來源：金融時報

　　企業開(kāi)戶材料繁雜、辦卡被(bèi)要求提供居住證等多項證明材料、捆綁銷售保險産品……12月21日，銀保監會(huì)辦公廳發(fā)布《關于優化銀行開(kāi)戶服務 切實解決群衆“辦卡難”和小微企業“開(kāi)戶難”的通知》（以下簡稱《通知》），針對(duì)群衆辦卡和小微企業開(kāi)戶過(guò)程中遇到的難題，提出十項具體措施。

　　讓數據“多跑路”、群衆“少跑腿”

　　《通知》要求，統籌風險防控和優化服務。銀行辦理開(kāi)戶業務時，應當以便民服務爲基本宗旨，充分利用技術手段，優化辦理流程，持續識别客戶身份。明确前中後(hòu)台各部門職責，采取差異化服務措施，實施賬戶分類分級管理。

　　銀行對(duì)個人和小微企業（含個體工商戶，下同）開(kāi)展客戶身份識别，應當優化相關信息系統，有效對(duì)接政府有關部門信息資源，充分利用公安、市場監管、民政、稅務、移民管理以及其他公開(kāi)渠道(dào)獲取的相關信息，減少需客戶自行提供的證明材料，讓數據“多跑路”、群衆“少跑腿”。

　　不得“一刀切”

　　要求額外提供居住證等證明材料

　　爲保障消費者受尊重權，《通知》明确，銀行應當結合各地風險防控形勢，合理設置輔助身份證明材料适用範圍和條件，細化輔助身份證明材料使用規則。充分考慮異地打工人員、靈活就業人員、高校畢業生等群體實際現狀，不得“一刀切”要求額外提供居住證、工作證明、三個月至一年不等的社保記錄和實名制手機号等證明材料。

　　不得僅以未在銀行存夠足額資金等理由

　　拒絕爲小微企業開(kāi)戶

　　《通知》要求保障消費者公平交易權。對(duì)于開(kāi)戶用途合理且無明顯理由懷疑開(kāi)戶從事(shì)違法犯罪活動的小微企業，銀行應當予以開(kāi)戶。加快推行小微企業簡易開(kāi)戶服務，根據企業需求，設置與客戶身份核實程度、賬戶風險等級相匹配的賬戶功能(néng)，相應地适當簡化輔助證明材料要求。通過(guò)實施賬戶分類分級管理，強化開(kāi)戶後(hòu)的實地回訪、賬戶動态監測等手段防控風險，不得僅以員工少、企業主戶口不在本地、公司經(jīng)營地址與個人住址相同、公司尚未開(kāi)業、未在銀行存夠足額資金等理由，拒絕爲小微企業開(kāi)戶。

　　不得變相強制捆綁銷售

　　《通知》要求，保障消費者自主選擇權。銀行不得在開(kāi)戶時，強制個人或小微企業購買理财、保險、結構性存款等金融産品，或者強制接受其他金融服務。不得將(jiāng)賬戶功能(néng)、開(kāi)戶辦理時間與客戶購買金融産品或服務挂鈎，變相強制捆綁銷售。

　　爲保障消費者知情權，《通知》明确，銀行應當在官方網站、營業網點内公開(kāi)個人和小微企業開(kāi)戶所需證明材料的種(zhǒng)類、依據和用途等信息。對(duì)确需補充提供其他證明材料或依據有關規定無法辦理開(kāi)戶的，應當說明理由，并做好(hǎo)解釋工作。

　　不得超出法律、法規規定和消費者授權範圍使用個人信息

　　爲保障消費者信息安全權，《通知》要求，銀行在開(kāi)戶時收集消費者個人信息應當遵循合法、正當、必要原則，不得超出法律、法規規定和消費者授權範圍使用個人信息。

　　此外，《通知》還(hái)明确，銀行應當著(zhe)力提升消費者開(kāi)戶服務體驗。采取在線預約、在線填單、合并單證等措施，提高線上線下辦理方式協調性，減少重複确認環節，提高服務便捷性。

　　妥善處理相關投訴

　　《通知》要求，銀行應當妥善處理群衆“辦卡難”和小微企業“開(kāi)戶難”相關投訴，定期開(kāi)展情況分析，重點研究流程設計是否合理、所需證明材料是否必要、綜合風險評估方法是否科學(xué)等。發(fā)現問題的，及時開(kāi)展溯源整改。

　　各銀保監局應強化對(duì)當地銀行辦理開(kāi)戶業務的監督指導。對(duì)群衆“辦卡難”和小微企業“開(kāi)戶難”相關投訴開(kāi)展督查，推動銀行進(jìn)一步增強消費者權益保護意識，優化開(kāi)戶服務，重視消費者訴求，提升滿足群衆金融需求能(néng)力和服務實體經(jīng)濟質效。