來源：金融界 

2022清華五道(dào)口全球金融論壇今日舉行。本次論壇以“行穩緻遠，金融助力高質量發(fā)展”爲主題，聚焦中國(guó)與世界、市場與監管、學(xué)術與實踐三大層面(miàn)問題，共商經(jīng)濟金融領域重大問題，爲中國(guó)金融開(kāi)放與全球經(jīng)濟發(fā)展建言獻策。中國(guó)銀行業協會(huì)黨委書記邢炜出席論壇并發(fā)表演講。

邢炜指出，當前，我們身處百年未有之大變局，面(miàn)對(duì)疫情防控、俄烏沖突、中美關系困局等多重困難和矛盾，在全球經(jīng)濟面(miàn)臨滞漲的同時，我國(guó)經(jīng)濟也遭遇到很大的困難。上月的數據顯示，不管是制造業還(hái)是服務業，榮枯線都(dōu)在百分之四十幾；疫情防控和惡劣的國(guó)際環境直接沖擊著(zhe)我們的消費和出口。一些地方的實體經(jīng)濟形勢，尤其中小微企業，狀況非常不好(hǎo)。

面(miàn)對(duì)複雜的經(jīng)濟形勢，從國(guó)家層面(miàn)，明确了“穩字當頭，穩中求進(jìn)”的方針；要求主動作爲，應變克難，著(zhe)力穩增長(cháng)；政策舉措靠前發(fā)力、早出快出，适時加力；不出不利于穩定市場預期的措施等，努力穩定經(jīng)濟大盤。作爲以服務實體經(jīng)濟爲第一要務的銀行業，如何在促進(jìn)經(jīng)濟高質量發(fā)展中更好(hǎo)的發(fā)揮其作爲經(jīng)濟流動血脈的作用，近期銀行業協會(huì)做了些調研。針對(duì)下一步如何突破服務實體經(jīng)濟的瓶頸問題，征求了部分商業銀行和企業的意見。

邢炜表示，近年來，銀行業在不斷深化金融供給側改革的背景下，總體保持了一個穩健的發(fā)展态勢。銀行體系自身的适應性、競争力和普惠性明顯提升；對(duì)經(jīng)濟的多層次、廣覆蓋和差異化的服務機制初步建立。但是，随著(zhe)經(jīng)濟由高速發(fā)展階段轉向(xiàng)高質量發(fā)展階段，銀行業在服務新經(jīng)濟、新模式、新業态過(guò)程中也遇到了一些新的問題。正像近期中央巡視指出的，部分金融機構服務實體經(jīng)濟和國(guó)家建設尚有短闆，防控金融風險工作仍需加強。

邢炜認爲，當前銀行業在服務經(jīng)濟高質量發(fā)展過(guò)程中主要存在的幾個問題。

一、服務普惠領域還(hái)有待深化

近年來，商業銀行積極落實“六穩”“六保”工作，普惠金融實現了“增量、擴面(miàn)、降價”。同時一些商業銀行反映仍存在一些制約普惠金融進(jìn)一步深化發(fā)展的瓶頸。一是信息不對(duì)稱問題突出。當前，數字普惠模式爲破解小微企業融資難題提供了有效路徑，但覆蓋全國(guó)的公共信用數據庫建設滞後(hòu)，同時商業銀行自行采集存在獲取難、重複對(duì)接甚至無法獲取等問題。二是對(duì)接“專精特新”企業存在困難。部分省、市相關部門未公開(kāi)省級、市級“專精特新”企業名單，部分中小銀行難以獲取名單給予精準金融支持。

二、服務科技創新還(hái)存在瓶頸

第一是銀行信貸準入标準與科創企業需求不相匹配； 第二是對(duì)科技創新的價值評估和風險評估體系仍有待完善；第三是知識産權估值、質押和流轉體系不健全。

三、服務綠色金融發(fā)展還(hái)存在不足

一是綠色标準不統一；二是風險收益不匹配；三是産品供給不均衡；四是交易市場不完善。

四、服務鄉村振興還(hái)存在短闆

一是産品種(zhǒng)類不夠豐富；二是獲取農村客戶信息難度大、成(chéng)本高；三是農村地區配套機制不完善。

　五、服務數字經(jīng)濟還(hái)有待創新

數字經(jīng)濟是推動我國(guó)經(jīng)濟高質量發(fā)展的重要途徑。數字經(jīng)濟的快速發(fā)展對(duì)商業銀行服務水平和質效提出了新要求，商業銀行在相關産品和服務方面(miàn)還(hái)存在諸多不适應。一是銀行業自身數字化轉型存在不足。二是服務模式亟需創新。商業銀行在服務數字經(jīng)濟過(guò)程中仍然局限于關注企業現有規模、現有資産、抵押擔保等，忽視了企業增長(cháng)潛力、核心技術及知識産權等方面(miàn)，風控理念與數字經(jīng)濟的行業特征存在一定矛盾。同時，數字經(jīng)濟行業中的細分行業衆多且産品應用領域較廣，個性化融資需求較多，對(duì)金融服務的要求更高。

　六、全面(miàn)風險管控還(hái)有待加強

銀行業一直存在做好(hǎo)風險防控和支持企業融資的平衡問題。在一些重點風險領域，比如在房地産金融風險、中小企業風險方面(miàn)，對(duì)銀行把握客戶業務真實性、事(shì)後(hòu)監測能(néng)力提出了更高的要求。另外，還(hái)存在風險暴露比較集中的地區，需要多方面(miàn)合力做好(hǎo)相關風險化解的工作。

針對(duì)以上問題，邢炜還(hái)提出相關建議。

一、銀行自身需圍繞經(jīng)濟重點領域和薄弱環節做好(hǎo)金融服務，全力維穩宏觀經(jīng)濟大盤

第一，緊盯關鍵技術，助力科技自立自強。一是圍繞量子信息、集成(chéng)電路等關鍵核心技術積極創新金融服務模式，通過(guò)發(fā)起(qǐ)設立、參與産業引導基金、投貸聯動、内外部合作等方式加大對(duì)“卡脖子”等關鍵技術的支持。二是圍繞科技創新企業的特殊金融需求，積極創新金融産品，打通科技企業融資“堵點”，爲新産業(32.54 -1.42%,診股)、新業态、新模式注入更多金融活水。三是創新和拓展合作渠道(dào)，加大與高新科技園區、創業孵化園區，與風投機構、擔保公司、券商等其他金融機構合作，實現優勢互補。

第二，緊盯薄弱領域，提高高質量發(fā)展成(chéng)色。一是構建良好(hǎo)普惠金融生态圈。積極與政府部門、核心企業、重點商圈進(jìn)行對(duì)接，實現生态協同和渠道(dào)協同，提高普惠金融服務覆蓋面(miàn)。二是提升金融服務鄉村振興質效。探索建立專業的鄉村振興部門，創新服務模式，提供适合新型農業經(jīng)營主體的金融服務。三是支持重點領域綠色低碳發(fā)展。加大對(duì)新能(néng)源及新能(néng)源産業鏈的金融支持。積極探索排污權、碳排放權等創新抵質押擔保方式，推動綠色信貸産品創新。加大綠色投行産品創新。四是助力“新市民”在城鎮安居創業。認真落實監管部門相關要求，通過(guò)擴大對(duì)新市民的金融産品和服務供給、持續優化針對(duì)新市民住房金融服務、加強對(duì)吸納新市民較多區域和行業的金融支持，切實增強新市民的獲得感、幸福感、安全感。

第三，緊盯數産融合，做強做優數字經(jīng)濟。一是切實做好(hǎo)數字經(jīng)濟的金融支持服務。重點關注數字新基建，提升對(duì)數字經(jīng)濟的金融服務能(néng)力和服務水平。二是積極參與經(jīng)濟、生活、社會(huì)治理等領域的數字化轉型。三是積極推進(jìn)自身數字化轉型。要夯實信息科技基礎，提升數據治理水平，這(zhè)其中，需要大型銀行發(fā)揮“頭雁”作用，加快向(xiàng)中小銀行輸出風控工具和技術，從而促進(jìn)整個行業的數字化轉型。

第四，在當前的新形勢下，需要我們高标準兼顧防範風險與促進(jìn)發(fā)展的平衡，提升市場适應性和敏感度，進(jìn)一步優化完善相關制度機制。

就拿大家關心的房地産領域舉例說明。對(duì)于房地産風險，貸款銀行關注，地方政府也關注。在相關風險防控的具體操作上，有一些控制的辦法。比如很多地區對(duì)房地産企業的相關銷售資金劃定一個賬戶，實際上就是存款賬戶；貸款銀行對(duì)其有控制，要動用還(hái)需要地方政府相關部門的同意。估計這(zhè)樣(yàng)的資金還(hái)不少，一個排在全國(guó)十幾位的房企董事(shì)長(cháng)告訴我，公司趴在這(zhè)樣(yàng)賬戶上的資金就有二百億元。這(zhè)種(zhǒng)做法，我們之前的思路，大概是看住這(zhè)塊真金白銀，就守住了風險底線，就可以落實風險防控責任；但這(zhè)個時候我們是不是應該更深入思考：如果在适當監督下，讓企業把這(zhè)塊資金用活，對(duì)于增強市場的流動性會(huì)有很大的積極意義。

現在我們面(miàn)臨多重兩(liǎng)難問題。這(zhè)種(zhǒng)形勢對(duì)我們完成(chéng)防風險和促發(fā)展這(zhè)些艱巨任務的要求更高了。我們應當适時準确判斷市場環境和各類市場主體預期和偏好(hǎo)的變化，優化對(duì)資金控制的政策措施，更高效地改善和提高資金流動效率。

二、建議金融管理部門可以有針對(duì)性地制定出台相關政策指引，激發(fā)銀行業支持高質量發(fā)展的内在動能(néng)。包括統一金融标準、強化金融激勵機制、提高監管的風險容忍度、持續加大不良資産處置力度、設立金融穩定保障基金等。

三、建議相關職能(néng)部門應進(jìn)一步完善基礎配套設施，爲銀行業更好(hǎo)服務經(jīng)濟高質量發(fā)展提供助力。包括整合建立信息共享平台、組建專業技術評估和交易機構、完善風險補償機制等。

邢炜表示，中國(guó)銀行業協會(huì)作爲銀行業自律組織，將(jiāng)繼續圍繞“自律、維權、協調、服務”職能(néng)，通過(guò)搭建科技平台、強化人才培養、加強調查研究等方式爲行業賦能(néng)，助力行業在服務經(jīng)濟高質量發(fā)展中發(fā)揮應有的作用。