文：李國(guó)輝

來源：金融時報 

“訂單是企業生存的希望，銀行則給我們提供了生産的信心。”張家界繼源科技有限公司總經(jīng)理湯先赤說。該公司成(chéng)立于2014年，是湖南省專精特新“小巨人”企業，主要緻力于生物技術研發(fā)以及植物提取物的收購、生産和銷售，産品主要用于醫藥、食品等健康産業領域。2022年3月貸款到期後(hòu)，由于受到疫情影響，企業急需資金支持。了解到情況後(hòu)，張家界農商銀行迅速行動，經(jīng)過(guò)調查，在充分了解企業經(jīng)營狀況後(hòu)，決定爲企業辦理續貸，與企業一起(qǐ)渡過(guò)難關。

面(miàn)對(duì)複雜的疫情形勢，金融系統與科技型企業共同抗疫，人民銀行出台多項金融惠企政策，銀行機構加大走訪對(duì)接，創新金融服務産品，優化金融服務，讓科技型企業貸款不難，爲科技型企業“貸”來資金活水。

爲統籌做好(hǎo)疫情防控和經(jīng)濟社會(huì)發(fā)展工作，有效落實全國(guó)保障物流暢通促進(jìn)産業鏈供應鏈穩定電視電話會(huì)議要求，4月18日，人民銀行、外彙局印發(fā)《關于做好(hǎo)疫情防控和經(jīng)濟社會(huì)發(fā)展金融服務的通知》（以下簡稱“金融23條”），從支持受困主體纾困、暢通國(guó)民經(jīng)濟循環、促進(jìn)外貿出口發(fā)展三個方面(miàn)，提出加強金融服務的23條措施，其中針對(duì)科創企業和産業鏈供應鏈，提出設立科技創新再貸款、加大對(duì)科技開(kāi)發(fā)和技術改造支持力度、建立信貸債券融資對(duì)接機制、快速響應産業鏈核心配套企業融資需求、規範發(fā)展供應鏈融資業務等一攬子支持措施。

更高效的工作合力正在形成(chéng)

科技型企業一直面(miàn)臨缺乏合格抵質押物、成(chéng)長(cháng)周期長(cháng)、不确定性大等問題，加上短期受疫情多點散發(fā)影響，産業鏈供應鏈上又有部件停産、快遞延誤停發(fā)、用工短缺等困境，企業生産經(jīng)營出現較大困難。對(duì)此，“金融23條”明确提出的一攬子支持措施，對(duì)精準助力企業纾困、複工複産將(jiāng)起(qǐ)到積極的促進(jìn)作用。4月19日，人民銀行、銀保監會(huì)聯合召開(kāi)金融支持實體經(jīng)濟座談會(huì)，要求抓好(hǎo)統籌疫情防控和經(jīng)濟社會(huì)發(fā)展工作，保障物流暢通和促進(jìn)産業鏈供應鏈循環。

人民銀行各地分支機構聞令而動，第一時間傳達總行會(huì)議精神，指導各金融機構、人行地市各分支機構圍繞“金融23條”核心任務，細化實化工作舉措，實施助企纾困和穩企保供措施。

人民銀行合肥中心支行表示，將(jiāng)結合前期出台的《關于做好(hǎo)全省金融改革創新第二階段工作的通知》，進(jìn)一步加強與地方政府、科技、财政、金融監管等多部門密切協作和政策協同，積極支持科技型企業發(fā)展壯大。爲響應“金融23條”要求，中國(guó)銀行安徽省分行已開(kāi)通綠色通道(dào)，緊急審批通過(guò)了蔚來汽車4億元流動資金貸款申請，將(jiāng)有效緩解企業生産經(jīng)營遇到的困難。據悉，安徽多部門正積極推進(jìn)科技貸款風險補償試點工作，拟全面(miàn)建立科創企業庫和科技貸款風險補償資金池，增強金融服務的有效性和持續性。

人民銀行營業管理部表示，將(jiāng)在“金融支持實體經(jīng)濟協調推動機制”的基礎上，圍繞北京市科創中心功能(néng)定位，進(jìn)一步探索“金融政策+産業政策”新模式，幫助疏通融資落地中的難點、堵點，更加精準滿足科技型中小微企業融資需求。

更精準直達的政策工具正在落地

在“金融23條”中，人民銀行提出設立科技創新再貸款，對(duì)符合條件的科技創新貸款提供再貸款支持，引導金融機構加大對(duì)企業科技開(kāi)發(fā)和技術改造的支持力度。科技創新再貸款作爲結構性貨币政策工具的一種(zhǒng)，通過(guò)提供人民銀行低成(chéng)本資金支持進(jìn)一步強化對(duì)銀行投放科技型企業貸款的正向(xiàng)激勵。市場分析人士認爲，科技創新再貸款是落實4月6日國(guó)務院常務會(huì)議精神的重要舉措，是人民銀行堅持“金融爲民”“精準直達”的又一實踐，將(jiāng)及時緩解專精特新中小企業、高新技術企業等科技型企業資金壓力，讓他們安心攻關、輕裝上陣。

據悉，科技創新再貸款支持企業範圍包括高新技術企業、專精特新中小企業、國(guó)家技術創新示範企業、制造業單項冠軍企業等科技企業。在操作上支持範圍分别按照科技部、工業和信息化部現有标準認定，金融機構自主選擇範圍内的企業開(kāi)展融資服務，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、政策性銀行、國(guó)有商業銀行、中國(guó)郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行等21家全國(guó)性金融機構均可承接，總額度爲2000億元，利率1.75%，采取“先貸後(hòu)借”的直達機制。金融機構向(xiàng)企業發(fā)放貸款後(hòu)，人民銀行按季度對(duì)符合要求的貸款期限6個月及以上的科技企業貸款本金的60%提供資金支持。

在高新技術企業、專精特新企業數量衆多的北京地區，人民銀行營業管理部表示將(jiāng)依托協調推動機制，指導轄内銀行有針對(duì)性地加快摸排企業融資需求，爲科技創新再貸款盡快落地做好(hǎo)準備，推動北京市科創貸款穩增長(cháng)、降成(chéng)本。此外，繼續發(fā)揮好(hǎo)支小再貸款、再貼現等政策工具在科創領域的融資帶動作用。此前，人民銀行營業管理部創新運用貨币政策工具，聯合經(jīng)信部門推出創新型小微企業“初創貸”“創新貸”“成(chéng)長(cháng)貸”。

人民銀行長(cháng)沙中心支行牽頭四部門出台了《進(jìn)一步強化科技金融服務的若幹措施》，設立100億元科技創新再貸款再貼現專用額度，積極推行科技信貸優先受理、優先審批、優惠利率、優化考核的“四優服務”，推動設立科技金融專營機構，加大科技創新信用貸、首貸、續貸支持。

更多元化的融資渠道(dào)正在拓寬

“金融23條”除了引導商業銀行加大信貸投入以外，還(hái)明确強化産業鏈供應鏈核心企業金融支持，建立債券融資對(duì)接機制，規範發(fā)展供應鏈金融業務，支持供應鏈企業融資。一直以來，人民銀行等部門通過(guò)窗口指導和政策工具支持等方式，努力破除信貸投放與科技創新高風險不匹配、銀企信息不對(duì)稱等問題，探索構建投貸債補聯動、多渠道(dào)、廣覆蓋的金融支持格局。

目前，工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行等國(guó)有大型銀行以及部分中小銀行已推出了“專精特新貸”産品，建行、中關村銀行在股債聯動方面(miàn)也進(jìn)行了積極探索。

建設銀行創新推出的“善新貸”産品，是金融支持專精特新中小企業發(fā)展的一個縮影。“沒(méi)想到這(zhè)麼(me)短的時間内，就幫我們完成(chéng)了貸款準入、材料整理和貸款發(fā)放。”湖南三易精工科技有限公司負責人說。該公司是一家專業研發(fā)、生産及銷售電磁繼電器、汽車繼電器等電器的國(guó)家級專精特新“小巨人”企業。最近，因企業擴大産能(néng)急需一筆流動資金，正愁于資金之際，建設銀行衡陽分行主動對(duì)接，通過(guò)“善新貸”成(chéng)功爲其辦理500萬元貸款。

在助力“強鏈、補鏈”方面(miàn)，金融機構也有妙招。北京星網宇達科技股份有限公司是國(guó)内領先的慣性導航企業，專注無人裝備的研發(fā)應用，擁有完整的四項軍工資質。工商銀行北京分行與星網宇達合作達十餘年，從合作初期的園區建設，到後(hòu)來的産業并購，助力企業以并購先進(jìn)企業的方式提升技術實力，提高主營産品精細化程度。同時，工行北京分行將(jiāng)星網宇達納入供應鏈核心企業，爲其上下遊産業鏈客戶提供融資服務，保障了相關産業鏈融資渠道(dào)通暢。截至目前，工行北京分行累計爲其提供各類融資支持4億元，成(chéng)爲企業發(fā)展壯大的堅實保障。

長(cháng)沙銀行面(miàn)向(xiàng)初創企業創新“投貸跟”、認股選擇權、“優才貸”“風補基金貸”等産品，面(miàn)向(xiàng)成(chéng)長(cháng)企業創新“科創快貸”、票據池等産品，面(miàn)向(xiàng)成(chéng)熟企業提供産業基金、并購貸款等服務。通過(guò)各類定制化産品，長(cháng)沙銀行累計爲省内約300家專精特新“小巨人”企業發(fā)放貸款90億元。

湖南省郵儲銀行大力推廣無還(hái)本續貸業務，實現資金無縫對(duì)接，減輕企業負擔，累計爲科技型企業辦理無還(hái)本續貸31.99億元，惠及科技型企業191家。