文：蘇菲

來源：和訊網 

9月28日，《清華金融評論》·道(dào)口形勢分析會(huì) (第十九期)——2022中國(guó)銀行業高質量發(fā)展論壇暨“2022中國(guó)銀行業排行榜200強”發(fā)布會(huì)成(chéng)功舉辦。本次會(huì)議主題爲“轉型賦能(néng)，行穩緻遠，我國(guó)銀行業高質量發(fā)展顯成(chéng)效”。會(huì)上正式發(fā)布“2022中國(guó)銀行業排行榜200強”及分析報告，并進(jìn)行了深入解讀和點評。

圖爲演講嘉賓雲合影

榜單發(fā)布，解讀銀行業發(fā)展概況

爲了進(jìn)一步反映我國(guó)商業銀行的服務能(néng)力、風控水平和競争實力， 展現我國(guó)商業銀行在支持實體經(jīng)濟發(fā)展、防範化解金融風險以及持續 深化改革、擴大開(kāi)放等多領域的推進(jìn)成(chéng)效，爲推動中國(guó)銀行業自身實 現高質量發(fā)展提供更多經(jīng)驗借鑒，會(huì)上《清華金融評論》正式發(fā)布“2022中國(guó)銀行業排行榜200強”及分析報告。

該排行榜參考巴塞爾協議Ⅲ和中國(guó)銀行業監管機構的相關要求， 基于中國(guó)各家商業銀行 2021 年的核心一級資本淨額，遴選出前 200 家銀行，其中有 6 家大型商業銀行、12 家全國(guó)性股份制商業銀行、94 家城市商業銀行、84 家農村商業銀行和 4 家民營銀行。從各項财務指标的表現看，進(jìn)入 2022 中國(guó)銀行業排行榜 200 強的銀行具有較強代表性，構成(chéng)了中國(guó)商業銀行領域的“壓艙石”。

該排行榜還(hái)列出了上榜銀行的總資産、淨利潤、成(chéng)本收入比、淨息差、資産利潤率（ROA）、資本利潤率（ROE）、資本充足率、不良貸款率等指标。

分析報告對(duì)上榜銀行的有關指标進(jìn)行了對(duì)比分析，并我國(guó)銀行業在 2021 年的整體發(fā)展環境、所經(jīng)曆的重大變化和重大事(shì)件、銀行股在資本市場的表現、銀行業轉型的新探索等進(jìn)行了追蹤和分析。在此基礎上，提出了銀行業高質量發(fā)展的若幹政策建議。

專家彙聚，爲銀行業高質量發(fā)展建言獻策

商業銀行在我國(guó)金融體系中處于主體地位，在實體經(jīng)濟中發(fā)揮著(zhe)關鍵作用。會(huì)上，清華大學(xué)國(guó)家金融研究院副院長(cháng)張偉、中國(guó)工商銀行現代金融研究院副院長(cháng)殷紅等多位專家彙聚，爲我國(guó)銀行業高質量發(fā)展建言獻策。

清華大學(xué)國(guó)家金融研究院副院長(cháng)，清華大學(xué)五道(dào)口金融學(xué)院黨委委員、副研究員、金融發(fā)展與監管科技研究中心副主任、《清華金融評論》執行主編張偉表示，基于排行榜的結果，2021年我國(guó)銀行業取得的成(chéng)績可圈可點。即使把時間拉長(cháng)看，最近十年，甚至是最近二十年，我國(guó)銀行業總體上也交出了非常令人滿意的答卷。不過(guò)，在充分肯定成(chéng)績時，還(hái)要客觀、辯證地看待我國(guó)銀行業發(fā)展面(miàn)臨的機遇與挑戰，特别是我國(guó)銀行業的盈利能(néng)力與我國(guó)經(jīng)濟增速存在背離、信貸資産質量與微觀經(jīng)濟主體表現存在背離、資本充足程度與金融體系整體風險存在背離以及上市銀行的經(jīng)營績效與資本市場估值存在背離的現象，需要重點關注和深入研究。

中國(guó)工商銀行現代金融研究院副院長(cháng)、中國(guó)金融學(xué)會(huì)綠色金融專業委員會(huì)副秘書長(cháng)殷紅表示，在商業銀行所面(miàn)臨的碳中和背景下，政策環境、産業環境、市場環境會(huì)發(fā)生變化，這(zhè)些都(dōu)是銀行需要高度重視和考慮的因素。下一步銀行業金融機構在戰略目标、治理架構、産品創新、風險管理、信息披露方面(miàn)，都(dōu)要考慮碳中和因素。

中金公司銀行業首席分析師張帥帥認爲，我國(guó)銀行業可能(néng)進(jìn)入到了供給側改革的新階段，一是地産、基建類傳統業務需求放緩，二是持續處于強監管周期，三是數字化轉型的不斷推進(jìn)需要銀行做出改變。

關于中國(guó)商業銀行盈利能(néng)力與銀行股表現相背離的問題，張帥帥表示，首先要與投資者和市場做好(hǎo)溝通交流，針對(duì)資産質量相關事(shì)宜，解決雙方間的信息不對(duì)稱；其次要加強内部建設、做好(hǎo)長(cháng)期規劃，尋找和服務好(hǎo)金融産品服務最旺盛的客群，保持較高的成(chéng)長(cháng)性；公司治理升級，順應時代發(fā)展趨勢，高效的組織人力、科技和管理資源，實行差異化的戰略。

中銀證券銀行組首席分析師林媛媛提到，近些年來，從監管治理來看，銀行整體合規經(jīng)營及風險防控能(néng)力有明顯的提升，但在當下複雜多變的經(jīng)濟環境下，銀行業經(jīng)營面(miàn)臨一定的壓力，包括來自需求持續提升及息差定價方面(miàn)的壓力。銀行在商業可持續和承擔社會(huì)責任方面(miàn)需要找到适當的平衡點。

投資者教育方面(miàn)，在招商證券銀行業首席分析師廖志明看來，過(guò)度強調收益忽視風險是有問題的，投資者教育最核心的問題之一是在整個産品銷售的過(guò)程中要先了解客戶的需求，包括風險承受能(néng)力，從而匹配相對(duì)應的産品。