文：王方圓      來源：中國(guó)證券報 

據中國(guó)證券報記者不完全統計，全國(guó)19家民營銀行中，已有微衆銀行、蘇甯銀行、新網銀行、中關村銀行、富民銀行、梅州客商銀行、遼甯振興銀行7家銀行披露2022年财務情況。

數據顯示，從經(jīng)營業績和資産規模來看，微衆銀行繼續領跑，2022年淨利潤達89.37億元，年末總資産規模超4700億元。信貸投放方面(miàn)，普惠小微依然是各家民營銀行的經(jīng)營重點。

微衆銀行總資産超4700億元

數據顯示，上述7家銀行中，多家銀行2022年的營業收入、淨利潤、資産規模等指标實現同比增長(cháng)。

整體來看，微衆銀行、蘇甯銀行較爲領先，資産規模均在千億元量級。2022年，微衆銀行營業收入353.64億元，同比增長(cháng)31.03%；淨利潤89.37億元，同比增長(cháng)30%。截至2022年末，該行總資産4738.62億元，較2021年末增長(cháng)8.00%。蘇甯銀行2022年營業收入40.21億元，同比增長(cháng)19.9%；淨利潤10.07億元，同比增長(cháng)67%。截至2022年末，該行資産總額1032.87億元，增長(cháng)2%。

新網銀行、中關村銀行、富民銀行的資産規模均超過(guò)500億元，且保持較高幅度增長(cháng)。數據顯示，截至2022年末，新網銀行總資産大幅飙升至848.2億元，較2021年末增長(cháng)48.5%；中關村銀行資産合計615.17億元，較2021年的522.02億元增長(cháng)17.84%；富民銀行資産總額也達到548.7億元。

梅州客商銀行、遼甯振興銀行體量較小，2022年營業收入、淨利潤指标實現飙升。梅州客商銀行實現營業收入5.02億元，同比增長(cháng)75%；淨利潤1.7億元，同比增長(cháng)153.7%。遼甯振興銀行營業收入達到8.36億元，同比增加11%；淨利潤1.03億元，同比增長(cháng)123.39%。據遼甯振興銀行介紹，2022年該行營收、利潤等經(jīng)營數據創曆史新高，不良貸款率、撥備覆蓋率等指标也達到曆史最好(hǎo)水平。

普惠小微貸款規模大增

從信貸投放領域來看，普惠小微爲各家民營銀行經(jīng)營的重點領域。多家銀行2022年普惠小微貸款規模和餘額大增。

“2022年，本行繼續將(jiāng)信貸資源向(xiàng)小微企業客戶傾斜，對(duì)普惠型小微貸款實施單列信貸計劃，優先滿足小微企業的信貸額度需求。”微衆銀行披露稱，該行2022年全年發(fā)放普惠小微貸款超4600億元，2022年末普惠小微貸款餘額占各項貸款比重超40%。信貸利率方面(miàn)，該行針對(duì)普惠型小微貸款制定了内部資金轉移定價(FTP)專項優惠措施，普惠型小微貸款當年發(fā)放利率比2021年下降0.05個百分點。

對(duì)于該行拳頭産品“微業貸”，微衆銀行介紹，截至2022年末，“微業貸”近100%的小微客戶爲民營企業，超70%的客戶年營收在1000萬元以内；服務兩(liǎng)年以上的客戶中，仍在營的比例在95%以上，通過(guò)對(duì)授信客戶的金融服務間接支持了超過(guò)1000萬人就業。

蘇甯銀行和遼甯振興銀行也著(zhe)重介紹了服務小微客戶的情況。截至2022年末，蘇甯銀行普惠小微客戶在貸餘額較當年年初增長(cháng)45.59%，累計普惠貸款突破1000億元；對(duì)公貸款增長(cháng)117.49%至163億元。截至2022年末，遼甯振興銀行小微企業貸款餘額92.12億元，較當年年初增加35.76億元，增長(cháng)63.45%。該行還(hái)表示，預計2023年末小微貸款占比將(jiāng)不低于50%。

内部業績分化明顯

自2014年首批5家民營銀行獲批成(chéng)立以來，目前我國(guó)已有19家民營銀行。中國(guó)銀行業協會(huì)數據顯示，2021全年，民營銀行實現營業收入626.45億元，淨利潤總額135.50億元；截至2021年末，全國(guó)19家民營銀行總資産規模1.64萬億元，增長(cháng)28.08%。

對(duì)于民營銀行的未來發(fā)展，招聯金融首席研究員董希淼表示，民營銀行發(fā)展受到一定限制，存在渠道(dào)、品牌等劣勢，市場競争力不夠強，爲民營企業服務的能(néng)力還(hái)有很大提升空間，可鼓勵民營銀行開(kāi)展産品創新。

“民營銀行數量少、規模小，創新風險總體可控，在監管上可允許民營銀行在産品和服務創新方面(miàn)先行先試，并引導其完善資産負債配置，完善風險管理體系及信息安全保障體系，合理管控流動性風險。”董希淼說。

此外，值得關注的是，民營銀行内部業績分化較爲明顯。“2021年微衆銀行淨利潤68.84億元，淨利潤在19家民營銀行中占比達50.49%。其餘民營銀行尾部生存空間被(bèi)擠壓。”招商證券研報稱。

對(duì)此，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認爲，民營銀行發(fā)展前景在于聚焦服務實體經(jīng)濟，補短闆、鍛長(cháng)闆，應尋求差異化發(fā)展。