文：陳植

來源：21世紀經(jīng)濟報道(dào)  

随著(zhe)銀行數字化進(jìn)程加快，越來越多銀行紛紛加大科技投入。

這(zhè)在各家上市銀行去年财報展現得淋漓盡緻。

通聯數據Datayes統計顯示，去年國(guó)有大型銀行（包括郵儲銀行）的科技投入總額超過(guò)千億元。其中，工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國(guó)銀行、郵儲銀行、交通銀行的科技投入資金分别達到259.87億、235.76億元、205.32億元、186.18億元、100.30億元與87.50億元。

與此同時，股份制銀行的科技投入也相當巨大，招商銀行、中信銀行、平安銀行、興業銀行、光大銀行的科技投入分别達到131.91億元、75.37億元、73.83億元、63.64億元、57.86億元，同比增長(cháng)分别達到11.58%、8.82%、2.4%、30.89%與12.35%。

此外，城商行也紛紛加大科技投入，比如去年青島銀行科技投入額達到4047萬元。

“這(zhè)背後(hòu)，是在金融業态數字化浪潮下，各家銀行都(dōu)將(jiāng)數智化運營列入業務戰略規劃。”一位股份制銀行IT部門主管向(xiàng)記者表示，相比以往銀行會(huì)根據特定業務需求構建科技團隊與規劃科技投入預算，如今衆多銀行都(dōu)在頂層設計層面(miàn)制定金融科技長(cháng)遠發(fā)展規劃。

比如建設銀行發(fā)布金融科技戰略規劃(2021-2025年)，加快推進(jìn)全面(miàn)雲化轉型，推動“建設銀行雲”成(chéng)爲用戶首選的金融業雲服務品牌。

中國(guó)銀行則成(chéng)立金融數字化委員會(huì)，統籌推進(jìn)集團數字化發(fā)展、金融科技、數據治理、信息科技風險管理體系建設等工作。

浙商銀行實施《浙商銀行數字化轉型方案》，將(jiāng)探索區塊鏈、物聯網及大數據等前沿技術與銀行業務的深度融合，將(jiāng)金融科技嵌入務實高效的企業金融服務，聚焦解決企業核心需求以塑造市場競争優勢。

與此對(duì)應的是，去年各家銀行紛紛擴大科技團隊人數，將(jiāng)更多科技研發(fā)人員安排到業務第一線。

“目前，銀行的數字化進(jìn)程正形成(chéng)三大趨勢，一是科技研發(fā)人員不再身處後(hòu)台，而是積極深入業務一線，及時響應客戶各類需求并通過(guò)科技手段快速制定個性化解決方案，二是持續推進(jìn)技術中台建設，打造共享、敏捷、協同的一站式基礎技術能(néng)力；三是在頂層設計層面(miàn)規劃長(cháng)遠的科技投入，支持科技賦能(néng)各項業務創新發(fā)展。”一位國(guó)有銀行産品創新部門人士向(xiàng)記者指出。

“更重要的是，衆多銀行希望通過(guò)科技賦能(néng)打破傳統運營思維模式，塑造适應數字時代的新業務模式。”他向(xiàng)記者透露，要做到這(zhè)件事(shì)，難度不小。首先，銀行業務龐大且組織架構複雜，如何打造敏捷的組織架構最大程度發(fā)揮數智化運營效率，是一大考驗；其次，銀行需儲備大量資金攻堅新型技術，持續完善金融科技技術儲備，才能(néng)在數字時代銀行業态變革過(guò)程立于不敗之地。

科研人員“逆勢”增長(cháng)背後(hòu)

近年銀行業的一大獨特風景，是線下網點日益減少，但科研團隊人數卻在持續增加。

通聯數據Datayes統計顯示，截至2021年底，招商銀行研發(fā)人員達到10043人，同比增長(cháng)13.07%；平安銀行科技人員（含外包）超過(guò)9000人，同比增長(cháng)5.88%；交通銀行金融科技人員達4539人，同比增長(cháng)14.16%；中信銀行科技人員（不含子公司）達4286人，同比增長(cháng)2.29%......

上述股份制銀行IT部門運營總監向(xiàng)記者透露，衆多銀行沒(méi)有將(jiāng)新增的技術研發(fā)人員安排在IT科技等中後(hòu)台部門，而是直接讓他們與業務一線人員協同工作，通過(guò)科技手段快速解決各項業務運營過(guò)程所遇到的各種(zhǒng)挑戰，持續提升客戶需求反應速度與處理效率。

“這(zhè)令我們多項業務運營效率得到大幅提升。”他向(xiàng)記者強調說。

記者通過(guò)梳理多家上市銀行财報發(fā)現，憑借科技賦能(néng)，多家銀行業務創新步伐明顯加快。

去年平安銀行深入供應鏈場景及生态，不斷憑借科技賦能(néng)創新業務模式，促進(jìn)供應鏈金融平台“平安好(hǎo)鏈”全年融資發(fā)生額519.76億元，同比增長(cháng)62.8%。

交通銀行則深化科技賦能(néng)，推出“薪稅管家”數字化薪酬場景解決方案，助力中小企業數字化轉型。

工商銀行以科技賦能(néng)“數字工行”建設，推進(jìn)非接觸服務創新，通過(guò)對(duì)業務雲辦理、急事(shì)屏對(duì)屏、溝通全天候、服務一體化、開(kāi)放式智慧生态等多元服務場景整合優化，讓客戶“随時随地”辦理業務。

在多位銀行人士看來，要讓科技全面(miàn)賦能(néng)銀行各項業務提升業務效率，除了在一線業務部門引入更多研發(fā)人員“協同作戰”，還(hái)需通過(guò)大量專業培訓，讓所有業務一線員工了解金融科技最新發(fā)展成(chéng)果，熟悉如何使用科技提升業務效率。

目前，多家銀行已悄然開(kāi)啓針對(duì)性的員工培訓規劃。比如去年平安銀行組織“全員FinTech認證學(xué)習”，内容覆蓋大數據、區塊鏈、5G、物聯網等金融科技前沿技術和應用場景，有效提升了全員科技意識與科技使用能(néng)力；興業銀行則通過(guò)“5+N”培訓體系構建，更新員工數字化思維、理念、技能(néng)，推動人人學(xué)科技、懂科技、會(huì)科技，壯大“BA（業務分析師）+SA（系統分析師）”複合人才隊伍。

這(zhè)位股份制銀行IT部門運營總監向(xiàng)記者直言，随著(zhe)越來越多銀行在頂層設計層面(miàn)制定科技賦能(néng)業務發(fā)展規劃，未來銀行對(duì)科技研發(fā)人員的需求還(hái)將(jiāng)持續增加。尤其在業務辦法互聯網化與金融服務場景化的趨勢下，越來越多“科技銀行”將(jiāng)随之出現，即科技研發(fā)人員在銀行人員的占比達到30%-40%，大量标準化的銀行服務完全通過(guò)各類智能(néng)化技術解決，人工主要負責某些定制化、高度專業化與私密性高的金融服務。

技術中台建設提速

記者通過(guò)梳理多家銀行2021年财報還(hái)發(fā)現，去年大型銀行構建技術中台的步伐明顯加快。

中信銀行表示，技術中台建設實現重大突破，推出首批公共業務能(néng)力服務，打破了傳統“豎井”系統建設模式。

建設銀行則持續推進(jìn)技術中台建設，打造集團共享、敏捷、協同的一站式基礎技術能(néng)力。

中行制定《中國(guó)銀行“十四五”金融科技規劃》，其中包括樹立企業級中台發(fā)展理念，提升全集團共享複用能(néng)力。目前，中國(guó)銀行已搭建業務、數據、技術、運營中台。

“目前正快速打造技術中台的，主要是國(guó)有大型銀行與部分股份制銀行。”一位城商行IT部門負責人向(xiàng)記者直言。畢竟，要建設技術中台，難度不小。首先，銀行需投入大量資金資源搭建完善的底層技術系統；其次，銀行要整合各業務部門構建統一的數據接口，打通各部門數據信息同時將(jiāng)各類數據彙聚起(qǐ)來，作爲勾畫用戶完整畫像并推動業務創新的重要基石；第三，銀行得構建與之相匹配的組織架構，促進(jìn)各個業務部門通過(guò)技術中台實現高效的業務協同，快速響應客戶個性化、定制化、高度複雜化專業化的金融服務需求。

“更重要的是，技術中台在賦能(néng)各業務部門提升協同作戰同時，還(hái)要确保各項業務操作符合監管規定。”他指出。尤其在數據處理方面(miàn)，銀行務必花費大量資金投入技術研發(fā)，通過(guò)隐私計算等前沿科技，探索建立銀行内部數據與外部公共數據、行業數據在交換融合過(guò)程的信息安全保護機制。

他向(xiàng)記者透露，盡管他們沒(méi)有足夠資源财力搭建技術中台，但總行領導要求在加強科技投入時，爲未來構建技術中台做好(hǎo)鋪墊。目前他們一面(miàn)借助金融科技賦能(néng)零售、對(duì)公、資管、投行與跨境業務協同發(fā)展，一面(miàn)則搭建新的技術結構增強内部溝通與數據分享效率，提升協同操作能(néng)力。

在多位城商行人士看來，即便中小銀行未必會(huì)搭建技術中台，他們也需要爲打造“輕型銀行”或“數智銀行”構建新的科技支持路徑。因爲銀行在數字化時代的競争，比拼的是客戶需求反應速度與快速解決能(néng)力，但這(zhè)種(zhǒng)能(néng)力的建設與提升，離不開(kāi)科技賦能(néng)與相應組織架構變革的支持。