文：宋戈、宋欽章

來源：每日經(jīng)濟新聞  

近日，銀保監會(huì)在回複人民網“領導留言闆”上的網友留言時，明确提到“全面(miàn)叫(jiào)停新設網絡小額貸款從業機構”。

每經(jīng)記者注意到，2017年11月，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室曾發(fā)文《關于立即暫停批設網絡小額貸款公司的通知》（以下簡稱“《通知》”），要求各級小額貸款公司監管部門一律不得新批設網絡（互聯網）小額貸款公司，禁止新增批小額貸款公司跨省（區、市）開(kāi)展小額貸款業務。

易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮表示，全面(miàn)叫(jiào)停新設網絡小額貸款從業機構可視爲近年來網絡小貸整頓工作的其中一個環節，旨在從源頭把控網絡小貸業務風險。未來網絡小貸機構仍須以合規爲本，服務于實體經(jīng)濟。

銀保監會(huì)：全面(miàn)叫(jiào)停新設網絡小貸從業機構

在人民網“領導留言闆”，有網友向(xiàng)銀保監會(huì)領導提出“加強網絡貸款平台的管理”的問題。

近日，銀保監會(huì)對(duì)該留言進(jìn)行了回複，内容提到，針對(duì)部分小額貸款公司在網絡小額貸款業務中存在的問題，組織各地方金融監管部門開(kāi)展專項整治和清理規範，全面(miàn)叫(jiào)停新設網絡小額貸款從業機構。要求小額貸款公司根據借款人收入水平、總體負債、資産狀況、實際需求等因素，合理确定貸款金額和期限，使借款人還(hái)款額不超過(guò)其還(hái)款能(néng)力，防止誘導借款人過(guò)度舉債。

“同時，重點整治校園貸等領域亂象，會(huì)同教育部、中央網信辦等部門就加強校園貸、大學(xué)生互聯網消費貸款的整治和規範管理出台系列文件，明确規定，未經(jīng)監管部門批準的機構不得爲在校學(xué)生提供信貸服務；持牌金融機構向(xiàng)在校學(xué)生發(fā)放互聯網消費貸款時要實質性審核和識别學(xué)生身份和真實貸款用途。”銀保監會(huì)還(hái)強調，將(jiāng)繼續完善有關監管制度，推動網絡小額貸款行業規範經(jīng)營，保護消費者合法權益。

值得注意的是，銀保監會(huì)在回複内容中明确提到“全面(miàn)叫(jiào)停新設網絡小額貸款從業機構”。

記者了解到，去年5月，還(hái)有一張網絡小貸牌照獲批。深圳市小赢科技有限責任公司收到深圳市地方金融監督管理局批複，經(jīng)相關部門批準開(kāi)展互聯網小額貸款業務。

易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮在接受記者微信采訪時表示，全面(miàn)叫(jiào)停新設網絡小額貸款從業機構可視爲近年來網絡小貸整頓工作的其中一個環節，旨在從源頭把控網絡小貸業務風險，再通過(guò)其他整頓工作的同步進(jìn)行，共同推動存量網絡小貸業務朝著(zhe)更爲健康、長(cháng)遠的方向(xiàng)進(jìn)行發(fā)展。

網絡小貸監管日益趨嚴，分析師：以合規爲本，服務實體經(jīng)濟

網絡小額貸款是指互聯網企業通過(guò)其控制的小額貸款公司，利用互聯網向(xiàng)客戶提供的小額貸款，具有通過(guò)互聯網平台上獲取借款人，運用互聯網平台積累的客戶經(jīng)營、網絡消費等特定場景信息等評定信用風險，在線上完成(chéng)貸款全業務等特點。主要形式包含全國(guó)範圍内純線上經(jīng)營網絡小貸業務的小額貸款公司，跨區域線上、線下結合開(kāi)展網絡小額貸款的小額貸款公司。

前面(miàn)提到，2017年監管曾叫(jiào)停網絡小額貸款牌照新增批設。

2017年11月，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室發(fā)文《通知》，内容指出，近年來，有些地區陸續批設了網絡小額貸款公司或允許小額貸款公司開(kāi)展網絡小額貸款業務，部分機構開(kāi)展的“現金貸”業務存在較大隐患。并做出“從即日起(qǐ)，各級小額貸款公司監管部門一律不得新批設網絡（互聯網）小額貸款公司，禁止新增批小額貸款公司跨省（區、市）開(kāi)展小額貸款業務”的決定。

此後(hòu)，随著(zhe)一系列監管文件的出台，對(duì)網絡小額貸款的監管逐漸升級。

同年12月，網貸整治辦印發(fā)《小額貸款公司網絡小額貸款業務風險專項整治實施方案》（以下簡稱“《整治方案》”），主要排查小額貸款公司利用互聯網開(kāi)展小額貸款業務的合法合規性，打擊無網絡小額貸款經(jīng)營資質甚至無放貸資質卻經(jīng)營網絡小額貸款的機構。

《整治方案》指出，部分小額貸款公司存在資質審批不嚴、越權審批、高利放貸、暴力催收、非法經(jīng)營等問題，潛藏較大的金融風險和社會(huì)風險隐患。

2020年8月，最高人民法院發(fā)布《最高人民法院關于審理民間借貸案件适用法律若幹問題的規定》，修改民間借貸利率司法保護上限，要求以中國(guó)人民銀行授權全國(guó)銀行間同業拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場報價利率（LPR）的4倍爲标準确定民間借貸利率的司法保護上限，取代原規定中“以24%和36%爲基準的兩(liǎng)線三區”的規定，網絡小額貸款的放貸利率被(bèi)壓降。

2020年11月，中國(guó)銀保監會(huì)會(huì)同中國(guó)人民銀行等部門起(qǐ)草了《網絡小額貸款業務管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱“網絡小貸新規”），明确了網絡小貸業務的監管體制、業務準入、業務範圍和基本規則，并對(duì)網絡小貸公司的控股股東、注冊資本、融資的杠杆率等提出要求。

蘇筱芮表示，近幾年小額貸款，特别是網絡小額貸款，面(miàn)臨日益趨嚴的監管态勢。網絡小貸業務的誕生具有鮮明的時代屬性，起(qǐ)初歸屬于地方金融業态，後(hòu)監管統一了全國(guó)方面(miàn)的從業标準，監管套利被(bèi)不斷消除，不合規機構陸續被(bèi)清退，一系列動作使網絡小貸行業迎來劇烈變動，但同時也使得從業機構的服務實體經(jīng)濟的質量及專業水平持續得到了提升。

“總體看，網絡小貸是多層次金融服務體系的重要組成(chéng)部分，能(néng)夠在助力小微個體、識别融資需求、判斷信用狀況等方面(miàn)發(fā)揮重要作用，未來網絡小貸機構仍須以合規爲本，服務于實體經(jīng)濟，關注小貸相關的頂層管理制度，力争達成(chéng)各項監管指标，回歸本源業務，努力在拓展中小微企業融資渠道(dào)、推進(jìn)産業升級等方面(miàn)發(fā)揮充分作用。”蘇筱芮告訴記者。