來源：中國(guó)人民銀行  

近日，中國(guó)人民銀行會(huì)同市場監管總局、銀保監會(huì)、證監會(huì)聯合印發(fā)《金融标準化“十四五”發(fā)展規劃》（以下簡稱《規劃》）。《規劃》依據《中華人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟和社會(huì)發(fā)展第十四個五年規劃和2035年遠景目标綱要》《國(guó)家标準化發(fā)展綱要》制定，明确“十四五”時期統籌推進(jìn)金融标準化發(fā)展的指導思想、基本原則、主要目标、重點任務和保障措施。

《規劃》以習近平新時代中國(guó)特色社會(huì)主義思想爲指導，深入貫徹黨的十九大和十九屆曆次全會(huì)精神，堅持以人民爲中心，堅定不移貫徹新發(fā)展理念，以支撐金融業高質量發(fā)展爲主題，以深化金融供給側結構性改革爲主線，以維護國(guó)家金融安全爲底線，推動标準化與金融業重點領域深度融合，支持健全現代金融體系，融入和服務以國(guó)内大循環爲主體、國(guó)内國(guó)際雙循環相互促進(jìn)的新發(fā)展格局。

《規劃》提出，到2025年，與現代金融體系相适應的标準體系基本建成(chéng)，金融标準化的經(jīng)濟效益、社會(huì)效益、質量效益和生态效益充分顯現，标準化支撐金融業高質量發(fā)展的地位和作用更加凸顯。展望2035年，科學(xué)适用、結構合理、開(kāi)放兼容、國(guó)際接軌的金融标準體系更加健全，市場驅動、政府引導、企業爲主、社會(huì)參與、開(kāi)放融合的金融标準化工作格局全面(miàn)形成(chéng)，标準化成(chéng)爲支撐金融業高質量發(fā)展的重要力量。

《規劃》明确七個方面(miàn)的重點。一是标準化輔助現代金融管理。完善金融風險防控标準，健全金融業綜合統計标準，推進(jìn)金融消費者保護标準建設，加強标準對(duì)金融監管的支持。二是标準化助力健全金融市場體系。完善金融基礎設施标準，深入推進(jìn)證券期貨标準建設，加大黃金市場标準供給，拓展升級保險市場标準。三是标準化支撐金融産品和服務創新。加快完善綠色金融标準體系，有效推進(jìn)普惠金融标準建設，加強産業鏈供應鏈金融标準保障。四是标準化引領金融業數字生态建設。穩步推進(jìn)金融科技标準建設，系統完善金融數據要素标準，健全金融信息基礎設施标準，強化金融網絡安全标準防護，推進(jìn)金融業信息化核心技術安全可控标準建設。五是深化金融标準化高水平開(kāi)放。加快先進(jìn)金融國(guó)際标準轉化應用，積極參與金融國(guó)際标準化活動。六是推動金融标準化改革創新。優化金融标準供給結構，強化金融标準實施應用，培育金融标準化服務業，推動金融标準檢測認證協同發(fā)展。七是夯實金融标準化發(fā)展基礎。優化金融标準化運行機制，提升金融機構标準化能(néng)力，推動金融标準化工作數字化轉型，加強金融标準化人才隊伍建設。

《規劃》提出加強組織領導、完善實施機制、強化宣傳交流等保障措施，确保各項目标任務落到實處。

以下爲全文：

金融标準化“十四五”發(fā)展規劃

2022年1月

序 言

“十三五”時期，我國(guó)金融标準化事(shì)業取得突出成(chéng)績，有力支撐了金融業高質量發(fā)展，爲金融服務社會(huì)主義市場經(jīng)濟提供了強大動力。國(guó)家标準保基礎、行業标準強支撐、團标企标促發(fā)展的新型金融标準體系基本健全，标準對(duì)金融功能(néng)全覆蓋的格局基本形成(chéng)，我國(guó)金融标準化事(shì)業站在了新的曆史起(qǐ)點。

“十四五”時期是我國(guó)全面(miàn)建成(chéng)小康社會(huì)、實現第一個百年奮鬥目标之後(hòu)，乘勢而上開(kāi)啓全面(miàn)建設社會(huì)主義現代化國(guó)家新征程、向(xiàng)第二個百年奮鬥目标進(jìn)軍的第一個五年。《中華人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟和社會(huì)發(fā)展第十四個五年規劃和2035年遠景目标綱要》提出深化金融供給側結構性改革、實施金融安全戰略，《國(guó)家标準化發(fā)展綱要》提出優化标準化治理結構、增強标準化治理效能(néng)、提升标準國(guó)際化水平、加快構建推動高質量發(fā)展的标準體系，爲金融标準化發(fā)展指明新方向(xiàng)、提出新任務。

金融标準是金融領域需要統一的技術要求，爲金融活動提供規則、指引。金融标準化工作要以習近平新時代中國(guó)特色社會(huì)主義思想爲指導，立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，以支撐金融業高質量發(fā)展爲主題，抓住重點、守住底線、敢于擔當，更好(hǎo)發(fā)揮标準化在推進(jìn)金融治理體系和治理能(néng)力現代化中的基礎性、引領性作用，強化标準化對(duì)建設高标準金融市場體系、促進(jìn)高水平金融市場開(kāi)放的支撐，爲金融更好(hǎo)服務新發(fā)展格局建設作出積極貢獻。

爲貫徹落實《中華人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟和社會(huì)發(fā)展第十四個五年規劃和2035年遠景目标綱要》《國(guó)家标準化發(fā)展綱要》精神，統籌推進(jìn)“十四五”時期金融标準化發(fā)展，制定本規劃。

一、現狀與形勢

（一）發(fā)展現狀。

“十三五”時期，《金融業标準化體系建設發(fā)展規劃（2016—2020年）》（銀發(fā)〔2017〕115号文印發(fā)）目标任務有效完成(chéng)。政府部門發(fā)布金融國(guó)家标準和行業标準137項，市場自主公開(kāi)金融團體标準47項、企業标準4307項，标準化在金融服務實體經(jīng)濟、防控金融風險、深化金融改革中的作用愈發(fā)凸顯。

1.标準在金融治理中的基礎性制度地位基本确立。以标準化增強金融治理效能(néng)成(chéng)爲金融業重要共識和金融管理部門優先選項。《中國(guó)人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2020〕第5号發(fā)布）要求銀行業金融機構、非銀行支付機構披露金融産品或者服務所執行的标準，初步構建“政策+标準”聯動機制。金融業首項強制性國(guó)家标準《人民币現金機具鑒别能(néng)力技術規範》（GB 40560-2021）發(fā)布，進(jìn)一步豐富金融治理制度體系。存貸款分類及編碼标準廣泛應用，金融業綜合統計基礎标準體系不斷完善。圍繞人工智能(néng)、區塊鏈、大數據、雲計算、移動金融等領域加大标準供給，切實提升金融科技風險防範水平。金融數據安全分級、個人金融信息保護等數據安全标準及時發(fā)布，促進(jìn)金融業數據業務穩健發(fā)展。互聯網金融、大數據風控、智能(néng)網點服務等領域發(fā)布的一批團體标準，成(chéng)爲引領金融行業自律的重要規則補充。金融機構建立完善企業标準體系的意識和能(néng)力明顯增強，企業标準成(chéng)爲金融機構内部治理的重要制度基礎。

2.“金融标準、爲民利企”價值效應全面(miàn)顯現。圍繞提升人民群衆金融服務體驗、優化金融機構營商環境、營造良好(hǎo)金融生态，金融标準支撐保障作用明顯增強。商業銀行擔保物等産品服務标準明顯提升金融市場産品與服務品質。不宜流通人民币等貨币金銀标準淨化貨币流通環境，讓老百姓“用幹淨錢、用放心錢”。金融消費者投訴統計等消費者保護标準有效提升消費者滿意度。金融機構環境信息披露等首批綠色金融标準先行先試，引導金融服務經(jīng)濟綠色低碳轉型。網上銀行系統等标準支撐開(kāi)展金融線上服務，有效滿足新冠肺炎疫情期間人民群衆的金融服務需求。

3.金融标準應用實施的方式手段不斷創新。堅持創新發(fā)展理念，以多元化舉措提升金融标準的經(jīng)濟效益和社會(huì)效益。每年全國(guó)“質量月”期間，在金融領域廣泛開(kāi)展标準化普及宣傳，營造金融标準化良好(hǎo)社會(huì)氛圍。通過(guò)金融領域企業标準領跑者活動，推動2600餘家機構主動公開(kāi)所執行标準，市場主體創新活力和競争力顯著提升。在重慶市、浙江省開(kāi)展金融标準創新建設試點，圍繞綠色金融、普惠金融、金融科技等領域，形成(chéng)可複制可推廣的經(jīng)驗。探索“金融标準+扶貧”模式，以銀行營業網點服務和農村普惠金融服務點标準助力提升農村地區金融服務水平。深化“金融标準+檢測認證”，金融科技産品納入國(guó)家統一推行的認證體系，助力金融科技安全與質量管理。

4.金融标準化雙向(xiàng)開(kāi)放取得重要突破。金融國(guó)際标準引進(jìn)力度加大。全球法人識别編碼（LEI）實施成(chéng)效顯著，應用實施路線圖和多項應用規則相繼發(fā)布，我國(guó)企業持碼量大幅提升，更好(hǎo)地滿足跨境貿易和交易需求。金融業通用報文方案等國(guó)際标準及時轉化爲國(guó)家标準。金融國(guó)際标準化參與度明顯提升。中國(guó)專家在移動支付、區塊鏈、可持續金融等領域國(guó)際标準研制中發(fā)揮引領性作用，牽頭制定的銀行産品服務描述規範、第三方支付服務信息系統安全目的等國(guó)際标準正式發(fā)布。與老撾、緬甸、越南、白俄羅斯、哈薩克斯坦、蒙古國(guó)等“一帶一路”沿線國(guó)家和地區的金融标準化交流持續深入，推動銀行營業網點服務國(guó)家标準轉化爲多語種(zhǒng)外文版和區域性金融協會(huì)标準，支持“一帶一路”沿線國(guó)家和地區普惠金融發(fā)展。

5.金融标準化基礎建設和發(fā)展能(néng)力明顯增強。由金融管理部門領導的金融标準化統籌協調機制更加權威高效，金融标準化制度體系和工作機制進(jìn)一步完善。在全國(guó)金融标準化技術委員會(huì)框架下，互聯網金融、綠色金融、法定數字貨币、金融IT基礎設施、金融數據、金融信息技術創新等六個标準專項工作組相繼成(chéng)立，重點領域、新興領域标準化布局進(jìn)一步優化。金融标準全文公開(kāi)平台、金融标準制修訂工作平台相繼上線運行，金融标準獲取渠道(dào)逐步豐富、金融标準服務能(néng)力顯著提升。建立金融标準化重點研究課題機制，強化金融标準化理論與實踐支撐。金融标準化專業研究機構、金融科技認證和測評中心成(chéng)立，推動标準、檢測、認證協調發(fā)展。

總體看，“十三五”時期我國(guó)金融标準化取得突出成(chéng)績，但是還(hái)存在諸多不足。金融标準體系發(fā)展不均衡不充分，市場自主制定标準有待進(jìn)一步規範，标準數字化轉型緩慢，專業研究機構數量和能(néng)力不足，複合型人才短缺。“十四五”時期，金融标準化工作應抓住機遇、應對(duì)挑戰，不斷改革創新、奮勇前進(jìn)，加快構建中國(guó)特色的金融标準化發(fā)展新格局。

（二）面(miàn)臨形勢。

“十四五”時期是我國(guó)開(kāi)啓全面(miàn)建設社會(huì)主義現代化國(guó)家新征程的第一個五年。随著(zhe)金融供給側結構性改革不斷深化，具有高度适應性、競争力、普惠性的現代金融體系不斷健全，标準化更加有效推動國(guó)家綜合競争力提升、促進(jìn)經(jīng)濟社會(huì)高質量發(fā)展，金融标準化迎來重要戰略機遇期。金融标準化工作要主動作爲、靠前作爲，服務國(guó)家發(fā)展戰略、滿足金融發(fā)展需求、兼顧國(guó)際發(fā)展态勢，在新的曆史起(qǐ)點上實現新的突破。

1.新發(fā)展格局提出新要求。當前，國(guó)際環境日趨複雜，不穩定性不确定性明顯增加，黨中央提出加快構建以國(guó)内大循環爲主體、國(guó)内國(guó)際雙循環相互促進(jìn)的新發(fā)展格局。一方面(miàn)，金融業加快構建有效支持實體經(jīng)濟的體制機制，創新直達實體經(jīng)濟的金融産品和服務，完善金融支持創新體系，爲發(fā)展“内循環”提供強有力的金融支撐。金融标準化要發(fā)揮基礎性、引領性作用，助推金融供給側結構性改革，落實國(guó)家金融安全戰略。另一方面(miàn)，金融業將(jiāng)繼續實施高水平開(kāi)放，支持全球有效配置資源，爲重點領域和關鍵環節提供高水平的金融支持。金融标準化要把握制度型開(kāi)放新機遇，發(fā)揮好(hǎo)橋梁和紐帶作用，助力我國(guó)金融市場與國(guó)際規則對(duì)接，提高開(kāi)放條件下金融風險防控和應對(duì)能(néng)力，更好(hǎo)服務新發(fā)展格局。

2.金融業高質量發(fā)展提出新目标。當前，我國(guó)金融有效供給尚顯不足，金融脫實向(xiàng)虛傾向(xiàng)仍然存在，金融體系風險總體可控，但仍然處于風險易發(fā)多發(fā)期。新時代推動金融業高質量發(fā)展，要以服務實體經(jīng)濟爲本，推動金融服務結構和質量轉變，同時健全風險全覆蓋監管框架，避免形成(chéng)系統性風險，實現經(jīng)濟和金融之間的良性循環。這(zhè)要求進(jìn)一步強化金融标準的基礎性制度作用，一方面(miàn)找準金融服務重點，以标準強化金融服務功能(néng)，助推更高質量更有效率的金融服務。另一方面(miàn)深化标準在金融業監管中的作用，築牢金融業健康發(fā)展的技術支撐，守住不發(fā)生系統性風險的底線。

3.金融業數字化轉型提出新重點。當前，金融科技迅猛發(fā)展，金融數字化轉型向(xiàng)更深層次推進(jìn)，以金融大數據爲基礎，金融服務與經(jīng)濟運行有效鏈接，場景化、個性化、智能(néng)化的高效金融服務不斷湧現。與此同時，數字化時代所具有的開(kāi)放性和互動性，使得金融領域更容易産生業務、技術、數據、網絡等多重風險的疊加。金融标準化工作要更有效地适應金融數字化轉型發(fā)展，在數字時代發(fā)揮基礎性、引領性作用，助力打造風險可控的數字時代金融服務。與此同時，金融标準化自身也要加速數字化變革，更加敏捷智能(néng)地适應金融業發(fā)展需求。

4.碳達峰碳中和目标提出新任務。完整、準确、全面(miàn)貫徹新發(fā)展理念，實現碳達峰碳中和，是黨中央作出的重大戰略決策。今後(hòu)一段時間，做好(hǎo)綠色金融頂層設計和規劃，完善綠色金融政策框架和激勵約束機制，發(fā)揮金融支持綠色發(fā)展的功能(néng)，將(jiāng)成(chéng)爲金融業重點工作。标準是綠色金融可持續發(fā)展的重要支柱，要遵循“國(guó)内統一、國(guó)際接軌”原則，建立健全一套嚴格、明确、細緻、可操作的标準。在統一标準下互動、決策、監督、披露、統計和評估，規範綠色金融業務，促進(jìn)綠色金融實現商業可持續性，研究制定轉型金融标準，推動經(jīng)濟社會(huì)綠色發(fā)展和低碳轉型。

二、基本要求

（一）指導思想。

以習近平新時代中國(guó)特色社會(huì)主義思想爲指導，深入貫徹黨的十九大和十九屆曆次全會(huì)精神，堅持以人民爲中心，堅定不移貫徹新發(fā)展理念，以支撐金融業高質量發(fā)展爲主題，以深化金融供給側結構性改革爲主線，以維護國(guó)家金融安全爲底線，落實國(guó)家标準化發(fā)展綱要，不斷完善新型金融标準體系，建立健全法規、政策、标準相協調的實施機制，提升實質性參與國(guó)際标準化活動能(néng)力，推動标準化與金融科技、綠色金融、普惠金融、法定數字貨币、供應鏈金融、科技金融、農村金融、信用體系、數字化轉型、監管科技、信息化核心技術安全可控等重點領域深度融合，支持健全現代金融體系，融入和服務以國(guó)内大循環爲主體、國(guó)内國(guó)際雙循環相互促進(jìn)的新發(fā)展格局。

（二）基本原則。

1.堅持以人民爲中心。堅持人民主體地位，堅持共同富裕方向(xiàng)，始終把爲人民服務作爲金融标準化工作的出發(fā)點和落腳點，堅持“金融标準、爲民利企”發(fā)展理念，維護人民根本利益，爲切實提升人民群衆的獲得感、幸福感和安全感而奮鬥。

2.堅持新發(fā)展理念。把新發(fā)展理念完整、準确、全面(miàn)貫穿金融标準化事(shì)業發(fā)展全過(guò)程和各領域，努力推動金融标準化事(shì)業與經(jīng)濟金融各領域融合，支撐金融業實現更高質量、更有效率、更加公平、更可持續、更爲安全的發(fā)展。

3.堅持服務新發(fā)展格局。不斷健全适應新形勢下金融業發(fā)展水平的新型标準體系，滿足重點領域和關鍵環節标準需求，形成(chéng)交流互鑒、開(kāi)放包容、互聯互通、成(chéng)果共享的金融标準化發(fā)展格局。

4.堅持高質量發(fā)展。提高金融标準有效供給水平，強化标準、檢測、認證等質量基礎設施支撐，推動我國(guó)金融标準與國(guó)際先進(jìn)标準對(duì)接，提升金融産品和服務品質，以高标準引領金融業高質量發(fā)展。

5.堅持系統觀念。加強前瞻性思考、全局性謀劃、戰略性布局、整體性推進(jìn)，強化市場化法治化國(guó)際化思維，統籌好(hǎo)标準服務金融發(fā)展與保障金融安全兩(liǎng)個重點，利用好(hǎo)國(guó)内與國(guó)際标準化兩(liǎng)種(zhǒng)資源，處理好(hǎo)政府标準與市場标準兩(liǎng)者關系，助力防範化解金融風險。

（三）主要目标。

展望2035年，科學(xué)适用、結構合理、開(kāi)放兼容、國(guó)際接軌的金融标準體系更加健全，市場驅動、政府引導、企業爲主、社會(huì)參與、開(kāi)放融合的金融标準化工作格局全面(miàn)形成(chéng)，知标準、守标準、用标準成(chéng)爲金融業廣泛共識，全社會(huì)對(duì)金融标準化認識達到新高度，标準化成(chéng)爲支撐金融業高質量發(fā)展的重要力量。

到2025年，與現代金融體系建設相适應的标準體系基本建成(chéng)，标準與金融監管、金融市場、金融服務深度融合，金融标準化的經(jīng)濟效益、社會(huì)效益、質量效益和生态效益充分顯現，标準化支撐金融業高質量發(fā)展的地位和作用更加凸顯。

1.金融标準供給體系持續優化。國(guó)家标準、行業标準定位更加精準、有效供給持續擴大，團體标準創新引領和規範發(fā)展水平進(jìn)一步提升，金融機構企業标準化建設成(chéng)效顯著增強，政府頒布标準與市場自主制定标準結構更加優化，金融标準供給由政府主導向(xiàng)政府與市場并重轉變。

2.金融标準化發(fā)展水平大幅提升。金融标準與法規政策協同性增強，全行業标準化意識明顯提高，金融标準成(chéng)爲包容審慎監管的重要手段，在政府監管、行業自律、企業自治和社會(huì)多元共治中發(fā)揮更大作用，金融标準化發(fā)展由數量規模型向(xiàng)質量效益型轉變。

3.金融标準化開(kāi)放程度顯著增強。金融标準化國(guó)際合作深入拓展，中外金融标準體系逐步融合發(fā)展，金融标準聯通共建“一帶一路”更有成(chéng)效，重點領域國(guó)際标準轉化的全面(miàn)性和及時性明顯提高，國(guó)家标準、行業标準與國(guó)際标準關鍵技術指标的一緻性程度大幅提升，金融标準化工作由國(guó)内驅動向(xiàng)國(guó)内國(guó)際相互促進(jìn)轉變。

4.金融标準化發(fā)展基礎更加牢固。依托數字技術的新型金融标準化管理機制基本建立，标準數字化程度不斷提高，标準化工作效能(néng)顯著提升，金融機構設立标準化部門或專職崗位的比例明顯增加，标準化工作能(néng)力大幅提高，金融業國(guó)家技術标準創新基地、質量标準實驗室和标準化服務機構建成(chéng)并發(fā)揮效能(néng)，金融标準化服務業逐步興起(qǐ)。

三、标準化輔助現代金融管理

（一）完善金融風險防控标準。

完善金融風險監測和預警标準，提升金融風險防控水平。制定互聯網保險、信托、存貸款等産品服務标準，助力鞏固互聯網金融風險整治成(chéng)果。強化對(duì)小額貸款、融資擔保、區域性股權市場、典當行、融資租賃、商業保理、地方資産管理等金融業态監管的标準化支撐。探索研制不良資産分層分級信息披露标準，提高交易信息透明度。加快推進(jìn)反洗錢數據标準制定，支撐數字化時代反洗錢履職轉型。

（二）健全金融業綜合統計标準。

從金融機構、金融工具、金融交易對(duì)手方所屬經(jīng)濟部門、金融基礎設施等基礎統計要素的定義、口徑、分類等規則出發(fā)，以明确創新型機構、産品的類别歸屬爲契機，進(jìn)一步推進(jìn)金融統計基礎标準實施。研究推進(jìn)行業統計标準與基礎統計标準協調對(duì)标。

（三）推進(jìn)金融消費者保護标準建設。

加強金融機構、非銀行支付機構和互聯網金融平台的産品與服務信息披露标準制定，推動將(jiāng)明示貸款年化利率納入金融标準，保障金融消費者知情權。針對(duì)互聯網平台涉及的金融業務，制定标準合同指引。完善金融消費者個人金融信息保護标準體系。繼續推進(jìn)金融消費者投訴分類和處理指引标準建設，建立完善促進(jìn)金融糾紛多元化解決的标準，助力健全金融消費者權益保護工作機制。

（四）加強标準對(duì)金融監管的支持。

完善金融監管數據标準，支持各類基礎設施及監管平台業務流程互聯互通和數據共享。制定大數據、雲計算等技術在實時監管數據采集、計算、分析中的應用标準，支持提升對(duì)市場風險的監測和異常交易行爲的識别能(néng)力。探索機器學(xué)習、數據挖掘等人工智能(néng)技術在監管中的應用标準，促進(jìn)監管模式創新。研制金融創新風險評估标準，支持建立創新産品糾偏和暫停機制。

四、标準化助力健全金融市場體系

（一）完善金融基礎設施标準。

全面(miàn)開(kāi)展人民币跨境支付清算産品服務、清算結算處理、業務運營和技術服務等方面(miàn)标準建設，加強對(duì)人民币跨境支付系統建設的支撐。制定金融市場交易報告數據要素标準。制定銀行間市場交易及交易後(hòu)數據标準，支持銀行間市場數據治理。制定金融市場軟件構件等标準，促進(jìn)加強金融市場交易基礎設施建設。推進(jìn)金融市場基礎要素标準化。推進(jìn)倉單質押登記系統數據标準建設。建立健全征信标準體系，加強信用信息歸集、共享、公開(kāi)和應用标準建設。研制征信鏈相關标準規範。推進(jìn)征信基礎數據标準化建設，提高征信數據質量。加強信用評級标準體系建設，爲引導評級回歸服務投資人識别和預警信用風險本源提供支撐。研制區域性股權市場等場外市場區塊鏈相關标準，促進(jìn)場外市場業務模式創新。

（二）深入推進(jìn)證券期貨标準建設。

大力推進(jìn)資本市場基礎數據标準和監管數據标準制定，研究構建資本市場數據标準體系，提升證券期貨業數據治理水平。有序推動資本市場投資者保護和統計業務相關标準制定。推動金融資産證券化标準制定。持續推進(jìn)證券、基金、期貨業務服務及信息披露标準制定，加快推進(jìn)信息交換、信息安全、技術管理等信息技術相關标準制定，完善證券期貨業通用基礎類标準。全面(miàn)推動證券期貨業各領域标準高質量發(fā)展，實現标準供給充足、适用性強，有力支撐資本市場數字化轉型。

（三）加大黃金市場标準供給。

完善“上海金”交割标準體系，制定1公斤金錠“上海金”标準，促進(jìn)形成(chéng)黃金交割質量要求和負責任交割體系。以“上海金”集中定價和集合競價機制爲基準，建立黃金市場價格标準體系。

（四）拓展升級保險市場标準。

聚焦滿足消費者需求與服務社會(huì)民生,重點加快保險産品、保險資産管理産品與服務、保險管理标準研制。加強保險科技标準供給，支持新技術在保險行業規範應用。圍繞人身保險方面(miàn)，制定商業醫療、長(cháng)期護理、養老服務、健康管理等方面(miàn)标準，支撐發(fā)展多層次、多支柱養老保險體系。圍繞财産保險方面(miàn)，推動機動車輛保險等領域标準制定。探索巨災保險标準化建設。制定保險公司和保險中介機構業務信息交互标準。加大與交通地理、醫療衛生、社保等領域标準化交流合作力度，促進(jìn)跨行業融合标準發(fā)展。

五、标準化支撐金融産品和服務創新

（一）加快完善綠色金融标準體系。

統一綠色債券标準，制定綠色債券募集資金用途、環境信息披露和相關監管标準，完善綠色債券評估認證标準。不斷豐富綠色金融産品與服務标準。支持建立綠色項目庫标準，爲綠色金融與綠色低碳項目高效對(duì)接提供平台。加快制定上市公司、發(fā)債企業環境信息披露标準。研究制定并推廣金融機構碳排放核算标準。建立環境、社會(huì)和治理（ESG）評價标準體系。建立可衡量碳減排效果的貸款統計标準，完善綠色低碳産業貸款統計标準，協同構建全面(miàn)反映金融支持生态文明建設成(chéng)效的綠色金融統計體系。探索制定碳金融産品相關标準，助力金融支持碳市場建設。加快研究制定轉型金融标準。持續推動國(guó)内外綠色金融标準趨同，支持綠色金融市場雙向(xiàng)開(kāi)放。

（二）有效推進(jìn)普惠金融标準建設。

推廣“金融标準+鄉村振興”工作模式，以标準助推農村金融服務體系建設。加強農村金融基礎設施标準體系建設，支持營造良好(hǎo)的農村金融生态環境。制定農戶信用信息等業務标準，助推農村普惠金融産品和服務方式創新。推進(jìn)數字普惠金融産品和服務标準建設，加強數字技術在普惠金融領域的标準化應用。開(kāi)展養老金融等重點民生領域普惠金融标準建設。探索建立普惠金融高質量發(fā)展評價标準。實施手機銀行、網上銀行、移動金融APP等線上服務适老化改造和銀行營業網點等線下服務無障礙标準，助力彌合“數字鴻溝”。加快制定金融業生僻字處理标準。

（三）加強産業鏈供應鏈金融标準保障。

推動供應鏈交易數據與金融機構共享的流程、接口、使用、安全等數字信息管理技術标準建設。加強統一的動産和權利擔保登記公示系統的數字化和要素标準建設，支持金融機構通過(guò)接口方式批量辦理查詢和登記，提高登記公示辦理效率。制定銀行間電子認證互通互認等标準，助推提升供應鏈融資結算線上化和數字化水平。研制科技金融産品标準，助力完善金融支持創新體系。

六、标準化引領金融業數字生态建設

（一）穩步推進(jìn)金融科技标準建設。

加強雲計算、區塊鏈、大數據、人工智能(néng)、生物識别、物聯網等标準研制和有效應用，引領金融科技規範健康發(fā)展。深入實施金融科技發(fā)展指标評價标準，爲自律組織實時發(fā)布發(fā)展指數提供支撐。推動金融領域科技倫理治理标準體系建設。加快實施函證數據标準，促進(jìn)函證數字化穩步發(fā)展。堅持金融業務與非金融業務嚴格隔離，厘清科技服務與金融業務邊界，防範借科技名義違法違規從事(shì)金融業務。

（二）系統完善金融數據要素标準。

統籌金融數據開(kāi)發(fā)利用、公共安全、商業秘密和個人隐私保護，加快完善金融數據資源産權、交易流通、跨境傳輸和安全保護等标準規範。完善金融大數據标準體系，探索制定金融大數據采集、清洗、存儲、挖掘、分析、可視化算法等技術創新配套标準。制定金融數據質量、脫敏、分級分類等标準。制定金融數據應用建模、元數據、算法評價等标準。制定銀行業客戶交互行爲數據采集等業務數據标準。

（三）健全金融信息基礎設施标準。

統籌金融數據中心标準體系建設，制定數據中心災備體系标準，規範綠色節能(néng)、智能(néng)運維等技術在金融業标準化應用，支持金融業形成(chéng)布局合理、安全可靠、綠色智能(néng)的數據中心體系。制定互聯網協議第六版（IPv6）應用推廣、檢測評價等配套标準，加快軟件定義網絡（SDN）和網絡功能(néng)虛拟化（NFV）技術應用标準研制，探索量子通信、零信任網絡、無損網絡等新技術應用标準，穩妥提升網絡基礎設施自動化、虛拟化、智能(néng)化水平。健全金融雲平台标準體系，制定金融業上雲指引，賦能(néng)中小金融機構信息基礎設施集約綠色發(fā)展。研究構建金融業信息基礎設施運行指标體系。研究制定物聯網軟硬件、系統中間件、數據管理在人民币印制生産等環節中的應用标準。

（四）強化金融網絡安全标準防護。

健全金融業網絡安全與數據安全标準體系。建立健全金融業關鍵信息基礎設施保護标準體系，支持提升安全防護能(néng)力。加強金融網絡安全能(néng)力評估、風險排查、安全防禦、漏洞管理等标準建設，助力提升網絡安全威脅發(fā)現、監測預警、應急處置、攻擊溯源能(néng)力。推動金融信息科技外包服務評價、金融機構安全運營中心建設、金融數據分級、生命周期安全與評估、商用密碼應用等标準供給與實施。

（五）推進(jìn)金融業信息化核心技術安全可控标準建設。

系統推進(jìn)金融信息技術創新業務約束、技術接口、适配驗證、研發(fā)測試、成(chéng)熟度評估等标準體系建設。制定核心業務系統、金融機具技術要求等标準，爲金融機構及相關機構提供操作指導。加快基礎軟硬件相關标準研制與實施。制定研發(fā)測試類标準，服務系統開(kāi)發(fā)設計和系統測試。制定評估模型管理、評估方法管理、評估報告管理等成(chéng)熟度評價标準。針對(duì)服務器端與終端有關技術，制定具有安全可控能(néng)力的信息技術規範，支持構建分布式和集中式并存的雙核架構格局。

（六）穩妥推進(jìn)法定數字貨币标準研制。

綜合考量安全可信基礎設施、發(fā)行系統與存儲系統、登記中心、支付交易通信模塊、終端應用等，探索建立完善法定數字貨币基礎架構标準。研究制定法定數字貨币信息安全标準，保障流通過(guò)程中的可存儲性、不可僞造性、不可重複交易性、不可抵賴性。研究制定法定數字貨币業務和應用标準，确立發(fā)行、流通和回籠各環節的标準化流程。研究制定法定數字貨币技術标準，助力提升法定數字貨币技術安全性、先進(jìn)性。研究制定法定數字貨币基礎數據元标準，提高數據規範性。研究制定法定數字貨币終端技術标準，促進(jìn)完善終端受理環境。研究制定法定數字貨币評估檢測标準，規範各相關系統與産品的檢測指标。

七、深化金融标準化高水平開(kāi)放

（一）加快先進(jìn)金融國(guó)際标準轉化應用。

持續開(kāi)展重點領域金融标準比對(duì)分析，積極采用國(guó)際标準，加快唯一産品識别碼（UPI）、唯一交易識别碼（UTI）、關鍵數據要素（CDE）、證券金融工具等先進(jìn)适用國(guó)際标準的轉化應用。探索同步推進(jìn)國(guó)際标準研制與國(guó)内采标，提高國(guó)際标準轉化的質量與效率。加快中國(guó)金融業通用報文庫建設，加強報文庫在國(guó)内的應用推廣及與國(guó)際标準化組織發(fā)布的金融業通用報文方案的銜接。大力推動全球法人識别編碼在金融風險監測以及跨境法人數字化身份識别、跨境支付等跨境交易場景中的應用，做好(hǎo)與統一社會(huì)信用代碼的協調銜接。建設跨境法人信息服務和數字認證平台，提升可持續運營水平。推動全球法人識别編碼與數字證書、可驗證憑證的融合應用及生态系統建設，加強對(duì)數字業務的支撐。

（二）積極參與金融國(guó)際标準化活動。

構建多維度、多領域、多渠道(dào)參與金融國(guó)際标準化活動的工作格局。持續推進(jìn)我國(guó)牽頭的國(guó)際标準研制，繼續在重點領域國(guó)際标準研制中發(fā)揮建設性作用。深入參與國(guó)際衍生品編碼治理，促進(jìn)我國(guó)金融市場交易報告數據要素标準與國(guó)際接軌。加強跨境支付标準國(guó)際交流與合作。鼓勵金融機構、社會(huì)團體、科研機構等積極參與金融國(guó)際标準制定。加強與國(guó)際标準組織、區域标準組織和相關國(guó)家的交流。

（三）共建“一帶一路”金融标準化合作網絡。

積極推進(jìn)與共建“一帶一路”國(guó)家和地區在金融标準化領域的對(duì)接合作。進(jìn)一步開(kāi)展我國(guó)優勢特色領域金融标準外文版制定，面(miàn)向(xiàng)“一帶一路”沿線國(guó)家和地區提供金融标準宣傳、解讀、咨詢等服務，推進(jìn)标準信息共享，發(fā)展互利共赢的金融标準化合作夥伴關系。推廣我國(guó)優秀金融标準實施案例，形成(chéng)中國(guó)金融标準化最佳實踐，爲“一帶一路”沿線國(guó)家和地區提供參考，助力金融基礎設施互聯互通。

八、推動金融标準化改革創新

（一）優化金融标準供給結構。

充分釋放市場主體金融标準化活力，優化政府頒布标準與市場自主制定标準，大幅提升市場自主制定标準的比重。依據相關法律法規，針對(duì)保障金融安全和人民财産安全的重要領域，加快制定銀行卡受理終端等強制性國(guó)家标準。突出政府主導制定标準的公益性，不斷完善基礎通用、引領行業的金融國(guó)家标準和行業标準體系。大力發(fā)展金融團體标準，加強對(duì)團體标準的指導和規範，引導社會(huì)團體制定原創性、高質量标準，支持具有法人資格和相應技術能(néng)力的金融社會(huì)團體在其章程規定的範圍内開(kāi)展團體标準化活動。鼓勵金融機構及相關企業構建标準、技術、專利聯動創新體系，推動更多不同類型、不同規模的金融機構建立符合自身實際的企業标準體系。建立健全政府頒布标準采信市場自主制定标準的機制。

（二）強化金融标準實施應用。

強化金融标準在法規政策制定和執行中的作用。推動銀行業金融機構、非銀行支付機構落實相關監管要求，及時、真實、準确、全面(miàn)地向(xiàng)金融消費者披露金融産品或者服務所執行的标準編号和名稱。通過(guò)媒體宣傳、培訓解讀等多種(zhǒng)方式開(kāi)展金融标準宣傳。加強對(duì)政府頒布标準制定實施全過(guò)程的追溯、監督和糾錯，實現金融标準研制、實施和信息反饋閉環管理。鼓勵實施金融團體标準化良好(hǎo)行爲評價機制。深入實施企業标準領跑者制度，持續推進(jìn)金融産品和服務标準自我聲明公開(kāi)，進(jìn)一步擴大領跑者活動領域，形成(chéng)常态化工作機制。面(miàn)向(xiàng)京津冀、長(cháng)三角、粵港澳大灣區以及成(chéng)渝等區域，推動開(kāi)展金融标準創新建設試點，服務國(guó)家區域發(fā)展戰略。

（三）培育金融标準化服務業。

開(kāi)展金融業國(guó)家技術标準創新基地建設，加快科技成(chéng)果向(xiàng)技術标準轉化。培育壯大金融标準化服務業市場主體，推動建立具有全國(guó)服務能(néng)力的金融标準化服務機構。鼓勵社會(huì)資本和高層次人才參與金融标準化機構建設。探索建立金融标準化服務行爲規範和工作指引，制定金融标準化服務能(néng)力評估、服務質量評價指标，充分發(fā)揮市場作用提高金融标準化服務水平。鼓勵金融标準化服務機構面(miàn)向(xiàng)中小金融機構實際需求，整合上下遊資源，提供标準化整體解決方案。大力發(fā)展新型金融标準化服務工具和模式，提升服務專業化水平。

（四）推動金融标準檢測認證協同發(fā)展。

進(jìn)一步推動金融科技産品和服務納入國(guó)家統一推行的認證體系。在依法合規、風險可控前提下，鼓勵在金融科技、金融信息安全、普惠金融、綠色金融等重點領域提供市場化檢測認證服務。鼓勵各類市場主體、社會(huì)組織和政府部門采信檢測認證結果。

九、夯實金融标準化發(fā)展基礎

（一）優化金融标準化運行機制。

研究制定金融标準化管理辦法，完善金融标準化制度。統籌金融行業标準發(fā)布，提高标準化工作的協調性和體系性。加強與相關行業的溝通，推動金融标準與相關行業标準協同。支持外商投資企業依法平等參與金融标準制定。開(kāi)展金融标準化發(fā)展評價，研究構建金融标準化發(fā)展指标體系。完善金融标準化統計調查制度，將(jiāng)相關指标和數據納入國(guó)家标準化發(fā)展統計。持續加強金融标準化理論和應用研究。

（二）提升金融機構标準化能(néng)力。

推動金融機構明确負責标準化工作的部門，配備标準化工作人員，建立标準化工作制度，鼓勵加大資源投入，提升标準化工作能(néng)力。完善金融機構标準化工作配套标準，爲金融機構開(kāi)展标準化工作提供指導。開(kāi)展中小金融機構标準化能(néng)力提升專項行動，提供專門的标準化培訓，提升中小金融機構開(kāi)展金融标準化工作能(néng)力。

（三）推動金融标準化工作數字化轉型。

構建金融标準化服務平台，優化金融标準全文公開(kāi)系統，加快金融标準術語數據庫等信息服務平台建設。發(fā)展機器可讀标準、開(kāi)源标準，推動金融标準化工作向(xiàng)數字化、網絡化和智能(néng)化轉型。建立在線學(xué)習等标準化工作工具，進(jìn)一步實現金融标準全生命周期在線管理。

（四）加強金融标準化人才隊伍建設。

建設完善金融标準化人才培養體系，探索金融标準化職業發(fā)展機制。構建多層次從業人員培訓體系，提高行業标準化素質與能(néng)力。建立健全金融标準化人才的職業能(néng)力評價和激勵機制。推進(jìn)金融标準化專家庫建設，建立一支精通金融業務、熟悉标準化工作的複合型專家隊伍。

十、加強規劃實施保障

（一）加強組織領導。

加強金融管理部門和标準化管理部門對(duì)規劃實施的統一領導，強化部門協同、上下聯動，協調解決重大問題，督促落實重大事(shì)項。人民銀行分支機構要會(huì)同銀行保險監管、證券監管、市場監管等部門，建立健全轄内金融标準化協調推進(jìn)領導機制。各金融機構要建立本機構标準化領導機制，爲金融标準化工作提供堅實組織保障。

（二）完善實施機制。

各有關單位要根據職責分工，制定規劃實施方案或計劃，明确工作進(jìn)度和工作要求。充分激發(fā)各類主體參與規劃實施的積極性、主動性、創造性，形成(chéng)共同推進(jìn)金融标準化建設的強大合力。開(kāi)展規劃實施情況動态監測、中期評估和總結評估，把相關結果作爲改進(jìn)金融标準化工作的重要依據。

（三）強化宣傳交流。

通過(guò)解讀、培訓等多種(zhǒng)方式，開(kāi)展規劃宣傳工作，營造全行業重視和應用金融标準的良好(hǎo)氛圍。适時組織開(kāi)展座談研讨、信息交流等活動，推動各單位交流好(hǎo)經(jīng)驗、好(hǎo)做法，研究解決規劃實施中遇到的困難和問題。