來源:中國(guó)銀聯
“上世紀末,我們店還(hái)是老式櫃台,專門擺了整整兩(liǎng)層POS機。因爲各家銀行卡必須用專用POS,結賬時手忙腳亂。後(hòu)來有了銀聯POS機,一機同時能(néng)刷多家銀行卡”,在北京市王府井步行街,某老字号商戶總經(jīng)理老董指著(zhe)櫃台前多種(zhǒng)收銀方式介紹著(zhe),“現在更方便,在本店,除了銀聯卡,還(hái)能(néng)用銀聯二維碼、雲閃付……”
從拿著(zhe)存折到銀行櫃台存取現金,到隻需一張銀聯卡就能(néng)通過(guò)各家銀行ATM自助取款,到雲閃付APP一“掃”即付,每一筆支付曆程見證支付技術創新的時代變遷。
20年栉風沐雨,中國(guó)銀聯完成(chéng)聯網通用使命,聚焦主業,攜手産業各方以标準引領創建自主卡品牌,推動中國(guó)銀行卡産業駛入高效發(fā)展的“快車道(dào)”。
20年砥砺初心,銀聯持續優化支付體驗和支付環境,便利百姓消費、服務實體經(jīng)濟,用每一筆支付诠釋“支付爲民”初心,助力百姓生活走上“康莊大道(dào)”。
20年科技驅動,銀聯緻力于移動化、智能(néng)化、場景化的探索,助推産業業态躍遷,秉承“聯接創造價值”的願景再出發(fā),攜手産業各方共赴數字發(fā)展“新賽道(dào)”。
标準引領科技驅動 銀行卡産業駛入發(fā)展“快車道(dào)”
2001年之前,國(guó)内銀行卡業務缺乏統一的業務規範和技術标準。2002年,銀聯成(chéng)立後(hòu),攜手商業銀行推動以銀行卡爲基礎的聯網通用。此後(hòu),中國(guó)銀行卡産業标準化水平不斷提高,開(kāi)始由“分散化”向(xiàng)“集約化”轉變,駛入跨越式發(fā)展的“快車道(dào)”。
2002年,銀聯攜手商業銀行首批發(fā)行銀聯标識卡,彼時還(hái)是“磁條卡”。2003年,中國(guó)境内第一張銀聯标準信用卡正式問世,實現由“标識”向(xiàng)“标準”的轉變。2008年,在國(guó)際上磁條銀行卡向(xiàng)金融IC卡轉移的趨勢下,銀聯推動銀行卡芯片真正實現國(guó)産化。2014年,銀聯卡基于支付标記化技術(Token)升級,能(néng)從源頭控制信息洩露和欺詐交易風險,極大提升在線無卡支付的安全性。2019年,銀聯實現從Token 1.0向(xiàng)Token 2.0的升級,并于2020年發(fā)布基于Token 2.0技術的首款銀聯數字無界卡,實現全流程數字化,成(chéng)爲銀行卡業務數字化轉型的重要抓手,并推動我國(guó)最早最快實現銀行卡“芯片化”遷移。
20年技術升級産品叠代,銀聯卡實現了從“磁條卡”到金融IC卡,從“有形”卡片到“Token”技術加持的“無形”卡片……一路走來“量”“質”齊升,銀聯卡的支付形态除傳統的刷卡和揮卡外,還(hái)增加了遠程支付、NFC(近場通信)支付、二維碼支付、刷臉支付等新型态,實現了從便捷到更便捷、從高效到更高效、從安全到更安全的轉變。如今,服務10億持卡人的銀聯卡,成(chéng)爲互聯網支付、移動支付、二維碼支付等各類電子支付業務開(kāi)展創新的基礎。
與卡端升級并行,伴随銀行卡發(fā)卡和受理市場建設快速發(fā)展,銀聯攜手商業銀行、第三方服務機構等大力推動受理環境優化升級,爲中國(guó)銀行卡産業高質量發(fā)展與各行業經(jīng)營業态升級夯基壘台。
對(duì)商業銀行而言,以金融IC卡爲例,相校磁條卡,金融IC卡安全性更高、信息存儲量更大,使得原先隻有購物消費功能(néng)的銀行卡向(xiàng)兼具“投資理财、繳納公共事(shì)業費、機票訂購”等多功能(néng)“卡片”升級,逐漸成(chéng)爲商業銀行向(xiàng)個人提供綜合金融服務的重要載體。商業銀行逐步建立起(qǐ)由POS、ATM、電腦、手機等組成(chéng)的服務體系,通過(guò)銀行卡向(xiàng)客戶提供綜合化金融服務。如今,以鄉村振興主題卡、小微企業卡、跨境返現卡、綠色低碳主題卡等爲代表的銀聯卡,構建起(qǐ)全方位的卡産品及權益體系,成(chéng)爲商業銀行服務持卡人的有力抓手。
對(duì)商戶而言,以商戶經(jīng)營必備的POS機爲例,從“一櫃多機”到“一櫃一機”,原來一張銀行卡隻能(néng)用于本銀行的POS機,到如今可以在任意一台銀聯POS機上使用;從最初僅能(néng)基于電話線通信到支持同時用WIFI、4G網絡、5G網絡等實現互聯通信;從隻能(néng)收銀到集“點單、叫(jiào)号、會(huì)員、收銀”等功能(néng)爲一體的銀聯智能(néng)POS、銀聯手機POS……除了幫助商戶經(jīng)營降本增效,基于銀聯卡的支付解決方案還(hái)成(chéng)爲商戶數字化、智能(néng)化轉型的“好(hǎo)幫手”。
對(duì)持卡人而言,作爲重要的非現金支付工具,銀聯卡在中國(guó)的迅速普及,推動個人支付工具實現跨越式發(fā)展;在當下數字化消費背景下,以銀聯無界卡爲代表的數字支付服務必將(jiāng)爲廣大用戶帶來更加優質的數字支付體驗。
回望20年,中國(guó)銀聯與中國(guó)銀行卡産業同頻共振,共同成(chéng)長(cháng)。在雲程發(fā)轫的頭十年,銀聯攜手商業銀行等産業各方基本建成(chéng)我國(guó)的銀行卡聯網通用體系,推動銀行卡産業成(chéng)爲我國(guó)經(jīng)濟形态中最具活力的領域之一。在創新不辍的近十年,銀聯緊跟技術發(fā)展趨勢,在已有的支付網絡基礎上,分階段、分層次打造銀聯網絡支付服務能(néng)力,滿足支付産業鏈服務需求,推動支付業态升級躍遷。
“支付+”生态開(kāi)放升級 鋪就幸福生活“康莊大道(dào)”
技術升級如“源頭活水”,爲支付産業發(fā)展澆灌出一方沃土。多年來,中國(guó)銀聯在“卡”端持續保持革新活力,積極緻力于移動化、智能(néng)化、場景化的探索實踐,與産業各方攜手共進(jìn),打造支付服務開(kāi)放平台,共建開(kāi)放生态。
2011年,銀聯推出銀聯在線支付産品,2013年推出銀聯錢包、NFC(近場通信)手機支付産品,2016年起(qǐ)相繼推出支持各手機品牌的銀聯手機閃付産品,2017年推出銀行業統一APP雲閃付,2018年發(fā)布首款手機POS,2019年發(fā)布全新智能(néng)支付産品“刷臉付”,2020年發(fā)布金融級雲服務“銀聯雲”,2021年發(fā)布首款銀聯數字無界卡、推出統一收銀台和全新手機閃付,2021年發(fā)布雲閃付APP 9.0版,迄今服務4.6億用戶。
從銀聯卡“刷”卡“揮”卡,到銀聯二維碼“掃一掃”、雲閃付APP,再到數字銀行卡“無界聯接”、銀聯手機閃付“哒哒兩(liǎng)下直接付”、統一收銀台,銀聯打造了體系化的現代支付産品和服務,推動“支付+”場景開(kāi)放生态體系不斷升級。如今,41個城市地鐵、1760個市縣公交、30萬家零售連鎖門店、超過(guò)2000所校園、860餘家三甲醫院、2700餘個景區以及24個省市一網通辦服務、2000多個國(guó)内重點商圈,近1000個受理銀聯産品的線上APP……從線下到線上,并不斷向(xiàng)縣域農村市場拓展延伸。銀聯創新支付産品不僅廣泛覆蓋商超、百貨、文旅等零售業态,還(hái)深度融入醫療、稅務、政務等各類民生場景和行業領域,爲行業提供了一系列綜合支付解決方案,助力行業數字化轉型,滿足人民群衆多層次支付需求。
20年産業深耕如奮牛犁春,從打造基于聯網通用的銀行卡網絡到移動支付網絡,銀聯爲支付業态創新升級持續注入新動能(néng)。從創新支付産品到智慧場景建設,銀聯推動服務網絡實現立體化、多層次的受理覆蓋。在當下數字化發(fā)展浪潮下,銀聯將(jiāng)持續攜手産業各方,釋放“支付+”生态體系活力,賦能(néng)産業數字化轉型,助力百姓生活走上“康莊大道(dào)”。
釋放數字科技價值 邁入創新發(fā)展“新賽道(dào)”
當前,我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟正加快數字化轉型,人工智能(néng)、大數據、雲計算、物聯網等創新技術成(chéng)爲助力經(jīng)濟高質量發(fā)展的要素。從高質量發(fā)展“快車道(dào)”到數字化轉型“新賽道(dào)”,中國(guó)銀聯攜手産業各方,已建立起(qǐ)行業領先的科技能(néng)力和數據能(néng)力。
自2002年,銀聯就啓動數據能(néng)力建設工作,從數據報表系統到數據倉庫,再到如今采用業界主流技術、集成(chéng)先進(jìn)組件的大數據平台,逐步建立起(qǐ)處于金融行業領先地位的平台服務能(néng)力。同時結合人工智能(néng)和大數據技術,緻力于推動合作夥伴的數字化轉型發(fā)展。目前已形成(chéng)較完整的面(miàn)向(xiàng)商業銀行、政府單位、行業機構的數據産品與服務體系,助力商業銀行用戶經(jīng)營、風險防控,支持政府單位普惠金融、數字政務發(fā)展戰略落地,支撐行業機構提升會(huì)員管理和趨勢洞察等能(néng)力。
2020年12月,銀聯攜手合作夥伴發(fā)布金融級雲服務“銀聯雲”,爲近300家金融行業生态合作夥伴提供銀聯雲及相關服務,爲支撐金融行業客戶實現數字化轉型提供新引擎。
2020年12月,中國(guó)銀聯攜手海爾衣聯網建立了“全球物聯網支付聯合創新實驗室”,并于2021年8月加入開(kāi)放智聯聯盟OLA(Open Link Association)。
在新能(néng)源汽車領域,中國(guó)銀聯將(jiāng)支付受理技術與邊緣計算技術相結合,通過(guò)新型邊緣計算網關和物聯網平台,實現了新能(néng)源汽車插槍即充、拔槍即付的安全無感充電。
在新零售領域,中國(guó)銀聯還(hái)攜手商業銀行、産業各方推出“雲閃付無人超市”,進(jìn)一步延伸便民支付服務的“觸角”。
此外,銀聯承建金融行業唯一一家電子商務與電子支付國(guó)家工程研究中心,以及人民銀行金融科技研究中心,成(chéng)爲推動支付領域成(chéng)爲大量新技術的成(chéng)果轉化試驗場,共獲得國(guó)内外技術專利授權分别爲831項、336項。
20年筚路藍縷,砥砺前行。從銀行卡聯網通用肇始,到向(xiàng)移動端升級躍遷,再到深化數字化轉型發(fā)展……中國(guó)銀聯順應産業發(fā)展趨勢,著(zhe)力構建“支付清算+信息科技”高效網絡,志之所趨,無遠弗屆。
20年初心如磐,踔厲奮發(fā)。立足支付領域,中國(guó)銀聯持續豐富支付産品和服務供給,聯動商業銀行等産業各方,構建“支付+”開(kāi)放生态體系,助力推進(jìn)金融普惠進(jìn)程,一張“支付爲民”的畫卷徐徐鋪展開(kāi)來。
20年冠禮加持,藍圖待繪。銀聯秉承“聯接創造價值”願景,以金融科技創新爲驅動、科技能(néng)力建設爲支撐,聯合商業銀行等産業各方共建開(kāi)放生态、打造數字化綜合服務網絡,共同推進(jìn)産業數字化升級,助力高質量發(fā)展攜手奔赴未來數字化新“蝶變”。