加息增加了人民币貶值壓力，而貨币政策關鍵在于增強流動性管理的靈活性和有效性。此外，近半數銀行家預期未來一二線城市房地産市場銷量有望企穩。近半數銀行家認爲打造市場化法治化國(guó)際化營商環境是提高我國(guó)對(duì)外開(kāi)放水平最有力的措施。

“數字化智能(néng)化轉型成(chéng)爲銀行業新的利潤增長(cháng)點。”《報告》認爲，随著(zhe)黨的二十大勝利召開(kāi)，作爲全面(miàn)貫徹黨的二十大精神的開(kāi)局之年，開(kāi)局關乎全局，中國(guó)銀行業的發(fā)展戰略也出現了新的變化。信貸需求減弱躍升成(chéng)爲商業銀行主要經(jīng)營壓力，數字化智能(néng)化轉型成(chéng)爲銀行業新的利潤增長(cháng)點，科學(xué)制定實施數字化轉型戰略成(chéng)爲下一步數字化轉型的首要重點。同時，增強戰略調整時效性依然是戰略管理首要考慮的問題。小微企業客戶依然是受訪銀行家最爲關注的客戶類型。新型農業經(jīng)營主體對(duì)信貸資金支持、農業經(jīng)濟風險管理的需求突出，成(chéng)爲銀行家支持鄉村振興戰略中重點關注的領域。特色化經(jīng)營成(chéng)爲銀行業實現高質量發(fā)展的主要途徑，國(guó)際化發(fā)展仍爲銀行業的主流趨勢。

《報告》表示，2022年，銀行業以服務實體經(jīng)濟爲根本，加大金融資源對(duì)國(guó)民經(jīng)濟重點領域和薄弱環節的支持力度，銀行信貸投放結構持續優化。一方面(miàn)，銀行業積極踐行綠色發(fā)展理念，引導社會(huì)資源投向(xiàng)改善能(néng)源結構、降低能(néng)源能(néng)耗的領域。調查結果顯示，受訪銀行家對(duì)電力燃氣業（含光伏）等綠色行業支持比例顯著增長(cháng)，對(duì)冶金業、造紙業、石油化工業等高耗能(néng)行業信貸投放嚴格控制。另一方面(miàn)，銀行業持續貫徹落實普惠金融政策，超七成(chéng)受訪的銀行家將(jiāng)普惠金融作爲支持實體經(jīng)濟發(fā)展的重點領域，加大普惠領域重點貸款投放力度。

《報告》提到，調查結果顯示，銀行家認爲中國(guó)銀行業正積極探索和實踐數字化轉型。2022年一些老特征延續：大數據技術繼續成(chéng)爲銀行家首要關注點，場景金融仍然最受金融科技應用青睐。一些新特點凸顯：首先，銀行業對(duì)金融科技财務投入和人力投入相較2021年略有下降，其數據呈現沖高回落态勢；其次，跨職能(néng)、跨部門、跨條線的任務型團隊被(bèi)認爲是打造敏捷化創新體系的關鍵；第三，外包集中度風險、供應鏈風險等躍居銀行與三方科技公司合作時的首要考慮因素；第四，提高模型開(kāi)發(fā)能(néng)力、明确商業模式等是探索開(kāi)放銀行的主要挑戰。