文：陳彥蓉

來源：金融時報  

随著(zhe)我國(guó)工業化、城鎮化和農業現代化進(jìn)程的深入推進(jìn)，數以億計的農村人口通過(guò)就業、就學(xué)等方式轉入城鎮，成(chéng)爲新市民。爲新市民群體提供便利可得的金融服務，既是金融機構推進(jìn)普惠金融的必要舉措，也是創新金融服務的新“藍海”。

自銀保監會(huì)聯合人民銀行印發(fā)《關于加強新市民金融服務工作的通知》（以下簡稱《通知》）以來，金融科技公司進(jìn)一步強化産品和服務創新，緻力提高新市民金融服務的可得性和便利性，以切實增強新市民的獲得感、幸福感、安全感。《金融時報》記者在采訪中了解到，多家金融科技公司紛紛響應政策号召，充分發(fā)揮運營經(jīng)驗和數字化技術優勢，加碼探索新興技術在金融領域的應用，從而爲廣大新市民群體提供有溫度、有速度、有力度的金融服務。

科技助力解決發(fā)展難題

無論是新市民金融，還(hái)是“三農”、小微金融，都(dōu)是金融服務領域内的弱勢群體。如何切實爲這(zhè)些群體做好(hǎo)金融服務，解決其發(fā)展難題，是作爲金融市場重要參與者的金融科技公司努力探索的方向(xiàng)。

3月25日，銀保監會(huì)新聞發(fā)言人在答記者問時表示，鼓勵銀行保險機構優化信用狀況評估技術，降低新市民創業融資成(chéng)本。加大對(duì)吸納新市民就業較多小微企業的金融支持力度。

有業内專家表示，金融機構應充分運用金融科技理念和手段，通過(guò)獲取多方數據和信息等方式對(duì)新市民進(jìn)行精準畫像，創新對(duì)新市民群體的信用評價方式，降低對(duì)抵質押物和擔保公司依賴，提高風險管理效率。

在我國(guó)所有企業中占比超過(guò)九成(chéng)的中小微企業，無疑是新市民群體就業的主力場所。而在近兩(liǎng)年的疫情環境中，中小企業的困難以及由此帶來的融資困境有所擡頭。在此背景下，數字化轉型和突破也成(chéng)爲服務小微企業主的關鍵所在。

陸金所控股采取了一系列以客戶爲中心的數字化創新舉措,切實支持小微實體經(jīng)濟，向(xiàng)小微企業主提供“省心、省時、省錢”的借款服務。據介紹，截至去年四季度，陸金所控股約80%新增貸款流向(xiàng)小微企業，并且這(zhè)個數據較過(guò)去不斷遞增。

還(hái)有金融科技公司通過(guò)“線上+線下”多渠道(dào)、全方位深入小微企業發(fā)展第一線，在解決小微企業融資難、融資慢等問題上積極投入，運用科技能(néng)力賦能(néng)小微經(jīng)濟發(fā)展。爲進(jìn)一步提升小微信貸的精度和廣度，陸金所控股升級了其風險決策引擎系統，通過(guò)多維數據挖掘，在保護消費者的同時，提高用戶畫像的精準度，釋放小微信用潛能(néng)，幫助其解決因輕資産、無抵押而帶來的融資難問題，讓小微企業主放心、省心。

創新匹配金融服務

《通知》特别強調，加強産品和服務創新，完善金融服務，高質量擴大金融供給，提升金融服務的均等性和便利度。

所謂“新市民”，就是已在城鎮居住但還(hái)沒(méi)有戶口的，或者剛拿到戶口不足兩(liǎng)年、三年的市民。目前這(zhè)一群體人口數量有3億多，都(dōu)面(miàn)臨安居樂業、就業創業、租房買房、孩子上學(xué)、老人養老等實實在在的需求。新市民群體涵蓋十分廣泛，包括但不限于進(jìn)城務工人員、新就業大中專畢業生等。

需要看到的是，這(zhè)些群體的金融需求趨于多樣(yàng)化，所需的金融服務也更精準。近年來，金融機構已設計出不少具有針對(duì)性的金融創新産品。比如，有消費金融公司推出針對(duì)街邊小店、個體商戶的各種(zhǒng)小額經(jīng)營貸、流水貸等，還(hái)有嵌入消費場景的信用付、消費分期産品等。

此外，高質量的金融服務體驗也更爲重要。據陸金所控股有關負責人介紹，随著(zhe)“淨值化時代”的來臨，爲助力更多消費者享受高質量發(fā)展成(chéng)果，陸金所控股從人工智能(néng)應用、大數據、區塊鏈技術及自動化運營系統與工具四個層面(miàn)構建了科技賦能(néng)的金融信息服務平台，使用戶體驗更加無縫流暢。爲了進(jìn)一步提升服務質量，陸金所控股借助技術優勢，于近期推出獨立自主研發(fā)的數字化運營創新工具“審核機器人”“合格投資者機器人”“APP巡檢機器人”“産品運營機器人”等。

未來，随著(zhe)金融科技的深入應用和消費信貸的客群分層，會(huì)有更多的金融科技公司和金融機構下場展業，也會(huì)有越來越多的細分産品和服務來滿足新市民的金融需求。

提升新市民金融素養

值得注意的是，由于新市民群體金融知識相對(duì)薄弱，抵禦金融風險能(néng)力不足，面(miàn)向(xiàng)該群體開(kāi)展金融科普，賦能(néng)該群體識别與防範金融詐騙的能(néng)力，在加強新市民金融服務工作的過(guò)程中顯得尤爲重要。

上述專家認爲，加強新市民金融服務，主要責任在金融機構。金融機構應轉變觀念，把新市民作爲重要服務對(duì)象，把服務新市民納入發(fā)展戰略。同時，要加強和改進(jìn)金融消費者教育和保護，提升新市民金融素養，增強風險防範意識和能(néng)力。

金融科技公司紛紛行動，助力培育新市民金融素養，讓新市民群體“增強内功”，提升風險主動防禦能(néng)力。

陸金所控股信貸業務將(jiāng)金融科普“守護者行動”拓展至線上，江西、重慶、湖南、上海等地聯合權威媒體，借助在線直播、短視頻等形式持續開(kāi)展金融反詐宣傳，拓寬金融科普覆蓋面(miàn)和獲得性，實現金融科普不斷檔。

在業内人士看來，加強消費者權益保護是金融科技公司運行最基本的原則之一，借助科技賦能(néng)不斷加強和完善對(duì)客戶的保護措施，在爲客戶帶來安全可靠借款體驗的同時，還(hái)將(jiāng)消費者權益保護貫穿整個借款流程，打造全流程消費者權益保護體系，從而保證客戶隐私數據不被(bèi)洩露，全面(miàn)捍衛消費者的知情權、自主選擇權等金融權益。