大數據是一個巨大的産業，還(hái)是一個學(xué)術概念？

大數據在全球乃至中國(guó)市場是怎樣(yàng)的發(fā)展狀态及應用情況，未來發(fā)展趨勢是什麼(me)？

日前，睿智科技董事(shì)長(cháng)陳建與公司研發(fā)助理總裁一起(qǐ)爲北京大學(xué)應用統計的專業碩士研究生們帶來了《大數據的商務應用案例》課程，受到了同學(xué)們的熱烈歡迎。本課程結合當下政策環境和時事(shì)熱點，探讨大數據領域前沿的概念和技術，帶領同學(xué)們具體領略大數據是如何在金融行業落地、在金融風險管理領域釋放價值的。

睿智科技董事(shì)長(cháng)陳建在1993年以廣東省狀元的成(chéng)績考入北京大學(xué)國(guó)際經(jīng)濟系，此次以講師身份回到母校授課，很是感慨和激動。“作爲一個北大培養的學(xué)子，很高興有這(zhè)樣(yàng)一個機會(huì)回到母校來給師弟師妹們分享與交流我們研發(fā)創新的實踐與成(chéng)果。”陳建表示，“大數據正在成(chéng)爲中國(guó)乃至全世界發(fā)展最快的技術生産力。大數據的舞台是無比廣闊的，商務應用場景是無比豐富的，各位同學(xué)若掌握了這(zhè)些先進(jìn)的技術，并學(xué)以緻用，將(jiāng)來發(fā)展空間是無限的。”

大數據産業是冉冉升起(qǐ)的朝陽産業

陳建首先爲同學(xué)們梳理了大數據産業的發(fā)展地位與機遇。

“上世紀50年代成(chéng)立的FICO公司，标志著(zhe)全世界範圍内第一次由數學(xué)科學(xué)和計算機科學(xué)相結合，直接應用于産業化地實踐于金融風險管理之中，開(kāi)啓了世界範圍内把數據算法通過(guò)計算機的手段來進(jìn)行産業化大規模運用，并一步步助推FICO成(chéng)爲全球最大的信用評分公司。”陳建講道(dào)。

陳建的職業生涯正是起(qǐ)源于FICO。他曾作爲最年輕的總監被(bèi)總部派回中國(guó)，于2007年親手籌備并創建了FICO中國(guó)公司，并擔任FICO全球副總裁兼中國(guó)區總裁；後(hòu)于2018年擔任睿智科技董事(shì)長(cháng)。

睿智科技董事(shì)長(cháng)陳建因疫情防控原因，通過(guò)線上方式進(jìn)行授課

“那麼(me)現在世界上哪一個國(guó)家的市場大數據應用最發(fā)達、最廣泛、最成(chéng)熟、最深入呢？無疑是中國(guó)。”陳建表示，自大數據在中國(guó)2008年首次被(bèi)提出以來，價值不斷釋放。如今，中國(guó)“十四五”規劃綱領中明确指出大數據在打造數字經(jīng)濟新優勢、加快數字社會(huì)建設步伐、提高數字政府建設水平、營造良好(hǎo)數字生态中具有重要地位。從中我們不難看出，大數據不僅是大數據産業發(fā)展的重要資源，也已經(jīng)成(chéng)爲經(jīng)濟社會(huì)各領域發(fā)展的關鍵要素。

根據智研咨詢的數據統計，預計2021年中國(guó)大數據産業規模達7512億元，同比增長(cháng)17.6%，預計2022〜2023增速也保持15%以上，到2023年産業規模將(jiāng)超過(guò)10,000億元。而據2021年11月工業和信息化部發(fā)布的《“十四五”大數據産業發(fā)展規劃》，到2025年我國(guó)大數據産業測算規模突破3萬億元，年均複合增長(cháng)率保持25%左右。

“東方欲曉，莫道(dào)君行早。踏遍青山人未老，風景這(zhè)邊獨好(hǎo)。就大數據産業及應用來說，中國(guó)這(zhè)邊風景獨好(hǎo)，走在了世界的最前面(miàn)。”陳建說道(dào)，“中國(guó)的移動支付是最早擁抱大數據的行業，中國(guó)市場對(duì)創新的包容性、政府監管的包容性，令大數據率先在中國(guó)市場上生根發(fā)芽，在若幹行業裡(lǐ)成(chéng)長(cháng)爲參天大樹。而且大數據已經(jīng)成(chéng)爲整個金融行業不可或缺的、中流砥柱的核心競争力。”

大數據在金融行業應用最廣泛

大數據在各領域成(chéng)熟度與市場規模、基礎設施和應用範圍直接相關。互聯網、金融和電信三個行業由于信息化水平高，研發(fā)力量雄厚，在業務數字化轉型方面(miàn)處于領先地位。而金融行業無疑是大數據技術的重要應用領域，金融大數據的有效應用能(néng)夠幫助包括銀行、保險和證券等在内的很多細分行業實現信息化轉型。

普惠金融是目前的主旋律，自國(guó)務院發(fā)布《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規劃（2016—2020年）》後(hòu)，爲社會(huì)各階層和群體提供适當、有效的金融服務成(chéng)爲發(fā)展重心。但各類銀行機構在客群下沉過(guò)程中，難以做到商業可持續，因此，通過(guò)大數據等科技手段提收增效成(chéng)爲金融機構核心訴求，此外，金融大數據市場規模大，金融機構每年投入高于其他行業，金融行業趨于合規等原因都(dōu)令金融行業的業務數字化轉型處于領先地位。

睿智科技研發(fā)助理總裁分享金融行業大數據案例

大數據在理财領域的應用重點是營銷獲客和智能(néng)投顧；在保險領域的應用重點主要是改變保險領域産品理念，降低各環節人力投入，如智能(néng)理賠等；在支付領域的核心應用是交易反欺詐等。金融行業的大數據應用案例應用非常多元化。

大數據在金融風控管理的應用多元

說到風控概念，首先要強調的是“風險是一種(zhǒng)潛在的損失，并不代表已經(jīng)損失了”。實際上，我們不是在管理風險，也不是在避免風險，整個金融行業是在經(jīng)營風險，因此需要找到規則去分析、防範風險。

金融科技要解決的一個根本問題是借債人是否能(néng)還(hái)錢，利率多高能(néng)還(hái)，風險敞口有多大。整個經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)要解決的核心問題是實現金融供需平衡，而阻礙千百金融機構和億萬消費者之間供需平衡的核心問題是信息非對(duì)稱。

圖片來源：北京大學(xué)應用統計碩士《大數據的商務應用案例》課程

現在的線上信貸業務進(jìn)一步推動了大數據在金融領域的應用，如秒批秒貸、遠程授信、刷臉支付等方式會(huì)帶來許多欺詐風險。金融是不開(kāi)玩笑的，錯誤的判斷，會(huì)造成(chéng)壞賬提升。在這(zhè)種(zhǒng)基礎上，大數據風控綜合價值最大，領跑了大數據的應用領域。

大數據風控不僅是金融機構的通用需求，還(hái)是其核心能(néng)力，風控直接會(huì)影響金融機構的利潤水平。因此，不論是銀行還(hái)是消費金融公司，金融機構普遍有風控需求，底層業務邏輯幾乎完全相同，隻是面(miàn)對(duì)客群、風險偏好(hǎo)存在差異，銀行等傳統機構本質上是風險經(jīng)營。此外，監管層對(duì)金融機構的風控能(néng)力也提出了很高要求。因此，大數據風控直接解決金融機構的核心需求，價值度最大。

對(duì)金融科技公司而言，以風控切入的大數據公司未來發(fā)展空間更大；而且大數據風控門檻高，對(duì)金融科技公司來說綜合能(néng)力要求高。風控是金融機構的根基，會(huì)采取審慎态度選取大數據風控廠商，雖然建立信任周期長(cháng)，但合作緊密度更深。

此次課程爲應用統計專業碩士同學(xué)們打開(kāi)了一扇了解大數據及金融大數據産業的窗戶，同學(xué)們紛紛表示開(kāi)闊了思路，并在課後(hòu)與老師進(jìn)行了交流，還(hái)希望能(néng)到睿智科技去參觀和實習。

“未來，大數據在金融行業無疑有著(zhe)無比廣闊的發(fā)展前景，是不可抵擋的産業潮流。然而機遇與挑戰并存，政策扶持、有序監管、合作創新等各方面(miàn)還(hái)需要持續加強，才能(néng)不斷完善大數據産業生态環境。”陳建表示，“期待未來同學(xué)們在大數據産業中找到自己的興趣點，并有所成(chéng)就。”