文：趙萌

來源：金融時報-中國(guó)金融新聞網  

近日，中國(guó)信息通信研究院發(fā)布了《中國(guó)金融科技生态白皮書》，作爲連續4年發(fā)布的系列成(chéng)果，該報告從行業監管、技術熱點、産業應用、發(fā)展趨勢等方面(miàn)系統梳理了國(guó)内外金融科技市場行業現狀和趨勢。其中提出的一些金融科技趨勢值得關注，例如，傳統金融機構在我國(guó)金融科技市場中的主動性明顯增強；移動支付向(xiàng)智能(néng)化方向(xiàng)升級，跨境支付成(chéng)爲典型場景；保險科技、财富管理等仍保持較高熱度；金融科技在賦能(néng)金融服務實體經(jīng)濟中的作用開(kāi)始凸顯等。

針對(duì)我國(guó)金融科技的新趨勢，近日，《金融時報》記者專訪了中國(guó)信息通信研究院雲計算與大數據研究所金融科技部主任何陽。

《金融時報》記者：我國(guó)的金融科技發(fā)展到目前，您認爲到了一個怎樣(yàng)的階段？對(duì)于金融行業的金融科技發(fā)展成(chéng)果，您如何評價？

何陽：近一年來，我國(guó)金融科技市場産業生态發(fā)生了較爲深刻的變化，邁入審慎規範化發(fā)展階段。在監管導向(xiàng)方面(miàn)，審慎創新和風險防控的監管要求進(jìn)一步強化，尤其是針對(duì)大型互聯網平台公司的監管，從反壟斷、數據安全、持牌經(jīng)營等多方面(miàn)都(dōu)出台了一系列重要政策。行業方面(miàn)，傳統金融機構對(duì)于科技的重視程度不斷提升，發(fā)展戰略從“科技賦能(néng)”向(xiàng)“科技引領”升級。金融科技跨界合作持續深化，金融業務場景化發(fā)展成(chéng)爲趨勢。國(guó)内金融科技投融資規模也逐步恢複，核心技術創新成(chéng)爲關注重點。

就近一年的市場動向(xiàng)而言，無論是從銀行、證券、保險等金融業的不同細分領域來看，還(hái)是從支付、風控、客服等不同業務環節來看，金融科技對(duì)于金融業務的影響都(dōu)在不斷加深。應用領域方面(miàn)，移動支付進(jìn)一步向(xiàng)智能(néng)化方向(xiàng)升級，跨境支付成(chéng)爲典型場景。監管提出更加高質量合規的風控要求，推動智能(néng)化風控能(néng)力加速升級。此外，保險科技、财富管理等都(dōu)保持著(zhe)較高的發(fā)展熱度，也是金融科技應用創新的重要領域。

《金融時報》記者：從近期披露的上市銀行三季報可以看到，鄉村振興、綠色低碳、智能(néng)制造等領域成(chéng)爲銀行業金融機構的信貸投放重點，您認爲，金融科技在賦能(néng)實體經(jīng)濟方面(miàn)有哪些亮點值得期待？

何陽：供給側結構性改革是提高金融服務實體經(jīng)濟能(néng)力的主要路徑。金融科技的發(fā)展也應該緊密結合金融供給側結構性改革的主題，通過(guò)科技手段改進(jìn)金融服務的結構和質量，促進(jìn)金融産品更加精準服務于鄉村振興、綠色發(fā)展、産業數字化等關鍵領域，實現金融科技助力社會(huì)經(jīng)濟高質量發(fā)展。

鄉村振興方面(miàn)，随著(zhe)農村數字基礎設施不斷完善，金融科技開(kāi)始嵌入農業生産經(jīng)營、民生系統，實現鄉村振興重點領域的“精準滴灌”。例如，金融科技可以通過(guò)大數據平台，構建起(qǐ)農戶的跟蹤機制，精準提供小額信貸等金融服務。又如，利用物聯網等技術手段對(duì)人、地、作物進(jìn)行關聯，爲玉米、小麥、水稻、棉花、大豆等農産品生産經(jīng)營者提供個性化貸款服務。

綠色金融領域，金融科技賦能(néng)的亮點主要體現在拓展綠色金融服務範圍、提升綠色融資規模、助力綠色金融風險防控等方面(miàn)。目前，我國(guó)已形成(chéng)包括綠色信貸ESG投資、碳金融産品等多層次産品體系，綠色金融資産規模得到快速提升，也形成(chéng)了如綠色融資租賃、碳中和債、綠色REITS、碳中和指數收益互換等創新産品。此外，已有公司嘗試將(jiāng)區塊鏈技術應用于分布式可再生能(néng)源交易，加速可再生能(néng)源基礎設施建設，這(zhè)些創新亮點都(dōu)值得期待。

産業數字化方面(miàn)，一是通過(guò)金融科技手段，促進(jìn)金融服務更廣泛和更深入地嵌入到各産業數字化轉型場景中，如在工業互聯網平台嵌入基于區塊鏈的金融服務方案，實現供應鏈信貸數據上鏈管理；二是金融機構以其技術經(jīng)驗的積累，直接爲多個行業提供數字化升級的方案。例如，某銀行雲平台打造的“行業+金融”綜合化服務，提供諸如智慧醫療、智慧教育、智慧園區、智慧“三農”等行業數字化方案，實現行業用戶“即租即用”。

《金融時報》記者：展望未來，您認爲金融科技發(fā)展將(jiāng)走向(xiàng)何處？

何陽：經(jīng)過(guò)數年發(fā)展，未來金融科技將(jiāng)在市場格局、産品服務等方面(miàn)繼續推陳出新，在服務實體經(jīng)濟、助力社會(huì)經(jīng)濟高質量發(fā)展方面(miàn)的作用更加凸顯。

一是産業“内驅”動向(xiàng)更加突出，市場格局呈現全新态勢。今年以來，金融科技産業的“内驅”動向(xiàng)得到了強化，随著(zhe)金融業信息技術應用創新工作的不斷推進(jìn)，尤其是在基礎軟硬件領域，金融業更爲關注自主科技創新能(néng)力和供應鏈安全風險，加大基礎軟硬件領域的技術研發(fā)和自主創新；市場格局方面(miàn)，大型金融機構的金融科技子公司，依托于原生背景、技術積累等，開(kāi)始與互聯網平台公司形成(chéng)激烈競争；大型互聯網平台公司在金融科技市場的定位更加趨向(xiàng)于面(miàn)向(xiàng)金融機構提供技術能(néng)力；國(guó)内基礎軟硬件IT廠商，開(kāi)始深度參與金融業IT基礎設施建設，與金融機構將(jiāng)形成(chéng)共同研發(fā)、聯合攻關，推動自主創新的良好(hǎo)互動局面(miàn)。

二是更加強調客戶導向(xiàng)，推動服務能(néng)力向(xiàng)“千人千面(miàn)”邁進(jìn)。這(zhè)一趨勢一方面(miàn)體現爲激活存量客戶的多樣(yàng)化需求，尤其是在零售業務方面(miàn)，通過(guò)技術變革建立起(qǐ)全面(miàn)完整的客戶畫像，爲客戶打上個性化标簽，深刻洞察其需求變化，提供場景化、全方位的金融服務；另一方面(miàn)體現在突破增量客戶發(fā)展壁壘，尤其是針對(duì)小微企業、鄉村企業、農戶等普惠群體，這(zhè)些群體中存在大量融資需求，通過(guò)科技手段，有效分析和把握這(zhè)類增量客戶的真實融資需求、融資用途和資金去向(xiàng)，實現穿透式風控。

三是金融科技將(jiāng)融入産業數字化轉型生态，助力數字經(jīng)濟發(fā)展。在推進(jìn)數字經(jīng)濟發(fā)展戰略中，金融科技正在融入各行業産業鏈生态，成(chéng)爲不可或缺的一部分。支付科技、信貸科技、保險科技、資管科技等創新形成(chéng)的金融産品和服務升級，釋放出的數字紅利進(jìn)一步驅動金融業支持實體經(jīng)濟數字化轉型，産生倍增效應。

未來，智能(néng)制造、智慧交通、智慧醫療、智慧物流、智慧農業等各類解決方案的實施所産生的對(duì)融資的需求，均可以與數字金融方案融合，促進(jìn)金融系統與企業生産經(jīng)營系統打通，共同提升各産業數字化水平，使金融科技也成(chéng)爲産業數字化方案的核心組成(chéng)部分。