文：汪子旭

來源：中國(guó)産業經(jīng)濟信息網

        人民銀行近日發(fā)布《金融科技發(fā)展規劃(2022-2025年)》(以下簡稱《發(fā)展規劃》)，提出八大重點任務，明确到2025年，金融科技整體水平與核心競争力實現跨越式提升，數據要素價值充分釋放、數字化轉型高質量推進(jìn)、金融科技治理體系日臻完善、關鍵核心技術應用更爲深化、數字基礎設施建設更加先進(jìn)，以“數字、智慧、綠色、公平”爲特征的金融服務能(néng)力全面(miàn)加強，有力支撐創新驅動發(fā)展、數字經(jīng)濟、鄉村振興、碳達峰碳中和等戰略實施。

　　業内指出，“十四五”時期，我國(guó)開(kāi)啓全面(miàn)建設社會(huì)主義現代化國(guó)家新征程，數據作爲新的生産要素，數字技術成(chéng)爲新的發(fā)展引擎，數字經(jīng)濟浪潮已勢不可擋。人民銀行出台《發(fā)展規劃》，爲新時期金融科技發(fā)展勾勒藍圖、明晰脈絡，將(jiāng)推動我國(guó)金融科技從“立柱架梁”全面(miàn)邁向(xiàng)“積厚成(chéng)勢”新階段，引導金融業穩妥發(fā)展金融科技、加快數字化轉型，助力經(jīng)濟社會(huì)全面(miàn)奔向(xiàng)數字化、智能(néng)化發(fā)展新時代。

　　明确八大重點任務 新規劃錨定新階段新使命

　　百年變局下，科技創新成(chéng)爲關鍵變量。在數據要素、數字技術等“新動能(néng)”催化下，以數字金融、智慧金融爲典型代表的金融科技，爲金融業轉型升級與高質量發(fā)展提供了“新方略”。2019年，人民銀行發(fā)布實施《金融科技(FinTech)發(fā)展規劃(2019-2021年)》，建立健全我國(guó)金融科技發(fā)展的“四梁八柱”，打造金融科技創新監管工具，會(huì)同國(guó)家發(fā)展改革委、科技部、農業農村部等組織實施金融科技應用試點、金融科技賦能(néng)鄉村振興示範工程、數字化轉型夥伴行動等。經(jīng)過(guò)上一輪規劃的近三年落地實施，以及一系列政策措施推動下，我國(guó)金融科技守正創新能(néng)力明顯增強、普惠民生成(chéng)效日益凸顯，穩步邁入高質量發(fā)展階段，整體競争力已處于世界領先地位。

　　在此基礎上，人民銀行出台新階段金融科技發(fā)展規劃，將(jiāng)促進(jìn)金融與科技更深度融合、更持續發(fā)展，高質量推進(jìn)數字化轉型，加快健全适應數字經(jīng)濟發(fā)展的現代金融體系。

　　《發(fā)展規劃》提出了數字驅動、智慧爲民、綠色低碳、公平普惠發(fā)展原則，強調全面(miàn)提升我國(guó)金融業數字綜合實力和核心競争力;著(zhe)力打造場景感知、人機協同、跨界融合的智慧金融新業态;運用科技手段有序推進(jìn)綠色金融産品和服務開(kāi)發(fā)，有效提升金融服務綠色産業的覆蓋面(miàn)和精準度;合理運用金融科技手段豐富金融市場層次、優化金融産品供給，彌合地域間、群體間、機構間的數字鴻溝。

　　同時，《發(fā)展規劃》明确了健全金融科技治理體系、充分釋放數據要素潛能(néng)、打造新型數字基礎設施、深化關鍵核心技術應用、激活數字化經(jīng)營新動能(néng)、加快金融服務智慧再造、強化金融科技審慎監管、夯實可持續化發(fā)展基礎八項重點任務。

　　強化金融創新的數據驅動和科技賦能(néng) 點燃數字化轉型新引擎

　　具體來看，在充分釋放數據要素潛能(néng)方面(miàn)，《發(fā)展規劃》提出，要強化數據能(néng)力建設，運用模式識别、數據标簽等手段，做好(hǎo)數據分級分類，明确數據使用權限、适用範圍、應用場景和風險控制措施，提升數據分類施策水平;推動數據有序共享，探索建立多元化數據共享和權屬判定機制，明确數據的權屬關系、使用條件、共享範圍等，在确保最小必要、專事(shì)專用前提下增強金融數據規模效應和正外部性，提升數據要素資源配置效率;深化數據綜合應用，推動金融與公共服務領域系統互聯和信息互通，不斷擴展金融業數據要素廣度和深度，爲跨機構、跨市場、跨領域綜合應用夯實多維度數據基礎;做好(hǎo)數據安全保護，綜合運用聲明公示、用戶明示等方式、明确原始數據和衍生數據收集目的、加工方式和使用範圍，确保在用戶充分知情、明确授權前提下規範開(kāi)展數據收集使用，避免數據過(guò)度收集、誤用、濫用。

　　在打造新型數字基礎設施方面(miàn)，《發(fā)展規劃》提出，要著(zhe)力打造布局科學(xué)、安全可靠的數字基礎設施，築牢金融轉型與創新發(fā)展的“數字底座”。綜合功能(néng)定位、區域分布、網絡通訊、電力保障等統籌規劃數據中心，建設資源更均衡、供給更敏捷、運行更高效的金融信息基礎設施;架設安全泛在的金融網絡，綜合運用5G、窄帶物聯網、射頻識别等技術打造固移融合、寬窄結合的互聯網絡和服務平台，爲數字信貸、數字風控等提供海量物聯網數據支撐;加快雲計算技術規範應用，穩妥推進(jìn)信息系統向(xiàng)多節點并行運行、數據分布存儲、動态負載均衡的分布式架構轉型，實現敏态與穩态雙模并存、分布式與集中式互相融合。

　　在激活數字化經(jīng)營新動能(néng)方面(miàn)，《發(fā)展規劃》提出，探索扁平化、網格式金融科技創新管理模式，建立技術與業務高效聯動、前中後(hòu)台密切協作、決策與執行高度統一的企業級内部創新協同網絡，搭建業務、技術、數據融合聯動的一體化運營中台,建立自動化風控機制,打造服務客戶全生命周期的智能(néng)化營銷模式，提升金融機構數字化經(jīng)營能(néng)力與核心競争力。

　　在金融服務智慧再造方面(miàn)，《發(fā)展規劃》提出，服務流程上可借助數字技術搭建低成(chéng)本試錯、快速叠代的交付模式，開(kāi)展端到端數字化流程重構，打造環節無縫銜接、信息實時交互、資源協同高效的業務閉環;服務渠道(dào)上應強化銀行網點與周邊社區生态交互，打造“多項服務隻需跑一次”的社會(huì)性金融“觸點”，持續推進(jìn)數字渠道(dào)向(xiàng)多媒體、輕量化和沉浸式叠代演進(jìn)，打造“無邊界”的全渠道(dào)金融服務能(néng)力;服務場景上要聚焦小微、鄉村振興、供應鏈等領域，運用數字技術搭建綜合金融服務平台，捕捉實體經(jīng)濟更深層次融資需求，有效緩解銀企間信息不對(duì)稱問題，爲人民群衆提供更加普惠、綠色、人性化的數字金融服務。

　　強化金融科技審慎監管 築牢風險防火牆

　　值得注意的是，在深化金融科技運用、強化金融服務能(néng)力的同時，《發(fā)展規劃》提出的重點任務裡(lǐ)，也強調加強金融科技審慎監管，築牢風險防火牆。

　　《發(fā)展規劃》提出，加強監管科技全方位應用，深化監管科技在多領域應用，提升金融監管效能(néng)、降低合規成(chéng)本;築牢金融與科技風險防火牆，強化數據共享合作方業務資質把關，劃定金融機構與數字渠道(dào)合作方的安全基線和責任邊界，加強主動信息披露、用戶适當性管理;強化金融科技創新行爲監管，按照金融持牌經(jīng)營原則，堅持所有金融活動必須依法依規納入監管，嚴格厘清金融業務邊界，加強金融機構與科技企業合作的規範管理，對(duì)金融科技創新實施穿透式監管。

　　此外，《發(fā)展規劃》還(hái)表示，夯實可持續化發(fā)展基礎，健全法規制度體系，制定《網絡安全法》《數據安全法》《個人信息保護法》在金融領域的配套規章制度，研究出台與金融數字化發(fā)展相适應的政策規則;健全适應新發(fā)展格局的高質量、多層次監管基本規則體系。

　　展望未來，在《發(fā)展規劃》頂層設計下，金融機構應制定全方位數字化轉型戰略，推動金融科技深度應用，加快數字化轉型。充分運用金融科技創新監管工具，強化金融科技創新行爲的全生命周期管理。同時，進(jìn)一步發(fā)揮金融科技的普惠服務價值，在服務小微企業和個體工商戶、服務全面(miàn)鄉村振興中發(fā)揮更突出的作用。