文：邊萬莉 來源：21世紀經(jīng)濟報道(dào) 

數字經(jīng)濟是當前我國(guó)經(jīng)濟增長(cháng)的核心動力之一，數字金融服務數字經(jīng)濟的發(fā)展，是當前世界各界高度關注的一個問題。金融科技發(fā)展與創新應用如何助力實體經(jīng)濟發(fā)展？未來，金融科技發(fā)展將(jiāng)往何處去？

近日，在“2023亞太金融論壇”上，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行專家委員會(huì)資深專家、中非發(fā)展基金原總裁石紀楊，聯易融數字科技集團副總裁王睿，中小企業金融論壇首席執行官、國(guó)際金融公司首席運營官馬修·伽姆瑟就上述話題進(jìn)行了深入讨論。

金融數字化能(néng)夠拓寬服務範圍、提高效率

金融業邁上數字化轉型之路，既是構建金融業新發(fā)展格局、打造高質量發(fā)展新引擎的内在訴求，又是提升消費體驗、更好(hǎo)支持實體經(jīng)濟發(fā)展的必要需求。

在石紀楊看來，金融數字化的本質特征：一是利用大量的數據支撐來精準地防範風險。二是在機構内部進(jìn)行數據産業化的流程。三是解決金融機構和客戶信息不對(duì)稱的問題。三是進(jìn)行個體化的專項服務，更核心的是數字金融化將(jiāng)會(huì)服務政府治理、服務産業升級、服務民生發(fā)揮重要的作用。

他認爲，金融數字化不僅能(néng)拓寬金融機構的服務範圍、提高服務效率；還(hái)能(néng)優化服務體驗，降低客戶和銀行的經(jīng)營成(chéng)本。此外，傳統金融進(jìn)行數字化改造，能(néng)夠提質增效，同時爲創新金融産品提供技術保障。特别是在目前的國(guó)際局勢下，金融數字化能(néng)夠幫助我們識别、預警和防範競争風險。

金融數字化或者說是金融科技的出現，很大程度上緩解了中小企業的融資難題。王睿表示，近年來，無論是供應鏈金融還(hái)是中小企業融資，還(hái)是做金融數字化，數據的開(kāi)放性越來越明顯，催生出很多科技服務、風險管理和建模服務。其實，大數據比較直觀的應用就是有更多的數據可以開(kāi)放、采集，同時給相關的金融機構和科技平台在合規的前提下爲更多的中小企業服務。

石紀楊認爲，金融數字化要助力新基建、新技術、新産業的發(fā)展，穩健推進(jìn)金融數字化轉型需要加快金融基礎設施的建設。一方面(miàn)要加快金融基礎設施的高質量數字化轉型，另一方面(miàn)，各類金融機構要爲國(guó)家的新基建、新技術、新産業提供金融資源支持。

馬修·伽姆瑟表示，“金融數字化在中國(guó)、在全社會(huì)打開(kāi)了改善融資門檻的大門。技術能(néng)讓我們更好(hǎo)地理解風險在哪裡(lǐ)，然後(hòu)做出一個科學(xué)的判斷，從而更好(hǎo)地部署資金。特别是對(duì)于中小企業來說，由于信息不對(duì)稱問題，金融機構在過(guò)去需要花費很大的成(chéng)本才能(néng)了解它們。現在通過(guò)技術就能(néng)夠以非常大量的規模、更快的速度來吸收數據。”

金融科技發(fā)展空間廣大，關注其潛藏的風險

未來金融科技將(jiāng)會(huì)往哪個方向(xiàng)發(fā)展？王睿認爲，一方面(miàn)，數據産生資産的趨勢越來越明顯，對(duì)金融建模和風險管理給出了很多必要的條件。另一方面(miàn)，AI（人工智能(néng)）可能(néng)成(chéng)了數據挖掘和價值化的一種(zhǒng)生産工具。數據變成(chéng)生産資料、AI變成(chéng)生産工具的時代已經(jīng)到來，在金融領域將(jiāng)會(huì)有更大的想象空間。

石紀楊表示，金融技術的核心是金融數字化，金融數字化發(fā)展的關鍵推動産業金融和數字經(jīng)濟的相互促進(jìn)和循環發(fā)展。在傳統模式下，實體産業和金融機構之間的發(fā)展因爲信息不對(duì)稱，成(chéng)爲兩(liǎng)者融合的主要障礙。在數字經(jīng)濟模式下，金融機構在服務中小型企業方面(miàn)資本收益率大幅度提升，特别是在商業可持續方面(miàn)也大幅度提升。

同時，随著(zhe)金融數字化和産業數字化的快速推進(jìn)，供應鏈金融和産業鏈發(fā)展能(néng)夠通過(guò)數字化實現産品設計、客戶營銷、産品定價、風險管理、貸後(hòu)管理等各個環節，在場景、通道(dào)和客戶層面(miàn)相互交織和聯動，從而實現了金融與産業、數字虛拟與實體的融合發(fā)展。

需要關注的是，金融科技帶來便利的同時，也潛藏風險。在馬修·伽姆瑟看來，雖然技術降低了融資成(chéng)本，但是還(hái)存在潛在的風險。因爲算法等技術在獲得某些規律的同時，也可能(néng)有一些先見的偏見，甚至是加重偏見。因此，我們需要對(duì)此保持關注。比如，怎麼(me)來解決問題，怎麼(me)能(néng)利好(hǎo)技術，讓它更好(hǎo)地提高包容性，而不是固化或者深化對(duì)弱勢群體的偏見。

馬修·伽姆瑟表示，金融科技有很大的潛力打開(kāi)金融服務的大門，服務更多的人群。要實現這(zhè)些潛力，最重要的是數據治理的公平性，不僅要保護隐私權，同時也要注意建立起(qǐ)開(kāi)放的、可互操作的系統，以防陷入數據壟斷的情況。他認爲，未來，金融科技可能(néng)會(huì)改變金融的規則，希望未來在風險的定價方面(miàn)也能(néng)夠有些解決方案。我們注意到，必須要有政府的政策來支持鼓勵科技創新。另外，行業内也需要團結起(qǐ)來攜手來解決現在很多面(miàn)臨的問題。

在王睿看來，“不管是金融科技還(hái)是科技金融，科技是服務于金融的，金融的本質是風控和合規，隻要遵循這(zhè)個理念就能(néng)化解很多問題。作爲一種(zhǒng)提升效率的手段，科技是非常值得提倡的，而且有無限的發(fā)展空間。”