文:徐貝貝
來源:中國(guó)金融新聞網
11月25日,中國(guó)銀行業協會(huì)黨委副書記、秘書長(cháng)劉峰在“第五屆中國(guó)數字銀行論壇”上表示,“十四五”期間,銀行業應進(jìn)一步适應金融高質量發(fā)展和暢通供需循環的需要,創新技術路徑,把數字化轉型作爲金融供給側結構性改革的抓手,深刻洞悉數字經(jīng)濟時代的趨勢和規律,充分把握新一輪科技革命和産業變革新機遇,在堅守金融本源的基礎上,用新理念、新思維持續加快推動行業數字化轉型,爲數字經(jīng)濟發(fā)展貢獻新的金融力量。
随著(zhe)新一輪數字技術和産業變革的持續推進(jìn),數字經(jīng)濟已成(chéng)爲當前最具活力、最具創新力、影響最廣泛的新經(jīng)濟形态,是構建我國(guó)新發(fā)展格局、暢通國(guó)内外循環的重要力量。數字經(jīng)濟催生出新型數字生活,在此基礎上,衆多新模式新業态成(chéng)爲社會(huì)生産生活的主流方式,而其中,作爲核心服務的銀行業也勢必随之産生巨大的變革。
劉峰表示,推動數字化轉型是銀行業迎接數字時代,錘煉數字化競争力,提升金融服務實體經(jīng)濟和水平,邁向(xiàng)高質量發(fā)展的重要抓手。近年來,銀行業多措并舉從戰略規劃、組織架構、業務流程、數據治理、人才結構等方面(miàn),全面(miàn)推動數字化轉型、提升金融科技基礎能(néng)力建設,銀行的産品服務模式向(xiàng)著(zhe)線上化、數字化、智能(néng)化演進(jìn),銀行的價值鏈也由封閉走向(xiàng)開(kāi)放。
具體來看,一是銀行業數字化轉型持續加速,打造數字化能(néng)力成(chéng)爲共識。2020年,銀行保險機構信息科技資金投入超過(guò)2400億元,同比增長(cháng)21%,信息科技人員數量接近15萬人,同比增長(cháng)超過(guò)17%。同時,銀行系金融科技公司持續擴容,目前已增至14家,成(chéng)爲行業數字化轉型的探路先鋒和提升銀行機構數字化能(néng)力的利器。二是以數字要素爲驅動,全面(miàn)塑造與數字經(jīng)濟、數字社會(huì)相适應的數字化服務能(néng)力。三是初步構建了銀行新生态——智能(néng)化、平台化、場景化運營。
不過(guò),劉峰也坦言,“在數字化轉型過(guò)程中還(hái)存在著(zhe)一些銀行機構數字化轉型方向(xiàng)不明确;數據治理缺陷明顯、專業人才短缺;經(jīng)營理念和管理體制僵滞,難以适應數字化經(jīng)營;對(duì)新型風險管理能(néng)力不足等問題。接下來,在縱深推進(jìn)銀行業數字化的過(guò)程中,還(hái)需要因地制宜、有的放矢地解決這(zhè)些問題。”
圍繞銀行業如何進(jìn)一步推進(jìn)數字化轉型,劉峰談了三點看法。一是堅守風險底線,有效防範新型風險。當下,銀行機構從傳統商業模式走向(xiàng)平台生态系統已是大勢所趨,對(duì)外部機構的開(kāi)放與合作,在推動銀行産品與業務模式不斷創新的同時,也改變著(zhe)信用風險、流動性風險、操作風險等傳統風險的内涵與外延,對(duì)數據安全、信息安全管理等帶來嚴峻挑戰。銀行機構應高度關注數字化轉型過(guò)程中的風險,堅守金融服務實體經(jīng)濟和風險底線兩(liǎng)大原則。一方面(miàn),堅持正确的價值導向(xiàng),遵循金融發(fā)展基本規律,履行好(hǎo)服務實體經(jīng)濟的天職;另一方面(miàn),處理好(hǎo)金融發(fā)展與金融安全之間的關系,密切關注經(jīng)營轉型動向(xiàng),對(duì)市場中出現的新情況、新問題保持高度敏感,借助科技手段逐步建立起(qǐ)适應新形勢、新業态,更科學(xué)、更精準、更有效的風險管理體系,确保對(duì)風險“看得清”“管得住”。
二是高度重視數據治理工作,全面(miàn)激活數據要素潛能(néng)。銀行業是典型的數據驅動行業,積累了大量的客戶數據、交易數據、外部數據,這(zhè)爲銀行數字化經(jīng)營、盤活數據潛在價值打下了堅實的基礎。數字經(jīng)濟時代,數據要素正在成(chéng)爲關鍵要素,數據治理作爲基礎工作重要性更爲凸顯,銀行機構應強化數據資産理念,深化數據資源應用,充分發(fā)揮數據要素倍增作用,將(jiāng)數據治理納入戰略規劃,科學(xué)制定數據治理路線圖,逐步建立起(qǐ)組織架構健全、職責邊界清晰的數據治理體系;同時,制定統一、明确的數據标準,保證數據的統一性、完整性、真實性,做好(hǎo)數據分類、分級管理,提升數據質量,讓數據可用、好(hǎo)用,并積極探索數據确權和對(duì)數據要素收益的分配;另外,還(hái)應按照《個人信息保護法》《數據安全法》《網絡數據安全管理條例(征求意見稿)》等法律法規和監管部門的要求,切實遵循依規用數、科學(xué)用數的職業操守,依法合規采集、管理、使用、流轉數據;同時,加強數據安全管理,建立數據安全長(cháng)效機制,完善數據安全技術,有效保護客戶隐私和數據安全。
三是構建複合型數字化人才隊伍,彌補人才短闆。銀行業數字化轉型過(guò)程中,數字化人才扮演著(zhe)至關重要的角色。銀行機構應積極構建與數字化轉型相匹配的複合型專業人才隊伍,持續營造數字化人才培養的環境和生态,通過(guò)建立長(cháng)效人才培養機制和市場化機制,將(jiāng)内部培養和外部引進(jìn)相結合,彙聚一批既懂銀行業務和管理,又掌握新科技、新技術,兼具新思維的高素質數字化人才。