文：杜川 

來源：第一财經(jīng)日報 

1月6日，國(guó)務院辦公廳印發(fā)《要素市場化配置綜合改革試點總體方案》（下稱《方案》），推動要素市場化配置改革向(xiàng)縱深發(fā)展。

其中，方案明确提出，鼓勵金融機構開(kāi)發(fā)與中小微企業需求相匹配的信用産品；支持在零售交易、生活繳費、政務服務等場景試點使用數字人民币等；支持具備條件的試點地區創新金融監管方式和工具。

增加有效金融服務供給

傳統征信服務大多依賴于用戶信息和交易數據，存在數據維度不廣、價值挖掘不足、創新産品不多等問題，并逐漸成(chéng)爲征信行業高質量發(fā)展的制約因素。

在增加有效金融服務供給方面(miàn)，方案指出，依托全國(guó)信用信息共享平台，加大公共信用信息共享整合力度。充分發(fā)揮征信平台和征信機構作用，建立公共信用信息同金融信息共享整合機制。推廣“信易貸”模式，用好(hǎo)供應鏈票據平台、動産融資統一登記公示系統、應收賬款融資服務平台，鼓勵金融機構開(kāi)發(fā)與中小微企業需求相匹配的信用産品。

實際上，在加大對(duì)公共信用信息共享力度方面(miàn)，已有相關案例先行落地。例如，北京金融大數據公司創新推出了京雲企業征信平台，突破傳統征信服務的數源局限，引入稅務、社保、公積金等公共數據，大幅提升了企業信用數據的豐富性和全面(miàn)性。

第一财經(jīng)記者了解到，截至目前，京雲企業征信平台已利用開(kāi)通的118個數據接口，累計爲銀行、保險、擔保等44家金融機構和2萬多名平台用戶提供服務800多萬次。

值得注意的是，方案提出，要建立健全數據流通交易規則。探索“原始數據不出域、數據可用不可見”的交易範式，在保護個人隐私和确保數據安全的前提下，分級分類、分步有序推動部分領域數據流通應用。

北京金控集團相關負責人提到，“我們始終把數據安全放在突出位置，建立了完善的數據安全管理體系，持續提升數據安全治理能(néng)力，爲推動數字産業健康發(fā)展構建堅實保障”。

中央經(jīng)濟工作會(huì)議強調，促進(jìn)中小微企業融資增量、擴面(miàn)、降價，幫助中小微企業、個體工商戶減負纾困、恢複發(fā)展。

招聯金融首席研究員、複旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼認爲，加大對(duì)中小微企業、個體工商戶的金融支持，是實現“六穩”“六保”、穩固經(jīng)濟恢複的重要舉措，將(jiāng)爲2022年經(jīng)濟工作穩步開(kāi)局奠定基礎。金融機構要針對(duì)個體工商戶的特點，研發(fā)量身定制的産品和服務。一是要通過(guò)設立專項額度、加大内部激勵等措施，著(zhe)力提高個體工商戶“首貸”比例，打通金融服務“最先一公裡(lǐ)”；二是要完善制度安排、簡化業務環節，創新更多的便利續貸、随借随還(hái)等産品，持續做好(hǎo)個體工商戶續貸工作，降低續貸成(chéng)本；三是綜合運用金融科技、線下調查等多種(zhǒng)手段，降低對(duì)抵質押等擔保方式的依賴，推出更多方便靈活的信用貸款。

此外，方案還(hái)指出，要探索建立中小企業壞賬快速核銷制度。探索銀行機構與外部股權投資機構深化合作，開(kāi)發(fā)多樣(yàng)化的科技金融産品。支持在零售交易、生活繳費、政務服務等場景試點使用數字人民币。支持完善中小銀行和農村信用社治理結構，增強金融普惠性等。

屬地原則壓實對(duì)各類地方金融組織監管職責

近年來，以小貸公司，融資租賃公司，保理公司等爲代表的地方金融組織發(fā)展較快，在服務地方經(jīng)濟、緩解中小微企業融資難問題上發(fā)揮了積極作用，但也積聚了一些風險。一些地方政府加強對(duì)地方金融組織的監管，也承擔了屬地金融風險處置的責任。

在完善地方金融監管和風險管理體制方面(miàn)，方案明确，支持具備條件的試點地區創新金融監管方式和工具，對(duì)各類地方金融組織實施标準化的準入設立審批、事(shì)中事(shì)後(hòu)監管。按照屬地原則壓實省級人民政府的監管職責和風險處置責任。

地方金融組織，顧名思義，是由地方政府審批和監督、服務地方經(jīng)濟發(fā)展和中小微企業的機構。近期，中國(guó)人民銀行發(fā)布關于《地方金融監督管理條例（草案征求意見稿）》，按照“中央統一規則、地方實施監管，誰審批、誰監管、誰擔責”的原則，將(jiāng)地方各類金融業态納入統一監管框架，強化地方金融風險防範化解和處置。

董希淼認爲，出台地方金融監督管理條例，以行政法規的方式賦予地方政府對(duì)地方金融組織監管的職責以及屬地金融風險處置責任，有助于明确地方政府在金融監管和風險處置方面(miàn)的權責利，更好(hǎo)地促進(jìn)地方金融健康發(fā)展，更好(hǎo)地防範區域性金融風險。目前，國(guó)務院金融委辦公室建立地方協調機制，省級人民政府建立地方政府金融工作議事(shì)協調機制。更好(hǎo)地發(fā)揮兩(liǎng)個機制作用，是加強地方金融監管和風險防範的重要内容和工作。