文：張志偉

來源：證券日報  

近期有一本關于銀行發(fā)展戰略的書，引起(qǐ)了不少業内人士的關注。該書的内容圍繞如何構建立銀行中台、推動企業數字化轉型展開(kāi)。

其實這(zhè)是一個标志，标志著(zhe)中國(guó)一批先知先覺者經(jīng)過(guò)多年實踐，對(duì)産業數字化轉型有了較爲成(chéng)熟的理論體系和解決方案，這(zhè)也是對(duì)中國(guó)互聯網飛躍式發(fā)展的注解。

銀行業的數字化變革一直在前行。2015年前後(hòu)，基于雲計算架構的微衆銀行等陸續開(kāi)業，具有“去營業部化”的特征，直接通過(guò)互聯網獲客。這(zhè)些具有互聯網基因、輕裝上陣的銀行開(kāi)始從零售端不斷“侵蝕”傳統銀行的領地，這(zhè)對(duì)“背著(zhe)”大量營業部、負重前行的傳統銀行的沖擊可想而知，直接倒逼傳統銀行革新。經(jīng)過(guò)近幾年的砥砺奮進(jìn)，2021年，銀行的數字化變革已是百舸争流，并呈現出三大特征：

其一，你追我趕，積極變革。“不做數字化轉型，就會(huì)被(bèi)數字化轉型”成(chéng)爲某些國(guó)有大行員工的口頭禅。

2019年7月份，招商銀行行長(cháng)田惠宇發(fā)表《招行離冬天還(hái)有多遠》的文章，直言招行“到了非常危險的時刻”，如果喪失危機感，那麼(me)未來三年很可能(néng)成(chéng)爲招行“失去的三年”。毫無疑問，一向(xiàng)重視金融科技的招商銀行發(fā)出的危機感，成(chéng)爲行業加速變革的催化劑。

外部沖擊、内部壓力，這(zhè)正是各類銀行加速數字化發(fā)展的重要推動力，經(jīng)過(guò)近幾年的變革，各類銀行的數字化，特别是傳統銀行的數字化進(jìn)程突飛猛進(jìn)，進(jìn)步令人振奮。

其二，前台、中台、後(hòu)台全面(miàn)開(kāi)花。傳統銀行的數字化變革已經(jīng)不僅僅圍繞“營業部”展開(kāi)，中後(hòu)台已經(jīng)是主戰場。當然，營業部也正在加速數字化叠代，線上化、智能(néng)化基本代替“手工”，“立等可取”正在替代長(cháng)時間的“坐冷闆凳”。

中後(hòu)台的數字化變革日新月異，智慧風控平台、智慧财務系統、智慧資負等成(chéng)爲發(fā)力點，正在不斷賦能(néng)前線業務。

其三，普惠特征明顯。小微企業3分鍾申請、1秒鍾放貸、0人工介入的貸款流程，一些銀行的“貼地服務”，直接擴大了金融的覆蓋面(miàn)，提升了金融服務效率，從而促進(jìn)了鄉村振興、支持小微企業以及個人消費信貸的發(fā)展。